una propuesta del consumidor es una alternativa a la bancarrota y una buena opción para muchas personas que están luchando con los pagos de la deuda y los problemas financieros. Una propuesta del consumidor es un proceso legal, por lo que los términos del proceso son establecidos por el gobierno y deben seguirse. Si desea presentar una propuesta de Consumidor, las leyes de Ontario y Canadá establecen que debe ser hecha por un fideicomisario con licencia en bancarrota., Es posible que haya pensado anteriormente que este tipo de fideicomisario solo manejaba casos de bancarrota, pero eso no es cierto.
hablar con un fideicomisario de insolvencia con licencia es el primer paso para presentar una propuesta de Consumidor en Ontario. La mayoría de los fideicomisarios ofrecen una consulta gratuita, por lo que podrá sentarse con el fideicomisario y hacer que revisen su situación financiera sin costo alguno para usted. El fideicomisario entonces le proporcionará las opciones que están disponibles para usted en función de sus finanzas., Si decide presentar una propuesta de Consumidor, Ontario ha establecido el proceso exacto que debe seguirse para hacerlo. Como se mencionó, solo un fideicomisario de insolvencia Con Licencia puede presentar la propuesta, pero no es una bancarrota, por lo que técnicamente se les llama «administradores». No puede ser hecho por una compañía de liquidación de deudas, un consejero financiero o por usted mismo. En realidad, esto es una buena noticia, ya que el fideicomisario entiende la Ley de Ontario y Canadá y se asegurará de que la propuesta se presente correctamente para que sea legalmente vinculante para usted y todos sus acreedores no garantizados.,
presentar una propuesta de Consumidor de Ontario
su fideicomisario de insolvencia Con Licencia le ayudará a presentar la propuesta. El proceso involucrado está dictado por la Ley de bancarrota e insolvencia del gobierno federal. Esta misma ley también rige las acciones del fideicomisario de insolvencia Con Licencia. En general, el proceso de presentación de una propuesta de Consumidor en Ontario es el siguiente:
- después de revisar su situación financiera, el fideicomisario determina cuál sería una oferta justa a sus acreedores garantizados por la ONU., Su fideicomisario tendrá en cuenta cuánto puede pagar, así como cuánto es probable que obtengan sus acreedores si se declarara en bancarrota.
- tendrá que darle al fideicomisario una lista completa de todos sus activos y deudas, así como detalles de sus ingresos.
- esta oferta no interferirá con los pagos de su hipoteca o automóvil, por lo que puede continuar conservando su casa y Automóvil.
- Esta oferta se prepara y se presenta a todos sus acreedores no garantizados. A continuación, tienen 45 días para decidir si son o no quiere aceptar los términos de la propuesta.,
- desde el momento en que su propuesta se presenta ante el gobierno en este punto, usted recibe protección financiera de sus acreedores. No pueden tomar ninguna acción legal contra usted para cobrar sus deudas y cualquier embargo de salario en su contra cesará.
- también, en este punto, toda la comunicación con sus acreedores será hecha por el fideicomisario. Sus acreedores ya no pueden ponerse en contacto con usted directamente para discutir su deuda.
- en Ontario, las propuestas de los consumidores generalmente se aceptan si son justas., Esto se debe a que los acreedores saben que obtendrán significativamente menos dinero si se va a la quiebra en su lugar.
- cualquiera de sus acreedores puede solicitar una junta de acreedores si lo desean, siempre y cuando se les adeuda al menos el 25% del valor total de la deuda. Además, la Oficina del Superintendente de bancarrota también puede ordenar al fideicomisario que convoque una reunión. Una reunión de acreedores debe celebrarse dentro de los 21 días posteriores a la convocatoria. Los acreedores votarán su propuesta en la reunión.,
- en la mayoría de los casos de propuestas de consumidores de Ontario, no se convoca una reunión de acreedores y los acreedores simplemente votarán si aceptan la propuesta.
- Si su propuesta es aceptada por la mayoría de sus acreedores, entonces todos los acreedores no garantizados están obligados por sus términos, incluso si no votaron a favor de ella. La mayoría está determinada por el monto total de la deuda adeudada. Por lo tanto, si los acreedores a los que se les debe el 50% más uno de la deuda votan a favor, todos deben aceptar los Términos.,
- Una vez aceptada la propuesta, hay un período de espera estándar de 15 días hasta que el Tribunal apruebe la propuesta.
- Su responsabilidad por la duración del plazo de la propuesta es realizar los pagos regulares como se indica. Estos pagos se fijan en la misma cantidad cada mes y se pagan directamente al fideicomisario que distribuye el producto a los acreedores.
- También debe asistir a dos sesiones de asesoramiento financiero con un asesor financiero autorizado y registrado.,
- al completar la propuesta, si ha realizado con éxito todos sus pagos, recibirá un certificado de cumplimiento completo que está firmado por su fideicomisario. El saldo de sus deudas se eliminan
- Una vez que reciba este certificado, usted está de vuelta en el camino a la reconstrucción de su vida financiera!
si está lidiando con problemas de deuda, una propuesta de Consumidor puede ser una opción para usted. El proceso de propuesta del consumidor comienza por reunirse con un fideicomisario de insolvencia Con Licencia.,
un fideicomisario de insolvencia con licencia es una persona que ha recibido capacitación, tiene licencia para proporcionar información sobre opciones de alivio de la deuda y puede administrar ciertos procesos de insolvencia, incluidas las propuestas de los consumidores.
Las leyes de propuestas de consumidores en Ontario (y en todo Canadá) establecen que las propuestas de consumidores solo pueden ser administradas por un fideicomisario.
cuando se reúna con un fideicomisario, revisarán su situación financiera y le informarán qué opciones están disponibles para usted., Se aplicarán diferentes opciones a diferentes personas y hablar con un fideicomisario puede ayudarlo a comprender lo que está disponible para que pueda tomar la decisión correcta para su futuro financiero.
¿qué es una propuesta de Consumidor en Ontario?
si está considerando una propuesta de Consumidor Ontario, es importante entender cómo funcionan las propuestas de Consumidor. Cuando presenta una propuesta, el fideicomisario examina su situación financiera y sus deudas y luego prepara una oferta a sus acreedores que sea justa tanto para usted como para ellos., La oferta es típicamente por una parte de la deuda pendiente, en lugar de la cantidad total.
la propuesta se envía a todos sus acreedores no garantizados. Solo la deuda no garantizada puede incluirse en una propuesta del consumidor. Las deudas no garantizadas son aquellas que no están respaldadas por un activo. Ejemplos de deudas no garantizadas incluyen deudas de tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos personales, deudas tributarias y otras deudas similares.
sus acreedores votarán si desean aceptar la propuesta., Si los acreedores a los que se debe la mayoría de la deuda optan por aceptarla, la propuesta es vinculante para todos los acreedores. Por ejemplo, si usted debe debt 20,000 en deuda y un acreedor o colección de acreedores que se debe por lo menos 1 10,000 aceptar la propuesta, entonces se convierte en vinculante.
entonces es su responsabilidad hacer pagos mensuales como se describe en la propuesta. Cuando se realizan todos sus pagos, la deuda pendiente restante se elimina.
Muchas personas comparan la propuesta del consumidor con la bancarrota, ya que ambos son procesos de insolvencia administrados por un fideicomisario., Sin embargo, a diferencia de una bancarrota, Usted no pierde ningún activo cuando presenta una propuesta de Consumidor y la cantidad de sus pagos mensuales no cambia, incluso si sus ingresos aumentan.
Hay posibles inconvenientes en la presentación, como la situación que involucra propuestas de consumidores y préstamos. Una propuesta se anota en su informe de crédito, lo que puede hacer que sea más difícil obtener un préstamo en el futuro. Sin embargo, dado que una propuesta le permite pagar sus deudas sin pagar el monto total, presentar la solicitud puede ser la decisión correcta, dependiendo de su situación.,
Consumer Proposals and Ontario Credit Ratings
como se mencionó, la situación relacionada con las propuestas de consumidores y los préstamos puede ser un inconveniente potencial para presentar una propuesta. Cuando se trata de una propuesta del consumidor y calificaciones crediticias, es importante saber que se colocará una nota en su informe de crédito cuando presente una propuesta. Esto afectará negativamente su calificación crediticia y hará que sea más difícil para usted obtener un préstamo por al menos un corto tiempo.,
sin embargo, si está luchando con la deuda, es posible que ya haya dañado su calificación crediticia al pedir prestado más de lo que puede pagar o al no pagar. Presentar una propuesta de Consumidor en Ontario (o en cualquier lugar de Canadá) le dará la opción de reducir y eliminar estas deudas. Si lo hace, estará en condiciones de reconstruir su situación financiera en el futuro.
una propuesta del consumidor no daña su crédito para siempre. Este es un mito común. Al seguir buenos hábitos de crédito, puede mejorar su crédito y crear una vida financiera más fuerte para usted.,
Consumer Proposals Vs. Bankruptcy in Ontario
tiene sentido comparar la propuesta del consumidor vs.bankruptcy, ya que ambos son procesos legales que son administrados por un fideicomisario de insolvencia Con Licencia. Sin embargo, si bien hay varios aspectos del proceso de propuesta del consumidor que son similares a una quiebra, también hay muchas diferencias clave.,
similitudes entre la propuesta del consumidor y la bancarrota:
-
- una similitud entre cómo funcionan las propuestas del consumidor y el proceso de bancarrota es que ambos son procesos legales. Esto significa que están regulados por la Ley federal de bancarrota e insolvencia.
- con una bancarrota y una propuesta de Consumidor, usted recibe protección legal de sus acreedores. No pueden ponerse en contacto con usted y toda la comunicación ocurre a través del fideicomisario., Los acreedores no pueden tomar acciones de cobro en su contra una vez que usted presenta la solicitud y cualquier acción que esté en marcha (como el embargo de salario, por ejemplo) debe cesar.
- con ambos procesos, debe asistir a sesiones de asesoramiento financiero para aprender sobre presupuestos, administración del dinero y cómo usar el crédito de manera responsable.
- ambos procesos se anotan en su informe de crédito, pero el tiempo que se anotan es diferente.,
diferencias clave entre la propuesta del consumidor y la quiebra:
-
- una diferencia importante entre la quiebra y la propuesta del consumidor es que usted no pierde ninguno de sus activos cuando presenta una propuesta. En una bancarrota, podría perder algunos de sus activos, dependiendo de lo que posea.
- cuando se declara en bancarrota, debe proporcionar al fideicomisario estados de ingresos mensuales., Si gana más de un nivel establecido por el gobierno federal para el tamaño de su familia, es posible que tenga que hacer pagos de ingresos excedentes. En términos generales, cuanto más gane, más costará su bancarrota. Con una propuesta, una vez aceptada, los pagos mensuales no cambia, incluso si sus ingresos cambian.
- otra diferencia es la situación relacionada con la quiebra, la propuesta del consumidor y las calificaciones crediticias. Una bancarrota es anotada en su informe de crédito por seis años después de que usted es dado de alta (si es su primera bancarrota)., Una propuesta del consumidor permanece anotada en su informe durante tres años después de que se haya completado.
cuando se trata de propuesta de Consumidor vs. bancarrota, que es la opción correcta para elegir dependerá de su situación financiera única. Hablar con un fideicomisario de insolvencia Con Licencia puede ayudarlo a comprender si cualquiera de estas opciones es adecuada para usted.
las leyes que rigen las propuestas de los consumidores en Ontario
el proceso de propuesta del consumidor se describe en la Ley federal de bancarrota e insolvencia (Bia). Solo los Fideicomisarios de insolvencia Con Licencia pueden administrar una propuesta de Consumidor., Los fideicomisarios tienen licencia a través de la Oficina federal del Superintendente de bancarrota.
Las leyes de propuesta de Consumidor en Ontario son las mismas que las de todo Canadá. Usted recibe protección legal cuando presenta una propuesta. Esto significa que sus acreedores no pueden ponerse en contacto con usted ni tomar ninguna acción legal contra usted para cobrar la deuda. Presentar una propuesta de Consumidor pone fin a las llamadas de agencias de cobro, embargos de salarios, cuentas bancarias congeladas y más.
propuestas de consumidores en Ontario Vs., Otras provincias
ya sea que presente una propuesta de Consumidor en Ontario o en cualquier región del país, el proceso sigue siendo el mismo. Debe ser administrado por un fideicomisario de insolvencia Con Licencia, usted recibe protección legal cuando presenta la solicitud y sus acreedores no pueden comunicarse con usted.
con una quiebra, hay diferencias en cada provincia cuando se trata de activos exentos. Este no es el caso de una propuesta de los consumidores., No pierde ningún activo cuando presenta la solicitud, por lo que las leyes de propuestas de consumidores en Ontario son las mismas que las de otras provincias
si desea saber más sobre cómo funcionan las propuestas de consumidores o si este proceso es el adecuado para usted, hablar con un fideicomisario de insolvencia con licencia es una buena idea. La mayoría de los fideicomisarios ofrecen una consulta gratuita.
¿Cuánto tiempo permanece una propuesta del consumidor en su informe de crédito en Ontario?
cuando presenta una propuesta de Consumidor en Ontario o en cualquier provincia, permanece anotada en su informe de crédito durante tres años después de que se complete., Esto puede dificultar la obtención de un préstamo. Sin embargo, la situación de las propuestas de los consumidores y los préstamos no imposibilita la obtención de préstamos en el futuro. Puede mejorar su crédito siguiendo buenos hábitos con el tiempo.
si bien su informe de crédito se ve afectado por una propuesta del consumidor, el proceso de propuesta también lo ayuda a reducir su deuda. Esto significa que, una vez que se complete la propuesta, estará libre de deudas y podrá comenzar a mejorar su crédito. Para muchas personas, esta situación es preferible a seguir luchando con la deuda., Si tienes una gran cantidad de deudas, es más probable que te extiendas demasiado e incluso que faltes pagos, lo que también dañará tu puntaje de crédito. Con una propuesta, al menos tienes un camino para eliminar tu deuda.
como se mencionó, la nota sobre la propuesta del consumidor y las calificaciones crediticias permanece vigente durante tres años. Después de este tiempo, su propuesta ya no se anotará en su informe de crédito. Esto significa que puede comenzar a trabajar para mejorar su puntaje de crédito.
una forma de hacerlo es a través de una tarjeta de crédito asegurada., Una tarjeta de crédito asegurada está respaldada por un depósito, por lo que la mayoría de las personas pueden obtener una independientemente de su puntaje de crédito. Tenga en cuenta que una tarjeta de crédito asegurada es diferente de una tarjeta prepagada. Una tarjeta prepagada actúa más como una tarjeta de regalo que una tarjeta de crédito, por lo que usar una no ayuda a mejorar su calificación crediticia.
siguiendo buenos hábitos de crédito, puede reconstruir su puntaje de crédito con el tiempo. Hablar con un fideicomisario de insolvencia Con Licencia puede ayudarlo a comprender si el proceso es adecuado para usted.