tarjetas de Crédito vs. tarjetas de crédito – ¿Cuál es la diferencia?

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito?

la principal diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito es cuánto tiene que pagar cada ciclo de facturación en comparación con cuánto debe:

• Las tarjetas de crédito generalmente requieren que pague la cantidad total que gasta en la tarjeta cada mes.
• Las tarjetas de crédito solo requieren que pagues una cantidad mínima del saldo total que debes cada mes., Puede cargar el resto en la factura del próximo mes, aunque le recomendamos que siempre pague el saldo completo de su estado de cuenta cada mes para evitar pagar costosos cargos por intereses de tarjetas de crédito.

Siga leyendo Para obtener más información sobre las diferencias clave entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito. La mejor opción para usted depende principalmente de si planea llevar una balanza.

pagar su factura

como se mencionó, la mayor diferencia al considerar las tarjetas de crédito vs., las tarjetas de crédito tienen que ver con cómo paga su factura.

tarjetas de crédito

con una tarjeta de crédito, recibirá una factura cada mes que muestra un saldo de estado de Cuenta y un pago mínimo adeudado. El saldo del Estado de cuenta es la cantidad total de dinero que debe al emisor de la tarjeta (o cuánto le ha prestado el emisor de la tarjeta). El pago mínimo debido refleja un pequeño porcentaje de lo que debe (generalmente 2%, aunque a veces más).

siempre que pague al menos el mínimo adeudado, el emisor de su tarjeta de crédito considerará que su cuenta está al día y no se le cobrará un cargo por mora., Si realiza al menos el pago mínimo, pero no paga la cantidad total que debe en un período de estado de cuenta, el saldo restante se transferirá al mes siguiente. Esto se llama» llevar «o» girar » una balanza.

una tarjeta de crédito tiene una APR (tasa de porcentaje anual), que es efectivamente la tasa de interés. Cuando lleve un saldo de un mes al siguiente, se le cobrarán intereses, a menos que tenga una APR introductoria del 0%.

mientras tengas crédito disponible, es posible seguir cobrando nuevas compras a la tarjeta., Puede pagar la cantidad mínima adeudada cada mes y llevar el saldo restante indefinidamente, al menos hasta que alcance el máximo de su límite de crédito. Pero esta no es una buena manera de administrar tu cuenta.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un período de gracia. Puede evitar las tarifas de interés en las compras por completo si paga el saldo del Estado de cuenta de la tarjeta en su totalidad cada mes, y aunque esto es lo mejor, no necesariamente tiene que hacerlo. Puede optar por pagar parte o la totalidad de lo que debe, a diferencia de las tarjetas de crédito.

tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito funcionan de manera diferente a las tarjetas de crédito., Para empezar, no hay APR en una tarjeta de crédito. En su lugar, se espera que pague la cantidad total que gasta cada mes. No puede simplemente pagar parte de su factura y pagar intereses sobre el resto.

si no paga todo el saldo antes de la fecha de vencimiento, el emisor puede cobrar un cargo por demora, que a menudo es de alrededor de 3 30–4 40. El emisor de su tarjeta también puede tomar otras medidas en su cuenta. Por ejemplo, es posible que no se le permita realizar compras adicionales en la tarjeta hasta que se haya pagado su saldo atrasado.

algunas tarjetas Amex, que solían ser Tarjetas de crédito estándar, ahora ofrecen un programa de» pago a lo largo del tiempo»., Esta función le permite llevar cargos elegibles de mes a mes con intereses, como una tarjeta de crédito típica. Los cargos elegibles se pueden incluir en un saldo de pago a lo largo del tiempo, hasta el límite de pago a lo largo del tiempo. Los cargos elegibles incluyen compras, tarifas de transacción extranjera y tarifas anuales de Membresía. Los siguientes no son elegibles para el pago a lo largo del tiempo: Adelantos de efectivo, incluyendo efectivo y otros equivalentes de efectivo, ciertas primas de seguro y cualquier otro cargo adeudado a American Express. El límite de pago a lo largo del tiempo se aplica al total del pago a lo largo del tiempo, el adelanto de efectivo y los saldos del Plan.,

Todos los cargos no agregados a un saldo de pago a lo largo del tiempo o plan de pago mensual o saldo de adelanto de efectivo deben pagarse en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento del pago.

cuotas anuales

una tarjeta de crédito casi siempre tendrá una cuota anual. Hay muchas tarjetas de crédito, por otro lado, que no requieren tarifas anuales de los titulares de tarjetas.

Muchas compañías de tarjetas de crédito obtienen la mayor parte de su dinero de las comisiones de interés. Cobran estas tarifas cuando las personas no pagan en su totalidad y llevan los saldos al siguiente ciclo de facturación.,

dado que las tarjetas de crédito deben pagarse en su totalidad cada mes, las compañías de tarjetas de crédito no pueden contar con obtener ingresos de las tarifas de interés en esas tarjetas. Como resultado, cobran tarifas anuales para ayudar a cubrir los gastos operativos y obtener ganancias.

algunas tarifas anuales pueden ser caras, especialmente en las tarjetas de viaje premium. Sin embargo, antes de cancelar una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito porque cobra una tarifa anual, tenga en cuenta lo siguiente. Si los beneficios que recibe de la tarjeta de crédito o tarjeta de crédito superan el costo de su tarifa anual, la cuenta puede valer la pena el gasto., Sin embargo, si no cree que usará los beneficios de una tarjeta, una tarjeta diferente puede ser mejor para usted.

límites de crédito

Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito establecido. Las compañías de tarjetas de crédito le dicen el saldo máximo que puede tener en una tarjeta a la vez.

Las tarjetas de crédito generalmente no tienen un límite de gasto preestablecido. Eso no significa que pueda gastar una cantidad ilimitada. En su lugar, significa que la tarjeta de crédito tiene un límite de gasto máximo no publicado para la cuenta basado en sus hábitos de gasto, ingresos y solvencia.,

la institución financiera ajustará su límite de gastos no publicados con el tiempo, en función de los saldos de su tarjeta de crédito anterior y el historial de pagos. Estos ajustes pueden permitirle realizar compras grandes con una tarjeta de crédito, pero generalmente tendrá que pagar el saldo en su totalidad cuando venza la factura.

American Express ofrece una función para sus tarjetas que le permite comprobar su poder adquisitivo en cualquier momento. También puede hacerlo a través de la aplicación móvil Amex, pero tenga en cuenta que solo puede verificar un cierto número de veces al día como medida de prevención de fraude.,

requisitos de crédito

Los bancos ofrecen tarjetas de crédito para muchos niveles de crédito, desde malo hasta excelente. Hay tarjetas de crédito para los estudiantes que no tienen un historial de crédito establecido, y tarjetas de recompensas de viaje de alta gama para los titulares de tarjetas con muchos años de préstamo responsable. Las tarifas, los límites de crédito, los beneficios y las recompensas pueden variar ampliamente de una tarjeta a otra, dependiendo del historial de crédito del solicitante.

Las tarjetas de crédito generalmente requieren un excelente crédito para calificar., Idealmente, usted debe tener una puntuación FICO por encima de 760 antes de aplicar, aunque podría ser aprobado con puntuaciones más bajas también. Dado que las tarjetas de crédito pueden permitir grandes compras, los emisores de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que tenga el historial y los recursos financieros para pagar lo que gasta cada mes.

adelantos en efectivo

un adelanto en efectivo es cuando usa una tarjeta de crédito para sacar dinero de un cajero automático. Usted está pidiendo dinero prestado utilizando su línea de crédito de adelanto de efectivo, que es independiente de su línea de crédito regular.

los anticipos de efectivo suelen tener comisiones altas y tasas de interés muy altas., Recomendamos evitarlos a menos que sea una emergencia absoluta. El interés también comenzará a acumularse de inmediato, sin período de gracia, por lo que pueden ser caros rápidamente.

sin embargo, los adelantos en efectivo pueden funcionar de manera un poco diferente con las tarjetas de crédito en comparación con las tarjetas de crédito típicas. Ciertas tarjetas American Express, por ejemplo, ofrecen el sistema de efectivo Express en ciertos tipos de tarjetas (y los adelantos de efectivo más tradicionales en otros). Express Cash le permite designar una cuenta bancaria para realizar retiros y le proporcionará un PIN para usar., Esencialmente, su tarjeta Amex se convierte en una tarjeta de cajero automático que le permite acceder a los fondos en su propia cuenta bancaria, aunque en una variedad más amplia de cajeros automáticos que su banco por sí solo puede ofrecer.

Cuando retire fondos en un cajero automático con una tarjeta de crédito Amex, retirará el dinero directamente de su cuenta bancaria elegida. Además de las tarifas aplicables de los cajeros automáticos, también pagará una tarifa del 3% o 5 5, la que sea mayor.

dado que está retirando su propio dinero en lugar de pedir prestado el dinero del banco, no pagará ninguna tarifa de interés. Una vez que pague la tarifa y obtenga el efectivo, el proceso está completo.,

esto hace que las tarjetas de crédito Amex sean algunas de las mejores opciones para sacar adelantos en efectivo, pero en este caso no son realmente adelantos en efectivo. Son más como retiros regulares de cuentas bancarias, con una tarifa. Si necesita efectivo rápidamente, no puede hacer un retiro en persona y no tiene una tarjeta de débito que pueda usar, el sistema de efectivo Express de Amex es una alternativa mucho mejor a los adelantos de efectivo de tarjetas de crédito regulares. Sin embargo, todavía será mejor retirar fondos de su cuenta bancaria de una manera más tradicional.,

¿cómo afectan las tarjetas de crédito sus puntuaciones de crédito?,

hay dos diferencias principales de puntuación entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito, y ambas se relacionan directamente con la utilización rotatoria (también conocida como utilización de crédito):

• Las tarjetas de crédito ya no se consideran con respecto a la utilización de crédito a partir de la puntuación FICO 8 (VantageScore tampoco las considera).
• Las tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito publicado.

por lo que los saldos de su tarjeta de crédito no afectarán sus calificaciones crediticias de la misma manera que las tarjetas de crédito cotidianas., Eso es significativo; con las tarjetas de crédito regulares, la utilización es un factor de puntuación crucial.

dicho esto, hay muchas similitudes entre cómo funcionan las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito. Ambos pueden ayudarte a crear crédito (al desarrollar un historial de pagos a tiempo), aunque puedes dañar tu crédito con la misma facilidad (al omitir pagos).

cuando se trata de mantener sus puntajes de crédito altos, la responsabilidad financiera es clave tanto para las tarjetas de crédito como para las de pago. Debe estar al tanto de sus términos y cuánto está gastando, y debe asegurarse de pagar lo que debe pagar antes de las fechas de vencimiento.,

el problema de la utilización

es importante saber que muchos modelos modernos de puntuación de crédito ignoran las tarjetas de crédito al evaluar su utilización de crédito porque la utilización es un factor importante en sus puntuaciones de crédito. Desde una perspectiva de puntuación, una menor utilización suele ser mejor. Esta es la razón por la que no debe llevar habitualmente un saldo de tarjeta de crédito grande de mes a mes si desea maximizar sus puntajes de crédito, incluso si su tarjeta tiene un período de APR Introductorio del 0%.,

ahora, si un prestamista utiliza una versión anterior de la puntuación FICO, las tarjetas de crédito todavía se pueden tener en cuenta en los cálculos de utilización. El uso de modelos de puntuación más antiguos es común entre algunos prestamistas, especialmente en el espacio hipotecario. Aquí es donde entra en juego la segunda diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito publicado. Por lo tanto, las versiones anteriores de FICO scores no pueden calcular su tasa de utilización de la deuda en una tarjeta de crédito de la misma manera que lo hacen para una tarjeta de crédito.,

Cuando un emisor de tarjeta de crédito informa el saldo de la tarjeta a las agencias de crédito, debe informar su saldo histórico alto en la cuenta si no hay límite de crédito disponible. Los modelos de calificación FICO más antiguos pueden tener en cuenta el saldo histórico más alto en lugar del límite de crédito cuando calcula su relación de utilización rotatoria.

desafortunadamente, a menos que haya acumulado un saldo extremadamente alto en su tarjeta de crédito en el pasado, este tratamiento puede provocar problemas de utilización del crédito.

supongamos que el saldo histórico más alto en su tarjeta de crédito es de 5 5,000., Actualmente tiene un saldo de 2 2,500 reportado a las agencias de crédito. Las versiones anteriores de FICO considerarían que su tarjeta de crédito se utiliza al 50%, a pesar de que su límite de gasto no publicado es probablemente mucho más alto que $5,000.

como usted sabe, un índice de utilización de crédito del 50% se considera alto y, por lo general, no es bueno para sus puntajes de crédito. Las cuentas de cargo se reportan como » abiertas «en lugar de» giratorias » como una tarjeta de crédito. Como se mencionó, las versiones más recientes de los modelos de calificación FICO ignorarán estas cuentas al calcular los índices de utilización de crédito.,

similitudes en el impacto crediticio

aparte de cómo se informan los límites de crédito, las tarjetas de crédito y de crédito tienen el potencial de ayudar a su crédito a lo largo del tiempo de la misma manera. Si mantiene sus cuentas abiertas durante mucho tiempo y paga antes de las fechas de vencimiento, aumentará la edad promedio de sus líneas de crédito y acumulará un historial de pagos oportunos. Ambas acciones pueden ayudarte a construir un crédito positivo.

si realiza pagos atrasados o sus pagos son devueltos, estas morosidad aparecerán en sus informes de crédito, ya sea que esté utilizando una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito., El factor más importante en la mayoría de los principales modelos de calificación de crédito es el historial de pagos, por lo que los pagos atrasados pueden reducir significativamente sus puntuaciones con cualquier tipo de tarjeta.

nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito

La mayoría de los emisores no ofrecen ninguna tarjeta de crédito, pero hay varias tarjetas American Express en el mercado hoy en día que son similares a la tarjeta de crédito tradicional.

si bien por lo general necesitan pagar por completo cada mes, también tienen una función de pago a lo largo del tiempo que le permite llevar un saldo a lo largo del tiempo, como una tarjeta de crédito típica (solo para compras elegibles)., Discutimos esa característica anteriormente.

ofrecen beneficios que son comparables a las mejores tarjetas de crédito y ganan puntos de recompensa que se pueden transferir a programas de lealtad de aerolíneas u hoteles.

Leer más sobre por qué elegimos estas tarjetas en las mejores tarjetas de crédito y tarjetas de crédito anteriores.

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