hasta el 20 de abril de 2021, Experian, TransUnion y Equifax ofrecerán a todos los consumidores estadounidenses informes de crédito semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com para ayudarlo a proteger su salud financiera durante las dificultades repentinas y sin precedentes causadas por la COVID-19.
en Experian, una de nuestras prioridades es el crédito al consumo y la educación financiera., Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero proporcionamos una visión objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política Editorial.
el puntaje de crédito necesario para calificar para una tarjeta de crédito American Express depende de la tarjeta y de su emisor. Puede obtener una tarjeta Amex a través de una variedad de emisores de tarjetas, cada uno de los cuales tendrá sus propios estándares para su aprobación. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas American Express son emitidas por la propia compañía, por lo que querrá familiarizarse con sus expectativas.,
si está pensando en obtener una tarjeta de crédito Amex, esto es lo que debe saber sobre la elegibilidad.
¿hay una puntuación mínima necesaria para una tarjeta American Express?
los requisitos de puntaje de crédito pueden variar dependiendo de la tarjeta de crédito y su emisor. Además de ser un emisor de tarjetas, American Express es una red de pago con tarjeta de crédito (como Visa, Mastercard y Discover), lo que significa que otras compañías también pueden emitir tarjetas Amex. Como resultado, podría ser posible calificar para tarjetas de crédito American Express, ya sea que su crédito sea estelar o menos.,
mientras que cada emisor de tarjeta tiene su propia forma de categorizar las puntuaciones de crédito, Aquí están los rangos generales, según FICO:
- excepcional: 800 a 850
- Muy bueno: 740 a 799
- Bueno: 670 a 739
- justo: 580 a 669
- Muy pobre: 300 a 579
Si recibe una tarjeta de crédito directamente de American Express, generalmente necesitará un buen crédito para calificar. Sin embargo, si tiene un crédito justo, es posible que pueda obtener una tarjeta Amex de un emisor de tarjeta de crédito diferente, como la tarjeta de crédito Credit One Bank American Express®.,
precalificación y preaprobación de American Express
si no está seguro de que su crédito sea lo suficientemente bueno para calificar para una tarjeta de crédito con American Express, puede enviar una solicitud de precalificación a través del sitio web del emisor de la tarjeta.
la precalificación comienza cuando busca un emisor de tarjeta de crédito y proporciona información para ver si podría calificar para una oferta en particular. Con las tarjetas de crédito, la precalificación se puede usar indistintamente con la preaprobación, pero son procesos diferentes., La aprobación previa implica que un emisor de tarjeta de crédito solicite a una oficina de crédito una lista de aquellos que cumplen con los factores específicos que tienen en mente. Por lo general, el emisor de la tarjeta se pone en contacto con los consumidores previamente aprobados y los invita a presentar su solicitud.
en cualquier caso, el emisor de la tarjeta ejecutará una verificación de crédito suave, que no afecta su puntaje de crédito. Ese cheque le permitirá al emisor ver qué tarjetas de crédito tiene una buena probabilidad de ser aprobado para si usted fuera a aplicar.
Por supuesto, la precalificación no significa que tenga la garantía de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito American Express., Si decide presentar una solicitud formal, el emisor de la tarjeta realizará una consulta de crédito y puede o no aprobarlo en función de lo que vea.
cosas que debe tener en cuenta al solicitar una tarjeta American Express
si está pensando en Solicitar una tarjeta de crédito American Express, hay algunas cosas que debe entender antes de comenzar el proceso.
cómo solicitar
el proceso de solicitud puede variar un poco dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito con el que esté solicitando., Sin embargo, por lo general tendrá que proporcionar más información de la que lo haría durante la precalificación.,
Es posible que su solicitud deba incluir su:
- Nombre Completo
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social
- Número de Identificación del empleador (si se trata de una tarjeta de crédito de pequeña empresa)
- Información de contacto
- Información Financiera, como ingresos
- Información de empleo, incluido el tiempo ul>
si desea agregar un usuario autorizado, también lo indicará en la aplicación en línea., Una vez que envíe la solicitud, normalmente obtendrá una de las tres respuestas en cuestión de segundos: una aprobación, una denegación o una decisión pendiente. Tenga en cuenta que las medidas de prevención del robo de identidad, como un archivo de crédito congelado o bloqueado, pueden evitar que se tome una decisión inmediata, pero no pueden evitar que usted sea aprobado.
si se le notifica que la decisión del emisor de la tarjeta está pendiente, generalmente recibirá una respuesta dentro de siete a 10 días hábiles.
solicite una tarjeta de crédito en función de su puntaje de crédito
es importante evitar solicitar cualquier tarjeta de crédito., Si su puntaje de crédito no se considera bueno o mejor, tendrá dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta directamente de American Express. Como tal, lo mejor es evitar la consulta de crédito difícil innecesaria y solicitar una tarjeta con mejores probabilidades de aprobación.
antes de solicitar una tarjeta de crédito, verifique su puntaje de crédito para ver cuál es su posición. A continuación, utilice una herramienta en línea como Experian CreditMatch™ para tener una idea de qué tarjetas son accesibles en función de su perfil de crédito., CreditMatch puede emparejarlo con tarjetas adecuadas para su perfil de crédito único, por lo que es un gran recurso si no está seguro de por dónde comenzar.
comprenda cómo funcionan las ofertas de bienvenida
Al igual que muchos otros emisores de tarjetas de crédito, American Express ofrece incentivos iniciales llamados ofertas de bienvenida a nuevos titulares de tarjetas. Estas iniciativas le permiten ganar un bono cuando cumple con un requisito de gasto mínimo en los primeros meses.
con la tarjeta Blue Cash Everyday ® de American Express, por ejemplo, puede ganar un bono de bienvenida de $100 si gasta $1,000 en los primeros 6 meses que tenga la tarjeta., Durante los primeros seis meses, también puede ganar un 20% de reembolso en efectivo en sus compras en Amazon.com hasta back 200 de vuelta. Se aplican términos.
Sin embargo, American Express solo le permite ganar la oferta de bienvenida de una tarjeta una vez. Esto significa que si usted ha tenido una cierta Tarjeta American Express antes y la canceló, no puede obtener su oferta de bienvenida nunca más.
otros emisores de tarjetas pueden tener restricciones similares, así que asegúrese de hacer su investigación antes de aplicar.
Use su tarjeta de crédito de manera responsable
independientemente de dónde obtenga su tarjeta de crédito, es crucial que desarrolle buenos hábitos de tarjeta de crédito., Para empezar, es importante pagar su factura a tiempo cada mes para evitar perder un pago, lo que puede dañar su puntaje de crédito y resultar en una tarifa.
además, tenga como objetivo pagar su saldo completo cada mes, lo que asegurará que nunca pague intereses. Si no puede pagar lo que le cobra a su tarjeta, considere usar efectivo o una tarjeta de débito para evitar gastos excesivos.
Finalmente, es fundamental que mantenga el saldo de su tarjeta de crédito lo más bajo posible. Los saldos de su tarjeta de crédito afectan la utilización de su crédito, que es un factor importante en sus puntajes de crédito., Si constantemente se enfrenta a su límite de crédito, los prestamistas y los modelos de calificación crediticia podrían considerarlo un comportamiento riesgoso, incluso si paga su factura en su totalidad cada mes. Cuando su saldo sube por encima del 30% de su límite de crédito, corre el riesgo de dañar su puntaje de crédito. No hay una regla dura y rápida, pero cuanto más baja, mejor.,
cómo mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar
incluso si cumple con los requisitos mínimos para obtener una tarjeta de crédito American Express, o cualquier otra tarjeta, por lo general, es una buena idea trabajar en su puntaje de crédito para una mejor oportunidad de aprobación o mejores términos, como una tasa de interés más baja.
estas son algunas cosas que puedes hacer para mejorar tu crédito:
- Paga tus facturas a tiempo cada mes.
- Póngase al día con los pagos vencidos y las cuentas en cobros.,
- Se agrega como usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de crédito de un miembro de la familia con un historial positivo.
- Use Experian Boost ™ † para obtener crédito por pagos puntuales de servicios públicos, teléfonos móviles y streaming.
- pague los saldos de tarjetas de crédito y manténgalos Bajos.
- evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas.
- adquiere nuevos créditos solo cuando sea necesario.
- disputa información inexacta en sus informes de crédito.
construir crédito puede tomar algún tiempo, pero a medida que comience a hacer cambios positivos, puede comenzar a ver resultados tan pronto como unos pocos meses., Experian Boost puede ayudarte a mejorar tus puntuaciones al instante.
continúe monitoreando su crédito después de la aprobación
después de que haya sido aprobado para una nueva tarjeta de crédito, evite la necesidad de ignorar su crédito hasta la próxima vez que desee solicitar una tarjeta de crédito o préstamo. Puede obtener un informe de crédito gratuito anualmente de las tres agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com. aunque Abril 2021, los informes están disponibles una vez por semana, lo que puede ayudar a mantener un ojo en cualquier cambio.
Además, puede usar la herramienta de monitoreo de crédito de Experian para mantenerse al tanto de su crédito., Experian proporciona acceso gratuito a su puntaje FICO ® Score powered con tecnología de datos de Experian y acceso a su informe de crédito de Experian. También recibirá alertas en tiempo real cuando se agregue nueva información a su informe, incluidas consultas, cuentas, información personal y actividad sospechosa.
finalmente, si observa que algo está mal en su informe de crédito de Experian, puede presentar y rastrear disputas directamente a través de la plataforma Experian.,
afortunadamente, el monitoreo de su crédito no requiere tanto trabajo como trabajar activamente para mejorar su puntaje de crédito, por lo que es una buena idea mantener un ojo en su posición, para que pueda abordar los problemas potenciales a medida que surjan y ayudar a asegurarse de que está listo para el crédito la próxima vez que desee solicitar.