los cálculos de pago de préstamos, o fórmulas de pago mensual, proporcionan las respuestas que necesita al decidir si puede o no permitirse pedir dinero prestado. Por lo general, estos cálculos le muestran cuánto necesita pagar cada mes por el préstamo, y si será asequible para usted en función de sus ingresos y otros gastos mensuales.
¿Qué son los cálculos de pago de préstamos?
el tipo de cálculo que utilice variará según el tipo de préstamo., Estos son tres cálculos útiles para conocer al considerar pedir dinero prestado:
- préstamos de solo interés: con préstamos de solo interés, no paga ninguno de los principales en los primeros años de interés solo.
- préstamos de amortización: por otro lado, los préstamos de amortización implican pagar tanto el capital como los intereses durante un período de tiempo determinado, como con un préstamo para automóviles de cinco años.
- préstamos con tarjeta de crédito: al usar una tarjeta de crédito, se le da una línea de crédito que actúa como un préstamo reutilizable siempre y cuando lo pague a tiempo., Si se retrasa en hacer pagos mensuales y comienza a llevar un saldo, es probable que se le cobren intereses.
¿Cómo Se Calculan los Pagos del Préstamo?,
fórmula de pago de préstamo amortizado
Calcule su pago mensual (p) utilizando su saldo de principal o monto total del préstamo (a), tasa de interés periódica (r), que es su tasa anual dividida por el número de períodos de pago y su número total de períodos de pago (n):
suponga que toma prestado 1 100,000 al 6% durante 30 años para ser reembolsado mensualmente., Para calcular el pago mensual, convertir los porcentajes a formato decimal, a continuación, siga la fórmula:
El pago mensual es de $599.55. Compruebe sus matemáticas con una calculadora de pago en línea.
fórmula de pago de préstamos de solo interés
calcular los pagos de un préstamo de solo interés es más fácil. Multiplique la cantidad que usted pide prestado (a) por la tasa de interés anual (r), luego divida por el número de pagos por año (n)., O bien, multiplique la cantidad que pide prestado (a) por la tasa de interés mensual, que es la tasa de interés anual (r) dividida por 12:
Usando el ejemplo anterior de préstamo de $100,000 al 6%, su cálculo se vería así:
de cualquier manera, obtendrá $500. Compruebe sus matemáticas con una calculadora de solo intereses.,
cálculos de pago con tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito también usan matemáticas bastante simples, pero determinar su saldo requiere más esfuerzo porque fluctúa constantemente. Los prestamistas suelen utilizar una fórmula para calcular su pago mensual mínimo que se basa en su saldo total. Por ejemplo, el emisor de su tarjeta puede requerir que pague al menos 2 25 o el 1% de su saldo pendiente cada mes, lo que sea mayor.,
Es prudente pagar más que el pago mínimo cada mes, pero el mínimo es la cantidad que debe pagar para evitar cargos por mora y otras sanciones.
por ejemplo, si usted debe 7 7,000 en su tarjeta de crédito y su pago mínimo se calcula como el 1% de su saldo, multiplicaría 7 7,000 por 0.01 para obtener un pago mensual mínimo de 7 70. Esto no incluiría ningún cargo por demora u otras multas adeudadas. Compruebe sus matemáticas con una calculadora de pago con tarjeta de crédito.,
debido a que su tarjeta de crédito cobra intereses cada mes, su saldo cambia cada mes, lo que afecta cuál será su pago mensual mínimo. Muchas veces, el pago mensual mínimo en un saldo alto no será suficiente para cubrir el interés acumulado.
por ejemplo, si la tarjeta en el ejemplo anterior tiene una tasa de porcentaje anual (APR) del 19.99%, calcularía sus cargos de interés mensuales multiplicando su saldo por la APR/12 o 0.1999/12, que es 0.0166. Si multiplicas 0.0166 por el saldo de 7 7,000, obtienes $116.,20, que sería la cantidad de interés que acumuló para ese mes. Como puede ver, los cargos de interés exceden el pago mensual mínimo, por lo que el saldo seguiría creciendo incluso si se realiza el pago mínimo cada mes.
¿cuánto costará el préstamo Total?
puede ser difícil entender exactamente cuánto pagará cuando tiene varias ofertas de préstamos en competencia. Uno podría tener una tasa de interés más baja, mientras que otro ofrece tarifas más bajas. Averiguar qué oferta elegir significa que tendrá que calcular el costo total del préstamo, incluidos los intereses y las tarifas., Las calculadoras ayudan con las comparaciones de manzanas a manzanas. Por ejemplo, algunas calculadoras de amortización le muestran intereses de por vida que puede usar para comparar los costos de interés de un préstamo a otro.
Considere la posibilidad de algo más que su monto de pago mensual al revisar los términos de un préstamo.
además de su pago mensual, es crucial centrarse en el precio de compra, los intereses de por vida y las tarifas.
APR es otra herramienta útil para comparar los costos de los préstamos., En las hipotecas, algunos Apr contabilizan los costos iniciales (como los costos de cierre) además de la tasa de interés que paga sobre el saldo de su préstamo. Pero la tasa APR más baja no siempre es el mejor préstamo. Es posible que ni siquiera califique para la APR más baja anunciada. Si la APR es baja, pero los costos y cargos de cierre son altos, y no conserva su préstamo por mucho tiempo, no verá los beneficios de esa APR baja.
cómo obtener las mejores ofertas en los pagos de su préstamo
el pago mensual de su préstamo es solo el resultado del monto del préstamo, la tasa de interés y la duración de su préstamo., Los vendedores y prestamistas pueden hacer que un pago mensual bajo parezca que está recibiendo un buen trato, incluso cuando no lo está haciendo.
por ejemplo, algunos concesionarios de automóviles quieren que se centre únicamente en su pago mensual, por lo que a menudo preguntan cuánto puede pagar cada mes. Con esa información, pueden venderle casi cualquier cosa y ajustarla a su presupuesto mensual al extender la vida útil del préstamo.
es mejor negociar un menor precio de compra de un pago mensual más bajo., Bajar el precio de venta disminuye uno de los tres componentes del costo total del préstamo.
extender su préstamo significa que pagará más intereses durante la vida del préstamo, lo que aumenta el costo total del préstamo. Además, los préstamos a más largo plazo pueden ser más riesgosos: cuando son utilizados por compradores con menor crédito para financiar cantidades más grandes, hay un mayor riesgo de incumplimiento.
Cómo Pagar Menos Interés en Su Préstamo
Para reducir aún más sus costos de préstamo, intente saldar su deuda de principios., Siempre y cuando no haya una multa por pago anticipado, puede ahorrar en intereses pagando más cada mes o haciendo un gran pago global.
Dependiendo de su préstamo, sus pagos mensuales requeridos en adelante podría o no cambiar—pregunte a su prestamista antes de pagar.
calculadoras de préstamos en línea
Si no desea hacer cálculos a mano, cree su propia calculadora en un programa de hojas de cálculo como Microsoft Excel o Google Sheets, o descargue una calculadora existente y adáptela a sus propias necesidades., Cualquiera de las opciones le permite completar los cálculos y ver cómo el saldo y los pagos de intereses de un préstamo cambian cada mes a lo largo de la vida del préstamo.
Determine qué tipo de calculadora usar en función del tipo de préstamo o cálculo específico:
- calculadora de amortización de préstamos
- calculadora de préstamos de solo interés
- calculadora de pago con tarjeta de crédito