las compañías de seguros también pueden denegar la cobertura para ciertos Servicios que se obtuvieron sin autorización previa. Además, las aseguradoras pueden rechazar el pago de medicamentos de marca si una versión genérica o un Medicamento comparable está disponible a un costo más bajo. Todas estas reglas deben ser establecidas en el material proporcionado por la compañía de seguros y deben ser cuidadosamente revisadas. Vale la pena consultar con los empleadores o la empresa directamente antes de incurrir en un gasto importante.,
cada vez más, los planes de seguro de salud también tienen copagos, que son cargos establecidos que los suscriptores del plan deben pagar por servicios como visitas al médico y medicamentos recetados; deducibles que deben cumplirse antes de que el seguro de salud cubra o pague una reclamación; y coseguro, un porcentaje de los costos de atención médica que el asegurado debe pagar incluso después de haber alcanzado su deducible (y antes de que alcancen su máximo de desembolso de su bolsillo durante un período determinado).
los planes de seguro con gastos de bolsillo más altos generalmente tienen primas mensuales más pequeñas que los planes con deducibles bajos., Al comprar planes, las personas deben sopesar los beneficios de costos mensuales más bajos contra el riesgo potencial de grandes gastos de bolsillo en el caso de una enfermedad o accidente grave.
un tipo de seguro de salud cada vez más popular es un plan de salud con deducibles altos (HDHP), que, en 2020, debe tener deducibles obligatorios por el IRS de al menos 1 1,400 para un individuo o 2 2,800 para una familia, y desembolsos máximos de pocket 6,900 para un individuo/. 13,800 para una familia. Estos planes tienen primas más bajas que un plan de seguro médico equivalente con un deducible más bajo., Otra ventaja: si tiene una, se le permite abrir—y contribuir a los ingresos antes de impuestos-una cuenta de ahorros para la salud, que se puede usar para pagar gastos médicos calificados.
además del seguro de Salud, las personas enfermas que califican pueden obtener ayuda de una serie de productos auxiliares disponibles en el mercado. Estos incluyen seguro de discapacidad, seguro de enfermedad crítica (catastrófica) y seguro de atención a largo plazo (LTC).
consideraciones especiales
en 2010, el Presidente Barack Obama firmó la Ley de Protección al paciente y Cuidado de Salud Asequible (ACA)., Prohibió a las compañías de seguros negar cobertura a pacientes con condiciones preexistentes y permitió que los niños permanecieran en el plan de seguro de sus padres hasta que cumplieran los 26 años. En los Estados participantes, la ley también amplió Medicaid, un programa gubernamental que proporciona atención médica a personas con ingresos muy bajos. Además de estos cambios, la ACA estableció el mercado federal de atención médica.
El Mercado ayuda a individuos y empresas a comprar planes de seguro de calidad a precios asequibles., Las personas de bajos ingresos que se inscriben en el seguro a través del mercado pueden calificar para subsidios para ayudar a reducir los costos. El seguro disponible a través del mercado de ACA está obligado por la ley a cubrir 10 beneficios de salud esenciales. A través del HealthCare.gov sitio web, los compradores pueden encontrar el mercado en su estado.
cambios en la Ley de cuidado de Salud Asequible
bajo la ACA, los estadounidenses estaban obligados a tener un seguro médico que cumpla con los estándares mínimos designados por el gobierno federal o enfrentar una multa fiscal, pero el Congreso eliminó esa multa en diciembre. 2017., Un fallo de la Corte Suprema en 2012 anuló una disposición de la ACA que requería que los Estados ampliaran la elegibilidad para Medicaid como condición para recibir fondos federales de Medicaid, y varios estados optaron por rechazar la expansión.Estos cambios, entre otros, han llevado a una caída en el número de personas inscritas a través del mercado de ACA de un máximo de 17.4 millones en 2015, a 13.8 millones en 2018.
Medicare y CHIP
dos planes de seguro médico público, Medicare y el programa de seguro médico para niños (CHIP), Están dirigidos a personas mayores y niños, respectivamente., Medicare, que está disponible para personas de 65 años o más, también atiende a personas con ciertas discapacidades. El plan CHIP tiene límites de ingresos y cubre a bebés y niños hasta la edad de 18 años.