aproximadamente uno de cada ocho conductores no tiene seguro de automóvil, según los datos más recientes del Consejo de Investigación de Seguros. ¿Y qué sucede si se lesiona en un accidente automovilístico causado por un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil? Usted puede estar atascado con Algunos gastos de bolsillo fuertes como facturas médicas y deducibles de seguro de salud.
si sus lesiones le hacen faltar al trabajo, también puede perder salarios valiosos.,facturas de motor
cobertura de automovilista sin seguro puede pagar:
- facturas médicas
- salarios perdidos si no puede trabajar debido al accidente de automóvil
- compensación por dolor y sufrimiento
- gastos funerarios
- En Algunos estados, los daños
algunos estados requieren cobertura de automovilista sin seguro, mientras que otros estados requieren que su compañía de seguros le ofrezca la cobertura, que generalmente puede rechazar por escrito si no la desea., Si es opcional en su estado, vale la pena considerarlo porque UM es generalmente una buena cobertura para tener.
desglose de las variaciones de cobertura de automovilista sin seguro
Hay cuatro tipos principales de cobertura agrupados en cobertura de automovilista sin seguro:
- Lesiones corporales de automovilista sin seguro (UM o UMBI) — paga cuando un conductor culpable causa un accidente automovilístico.
- daños a la propiedad de conductores sin seguro (UMPD): cubre los daños a su automóvil si es atropellado por alguien sin seguro. Algunos estados le permiten usar UMPD para cubrir accidentes de atropello y fuga.,
- Lesiones corporales de automovilista con seguro insuficiente (UIM o UIMBI): paga cuando otro conductor causa un accidente automovilístico, pero no tienen suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir todas sus facturas médicas, salarios perdidos, etc.
- daños a la propiedad del Conductor Con seguro insuficiente (Uimpd): cubre los daños a su automóvil si es atropellado por alguien que no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil.
límites de cobertura de automovilistas sin seguro
La cobertura de UM generalmente se expresa como dos números, como 100/300. Esto se traduce en:
- $100,000 cobertura de lesiones corporales por persona.,
- $300,000 cobertura de lesiones corporales por accidente.
así que si tienes 100/300 y cuatro pasajeros resultan heridos, con facturas médicas altas, tu pago máximo de UM es de $300,000. Sin embargo, generalmente puede recurrir al seguro médico después de que se agote su cobertura de UM.
¿cuánta cobertura de automovilista sin seguro Necesito?
si su estado requiere cobertura de automovilista sin seguro, deberá comprar al menos el mínimo del estado cuando Obtenga cotizaciones de seguro de automóvil. Por lo general, el mínimo será la cobertura de UM en cantidades que coincidan con los montos de su cobertura de responsabilidad civil., Por ejemplo, si tiene límites de responsabilidad de 1 100,000 por lesiones a una persona y $300,000 por lesiones en un accidente, compraría 100/300 en cobertura UM.
Aquí hay una tabla con los requisitos estatales para la cobertura de automovilistas sin seguro.
leyes estatales para la cobertura de automovilista sin seguro
estado requisitos para comprar UM o que se le ofrezca UM ¿puede rechazar UM por escrito? cantidad mínima de cobertura UM ¿se requiere UMPD?, Si es así, la cobertura mínima cantidad UMPD deducible Alabama Debe ser ofrecidos Sí 25/50 No N/A Alaska Debe ser ofrecidos Sí 50/100 Se puede rechazar UMPD en la escritura; $25,000 mínimo, si usted comprar $250 Arizona Debe ser ofrecidos Sí, en un estado de formulario aprobadas UM 15/30 No n/a Arkansas UM debe ser ofrecidos. UIM debe ser ofrecido si usted compra UM., Sí MU – 25/50 Se puede rechazar UMPD en la escritura; $25,000 mínimo, si usted comprar $200 California Debe ser ofrecidos Sí 15/30 Se puede rechazar UMPD cobertura Si usted tiene cobertura de colisión, UMPD sólo paga el deducible no cubierto por el seguro de colisión, hasta $3.500., Must be offered You can reject UM in excess/umbrella policies only 25/50 Yes; $25,000 N/A New Jersey Required on standard policies N/A UM – 15/30 Yes; $5,000 N/A New Mexico Must be offered Yes 25/50 Yes; $10,000 $250 maximum New York UM required, UIM is optional N/A 25/50 for injury, 50/100 for death N/A N/A North Carolina UM required., UIM required if UM coverage exceeds 30/60 N/A UM – 30/60 Yes; $25,000 $100 North Dakota Required N/A 25/50 N/A N/A Ohio An insurer decides whether to offer it N/A 25/50 Available upon your request, not to exceed $7,500 $250 Oklahoma Must be offered Yes 25/50 N/A N/A Oregon UM is required., West Virginia UM is required; UIM is optional N/A 20/40 Yes; $10,000 $300 Wisconsin UM is mandatory UIM can be rejected 25/50 for UM; 50/100 for UIM
N/A N/A Wyoming Must be offered Yes 25/50 N/A N/A Source: American Property Casualty Insurance Association Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,
si su estado no requiere cobertura UM, es posible que se pregunte si debería agregarla a su póliza de seguro de automóvil.
Aquí hay algunas maneras de decidir:
¿Tiene otro seguro para cubrir las lesiones por accidente automovilístico? La función principal de la cobertura de automovilista sin seguro es pagar las facturas médicas después de un accidente automovilístico con un conductor sin seguro. Si tiene un buen seguro de salud, es posible que no sienta que necesita cobertura de UM. Pero si tiene un plan de salud con deducible alto y pagaría una gran cantidad de dinero por una hospitalización, UM podría ser atractivo.,
UM es una forma de cubrir lesiones por accidentes automovilísticos sin pagar coaseguro, copagos y deducibles de seguro de salud. UM también proporciona algunos beneficios que el seguro de salud no, como el dinero para el dolor y el sufrimiento y los salarios perdidos.
el pago promedio de la reclamación de UM por lesiones es de 2 29,825, según el informe más reciente de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
¿Tiene otro seguro para cubrir los daños del automóvil? En los estados donde la cobertura de daños a la propiedad de conductores sin seguro está disponible, es posible que no la necesite., El seguro de colisión también cubrirá los daños a su automóvil si alguien más lo golpea, y cubrirá una amplia variedad de circunstancias, no solo un conductor sin seguro.
¿su estado tiene muchos conductores sin seguro? Aproximadamente uno de cada ocho conductores en todo el país no tiene seguro, pero hay una amplia variación entre los estados, según el Consejo de Investigación de Seguros. Florida tiene la tasa más alta de conductores sin seguro (26.7%) y Maine la más baja (4.5%).
porcentaje estimado de conductores sin seguro por Estado
¿los accidentes de atropello y fuga están cubiertos por la UM?,
un accidente de atropello y fuga se define típicamente como un accidente automovilístico en el que el conductor abandona la escena del accidente sin intercambiar Seguro o información de contacto. Un atropello y fuga puede ocurrir entre:
- automóviles
- Un automóvil y una propiedad, como su valla o buzón
- Un automóvil y un peatón
dependiendo de su estado, el seguro de automovilista sin seguro puede cubrir los daños si usted es víctima de un atropello y fuga., Un atropello y fuga generalmente está cubierto por dos tipos de cobertura de automovilista sin seguro:
- daños a la propiedad de automovilista sin seguro paga por las reparaciones si su automóvil o propiedad se daña después de un accidente de atropello y fuga.
- Lesiones corporales de automovilista sin seguro paga las facturas médicas si se lesiona en un accidente de atropello y fuga.
tenga en cuenta que UMPD no está disponible en todos los estados, y en los estados donde UMPD está disponible es posible que no cubra los accidentes de atropello y fuga. Si su estado permite la cobertura de UMPD para accidentes de atropello y fuga, puede haber un deducible.,
los siguientes estados no permiten la cobertura de UMPD para accidentes de atropello y fuga, pero puede usar su cobertura de colisión para pagar las reparaciones del automóvil:
- California.
- Colorado.
- Georgia.
- Illinois.
- Louisiana.
- Ohio.
si usted es víctima de un atropello y fuga, estos son algunos pasos que puede tomar:
- deténgase en un área segura. Asegúrese de que usted y sus pasajeros están bien. No es buena idea perseguir al otro conductor.
- Registre tantos detalles sobre el accidente como sea posible., Incluso si no vio la matrícula, una descripción del automóvil (Marca, modelo, color) y el conductor puede ayudarlo durante el proceso de reclamo del seguro. Usted querrá tomar nota de la hora y el lugar del accidente y obtener la información de contacto de cualquier testigo ocular.
- llama a la policía.
- Tomar fotos de los daños de su coche y la escena.
- Llame a su compañía de seguros.
¿debo comprar cobertura UM para daños a la propiedad?
a menos que su estado lo requiera, probablemente no necesite UMPD si ya tiene un seguro de colisión., Esto se debe a que la cobertura de colisión paga los daños a su automóvil sin importar quién causó el accidente. UMPD solo paga en ciertos casos, pero puede venir con un deducible más bajo que lo que usted eligió para un deducible por colisión.
el pago promedio de reclamo para UMPD es de 1 1,805, de acuerdo con los números más recientes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
¿Qué significa «apilar» el seguro?
Stacked insurance es cuando usted hace reclamos en dos pólizas de automovilista sin seguro., El apilamiento le permite obtener más dinero del seguro para cubrir las facturas médicas si se lesiona en un accidente automovilístico. No todos los estados permiten el apilamiento, y algunas compañías de seguros de automóviles tienen una «disposición contra el apilamiento», lo que significa que no podrá hacer múltiples reclamaciones de UM por un solo accidente automovilístico.
si puede acumular seguros, generalmente hay dos formas de hacerlo:.
- cobertura de pila para dos vehículos que están asegurados bajo una póliza.
- acumule cobertura para dos vehículos que están asegurados bajo dos pólizas a su nombre.
Aquí hay ejemplos de cómo puede funcionar el apilamiento.,
apilamiento de seguro dentro de una póliza
digamos que tiene cobertura para dos autos en la misma póliza de seguro de auto, ambos con $100,000 en cobertura de lesiones corporales UM. Si se lesiona cuando un conductor sin seguro causa un accidente con uno de sus autos, puede «acumular» cobertura y reclamar hasta 2 200,000 en beneficios.
apilamiento de seguro de dos pólizas
en este escenario, tiene cobertura para dos autos bajo dos pólizas separadas, ambas con coverage 100,000 en cobertura de UM. Si se lesiona cuando un conductor sin seguro golpea uno de sus autos, acumularía beneficios de UM de hasta 2 200,000., Ambas pólizas deben estar a su nombre.
Aquí hay algunas otras cosas a considerar sobre el seguro de apilamiento:
- normalmente tiene que pagar más para apilar. También debe elegir el apilamiento cuando compre o renueve una póliza. No puede agregar y usar apilamiento después de un accidente.
- La cobertura UM es para accidentes automovilísticos causados por otros. Si se lesiona en un accidente automovilístico que causó, no puede reclamar ningún beneficio de UM o stack.,
esto es lo que debe hacer si está haciendo un reclamo acumulando cobertura de automovilista sin seguro:
- si se lesiona en un accidente automovilístico con un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil, usted haría un reclamo sobre su propia cobertura de UM para facturas médicas. Si eso no cubre todas sus facturas médicas, acumulará la cobertura de UM de otro automóvil que posea u otra póliza de seguro de automóvil a su nombre.,
- si se lesiona en un accidente automovilístico con un conductor que tiene algún seguro de responsabilidad civil pero no cubre todas sus facturas médicas, primero hará un reclamo contra el seguro de responsabilidad civil del otro conductor por sus lesiones. Cuando esa póliza haya pagado su cobertura máxima, entonces recurrirá a su propia cobertura UIM. Si usted agota una de sus coberturas de UIM, usted apilaría de otro coche que usted posee o de otra póliza de seguro de coche en su nombre.,
comprender el pago de un reclamo de automovilista sin seguro
es bueno comprender cómo funcionan generalmente los reclamos de automovilista sin seguro, para que no te sorprenda si recibes menos de lo que esperas. La cantidad de cobertura de automovilista con seguro insuficiente que puede reclamar generalmente se reduce por la cantidad de dinero que recibe del seguro de responsabilidad civil de otro conductor. Aquí hay un ejemplo:
digamos que tiene coverage 100,000 de cobertura de UM y recibe 5 50,000 del seguro de responsabilidad civil del otro conductor, y las facturas médicas totales son $300,000., Su cobertura UM probablemente solo pagaría 5 50,000 (UM 100,000 UM – liability 50,000 responsabilidad del conductor culpable), lo que significa que 2 200,000 no estarían cubiertos. Generalmente no obtiene su UM completo (UM 100,000) más la cobertura de responsabilidad del conductor (5 50,000). En este escenario, es posible que esté esperando un total de insurance 150,000 del seguro y obtenga solo $100,000.
Algunos estados, como Connecticut, tienen excepciones. Los conductores de Connecticut pueden obtener cobertura de «conversión» de UM, lo que significa que su pago de UM no se reducirá por un seguro de responsabilidad del conductor culpable., Usando el ejemplo de accidente anterior, un conductor con cobertura de conversión obtendría su UM completo ($100,000) más el pago de responsabilidad del otro conductor (5 50,000) para un total de$150,000.
Estados como Georgia le ofrecen una opción. A los conductores de Georgia se les ofrece «cobertura de automovilista sin seguro», que se agrega a los límites de responsabilidad por culpa.»Puede rechazar esto por escrito y en su lugar seleccionar» cobertura de automovilista sin seguro-reducida por límites de responsabilidad por culpa.»
¿Cómo hago una reclamación de automovilista sin seguro?,
si estás en un accidente automovilístico y el conductor culpable no tiene ningún seguro de responsabilidad civil o no tiene suficiente, comunícate con tu compañía de seguros de automóvil y presenta un reclamo bajo tu cobertura de UM (siempre que tengas cobertura).
Aquí hay algunos ejemplos de accidentes y reclamaciones de UM.
estás en un semáforo y chocado por un conductor que no tiene seguro. Dado que el conductor culpable no tiene seguro, presente un reclamo de UM con su compañía de seguros de automóvil., Usted haría un reclamo bajo su cobertura de lesiones corporales de motorista sin seguro (umbi) por sus gastos médicos y su cobertura de daños a la propiedad de motorista sin seguro (UMPD), si la tiene, por daños a su automóvil.
usted es un peatón en un paso de peatones y atropellado por un conductor que no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir todos sus gastos médicos. Primero, haga un reclamo con la compañía de seguro de automóvil del conductor culpable, o demande al conductor y obtenga dinero de su seguro de responsabilidad civil., Luego presentaría un reclamo con su propia compañía de seguros de automóvil bajo su lesión corporal de automovilista con seguro insuficiente (uimbi) para cubrir gastos adicionales.
su vehículo está estacionado en un estacionamiento público. Usted encuentra que ha sido golpeado y dañado, pero el otro conductor no dejó su información. En este escenario de atropello y fuga, presentaría un reclamo bajo su cobertura de UMPD (si su estado lo permite). Si no lleva UMPD o su estado no le permite usarlo para atropellos y fugas, presente una reclamación a través de su cobertura de colisión.,
Cobertura de Motorista sin Seguro de preguntas frecuentes
¿Qué cobertura de motorista sin seguro a pagar?
si te golpea alguien que no tiene seguro de auto, la cobertura de automovilista sin seguro paga tus facturas médicas, salarios perdidos, dolor y sufrimiento y gastos funerarios. En algunos estados, la cobertura de automovilista sin seguro también cubrirá los daños de su automóvil.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente cobertura de motorista?,
La cobertura de automovilista sin seguro paga sus facturas médicas y otros gastos cuando es golpeado por alguien que no tiene seguro de responsabilidad civil para automóviles. La cobertura de automovilista con seguro insuficiente paga las facturas médicas y otros gastos cuando te golpea alguien que no tiene suficiente seguro.
¿Qué sucede si no tengo cobertura de motorista sin seguro?
si no tiene cobertura de automovilista sin seguro y es golpeado por alguien sin seguro, puede demandar al conductor culpable en la corte., Pero lo más probable es que necesite contratar a un abogado y el proceso legal podría llevar mucho tiempo.
La cobertura de automovilista sin seguro no solo paga sus gastos médicos, sino también los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento y los gastos funerarios. Es más fácil que su compañía de seguros se encargue de sus facturas médicas que arriesgarse en la corte.
¿tengo cobertura de motorista sin seguro si tengo un seguro de salud?
en los estados que requieren cobertura de automovilista sin seguro, la necesitará independientemente de que tenga o no seguro médico., Si su estado no lo requiere, es posible que no lo necesite si tiene un buen seguro de salud, pero vale la pena considerar si tiene un deducible, copagos y coseguro de un plan de salud grande.
La cobertura de automovilista sin seguro también puede ser útil para beneficios como salarios perdidos y dolor y sufrimiento. El seguro médico no pagará por eso.
¿tengo cobertura de motorista sin seguro si tengo la colisión y cobertura integral?,
en los estados que requieren cobertura de automovilista sin seguro, deberá comprarla independientemente de si tiene un seguro de colisión y a todo riesgo.
si no se requiere UM en tu estado, vale la pena considerarlo. El seguro de colisión y el seguro integral te ayudarán a pagar las reparaciones de tu automóvil, pero esos tipos de cobertura no cubrirán los gastos médicos si te golpea alguien que no tiene seguro de automóvil.,
UM también puede pagar por otras cosas que no caerán bajo cobertura de colisión e integral, como gastos funerarios, compensación por dolor y sufrimiento y salarios perdidos si no puede trabajar debido al accidente automovilístico.