Ah, hace 50 años. Eran tiempos diferentes, ¿no? Los humanos aún no habían aterrizado en la Luna, Los Beatles estaban de moda en la música, un galón de gasolina costaba un cuarto, y la gente hacía llamadas telefónicas de pie en un solo lugar-a menos que tuvieran un cable muy, muy largo.
hombre, eso parece que fue hace mucho tiempo, ¿no? Ahora, imagina pagar la misma hipoteca todo ese tiempo.,
la hipoteca a 50 años (cue the horror music, thunder, and haunted house screams) es un préstamo de vivienda con una tasa de interés fija y pagos mensuales bajos que pagas durante 50 años. Que 600 meses! Es el monstruo de las hipotecas, el Moby Dick de los préstamos, y la hipoteca que garantiza que estarás endeudado por el resto de tu vida adulta.
¿Qué es una hipoteca a 50 años? ¿Por qué diablos alguien sacaría uno? Echemos un vistazo más de cerca y aprendamos más.
¿qué es una hipoteca a 50 años?,
Al igual que la tortura del agua China, una hipoteca de 50 años es una forma muy larga y muy lenta de pagar su casa. La hipoteca a 50 años llegó por primera vez al sur de California, donde las casas se estaban volviendo caras y la gente estaba buscando formas creativas de reducir sus pagos mensuales de la hipoteca.
¿cómo funciona la hipoteca a 50 años?
al igual que sus primos las hipotecas de 15 y 30 años, la hipoteca de 50 años es una hipoteca de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés permanece igual durante la (larga) vida del préstamo., Pagará el capital y los intereses cada mes, y officially si aún está vivo al final de su período de préstamo de 50 años, oficialmente será propietario.
¿por qué alguien elegiría una hipoteca a 50 años?
¡no hay una buena razón para endeudarse por tanto tiempo! Pero la gente lo hace, y generalmente lo hacen por una de estas tres razones:
tienes bajos pagos mensuales.
la razón más común por la que las personas se encierran en una hipoteca a 50 años es para reducir sus pagos mensuales., La idea es extender la hipoteca durante un período de tiempo más largo para que pueda pagar menos cada mes de lo que lo haría con un préstamo a corto plazo.
puedes comprar una casa más grande . . . pero es más de lo que puedes permitirte.
Sé honesto contigo mismo aquí. Si usted tiene que tomar una hipoteca de 50 años para reducir sus pagos mensuales, definitivamente está tratando de pedir prestado más de lo que debería. La tasa de interés también es significativamente alta, por lo que está pagando una fortuna solo con intereses. Usted necesita echar un vistazo a la cantidad de casa que realmente puede pagar y reconsiderar sus opciones de hipoteca.,
puede comenzar a construir capital y refinanciar más tarde.
algunas personas quieren comprar una casa, pero no están en condiciones financieras lo suficientemente buenas como para calificar para un préstamo convencional de 15 años. Así que se inscriben para una hipoteca de 50 años y esperan que sus circunstancias cambien.
Dave Ramsey recomienda una compañía de hipoteca. Este!
tal vez piensen que obtendrán una promoción y refinanciarán la casa más tarde o construirán plusvalía y venderán la casa cuando el mercado esté más caliente., Planean hacer pequeños pagos ahora, luego un gran pago más tarde.
Gente-Esta es la lógica de la gente rompió!
si usted no puede pagar una casa ahora, usted debe alquilar. Periodo. No es una pérdida de dinero. Es una oportunidad para que usted pueda pagar su deuda, ahorrar para un fuerte pago inicial y prepararse financieramente para una mejor hipoteca. Siga leyendo para saber por qué una hipoteca a 50 años es una mala inversión.
¿cuánto está pagando realmente por una hipoteca a 50 años?
Claro, cuando usted toma una hipoteca a 50 años, sus pagos mensuales serán más bajos., Pero está extendiendo su hipoteca por un período de tiempo más largo, por lo que va a pagar mucho más en intereses.
¿cuánto más?
digamos que usted saca una hipoteca a 50 años por 2 200,000 al 6% de interés. Sus pagos mensuales serían de 1 1,053 (solo incluyendo el capital y los intereses), pero su interés pagado durante la vida del préstamo sería un poco más alto que $430,000!
Ahora, digamos que saca esos mismos 2 200,000 a una tasa de interés del 4.5% en una hipoteca a 15 años. (Probablemente notó que nuestra tasa de ejemplo para una hipoteca a 15 años es mucho más baja. Más sobre eso a continuación.,) Sus pagos mensuales serían de 1 1,530 (nuevamente, solo capital e intereses). Así que a pesar de que usted está pagando 5 500 más al mes, Su interés total pagado con una hipoteca de 15 años sería solo un poco más de 1 100,000.
así es: la hipoteca a 50 años le costaría más de 3 330,000 más en intereses que la hipoteca a 15 años. ¡Eso es literalmente suficiente para otra casa!
¿cuáles son los inconvenientes de una hipoteca a 50 años?
hay cientos de razones para no endeudarse durante 50 años. Pero por el bien del tiempo, vamos a ir más de cuatro.,
usted está pagando un préstamo por 50 años.
son 50 años, gente. Cincuenta años! ¿Realmente quieres que tus nietos paguen sus hipotecas antes de que termines de pagar la tuya? Una pregunta seria.
como se mencionó, terminas pagando mucho más en intereses.
a cambio de más tiempo para pagar su préstamo, los prestamistas le cobrarán una tasa de interés más alta. Combine esa tasa de interés (y sus tarifas de préstamos) con 50 años y—TA-DA!- tienes un préstamo muy caro.
construyes equity lentamente . . . muy despacio.,
Las personas a veces toman una hipoteca a 50 años porque quieren comenzar a construir capital. Pero lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es que debido a que están haciendo pagos mensuales más pequeños, en realidad están construyendo equidad a una tasa que es más lenta que la melaza.
¡no tendrás una casa en 50 años!
vale la pena repetir, pero estamos hablando de medio siglo de deuda! ¿Necesitamos decir más? Va a tomar más tiempo para ser dueño de su casa directamente en comparación con alguien con una hipoteca a corto plazo., Estarás atrapado en un ciclo de intereses que roba efectivo de otras partes de tu futuro.
¿qué tipo de hipoteca debería obtener realmente?
En primer lugar, vamos a dejar algo claro—cuanto antes pueda pagar su hipoteca, más pronto se puede sentir el peso del préstamo levantado, liberar su presupuesto, y oficialmente ser dueño de su casa!
creemos que todo el mundo puede tener este tipo de libertad financiera, por lo que solo recomendamos la mejor opción de hipoteca que existe: la hipoteca convencional de 15 años. Ahorrará miles en intereses y saldrá de la deuda más rápido.,
usted no tiene que ponerse en deuda durante 50 años solo para poseer una casa! Puede obtener una casa de la manera correcta: saliéndose de la deuda ahora, construyendo un fondo de emergencia de seis meses de gastos y ahorrando al menos un pago inicial del 10% (aunque el 20% es lo mejor). Con esta base financiera en su lugar, usted estará listo para tomar una hipoteca con un pago mensual que no es más del 25% de su pago para llevar a casa.
si desea obtener una hipoteca de la manera correcta, hable con un profesional de hipotecas en el que pueda confiar. Echa un vistazo a Churchill Mortgage., Han ayudado a miles de personas como tú a financiar sus casas sin usar una hipoteca de 50 años. Churchill se enorgullece de educar a los compradores de vivienda por primera vez y les ayuda a tomar decisiones sabias sobre la compra más grande que jamás harán.
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