Si compra un terreno en lugar de una casa existente, porque desea construir desde cero, probablemente necesitará un préstamo de tierras. Y eso plantea más problemas que conseguir una hipoteca normal. Por un lado, no hay una casa que actúe como garantía para el préstamo de tierras.
obtener financiamiento de tierras crea un conjunto diferente de obstáculos para los compradores potenciales. Aquí hay tres cosas a considerar antes de comprar un terreno.,
conclusiones clave
- obtener un préstamo de tierras crea un conjunto diferente de obstáculos que solicitar una hipoteca sobre una casa.
- Los prestamistas requieren límites inspeccionados, y deberá verificar las restricciones de zonificación y uso de la tierra en la propiedad, así como el acceso a servicios públicos y vías públicas.
- cuanto más mejorado sea el terreno, como un lote listo para construir, menor será el costo del préstamo.
- Las mejores fuentes de préstamos incluyen financiamiento del vendedor, prestamistas locales o un préstamo con garantía hipotecaria.
- Las tierras rurales pueden calificar para un préstamo subsidiado del USDA.,
1. Fundamentos de la tierra: límites, zonificación, acceso
En primer lugar, es importante tener claro lo que implica la compra potencial. Esta es la razón por la que es vital para obtener los límites marcados por los topógrafos y tener todo en papel listo para ser presentado al prestamista. Otro detalle importante es verificar las restricciones de zonificación y uso de la tierra.
para los lotes residenciales, tener acceso a los servicios públicos es un factor importante. Tener conexiones de agua, alcantarillado, electricidad y cable listas para usar ahorra mucho tiempo, dinero y problemas., Del mismo modo, el acceso a la vía pública puede ser un tema clave, ya que el comprador tendrá que asegurar una servidumbre permanente para acceder a una vía pública si no está ya disponible.
también es aconsejable consultar con el Departamento de planificación local para averiguar qué depara el futuro para el vecindario inmediato. Un nuevo parque en la calle puede elevar el valor de la propiedad en los próximos años, mientras que una nueva carretera o planta de tratamiento de aguas residuales es menos probable que lo haga.,
debido a que comprar un terreno es diferente a comprar una casa, es una buena idea trabajar con un agente de bienes raíces que se especializa en este tipo de transacción.
2. Uso planificado de la tierra: construir inmediatamente, mejoras necesarias, inversión especulativa
las condiciones de los préstamos, como el pago inicial y la tasa de interés, generalmente dependen del uso previsto de la tierra, ya que esto está directamente relacionado con la exposición al riesgo del Banco., De esta manera, obtener préstamos de tierras siempre es más complicado que comprar una casa existente, ya que una casa existente le da al banco una garantía tangible inmediata, mientras que la nueva construcción tiene más partes móviles que pueden salir mal.
de las casas existentes, el siguiente paso en la escalera de confianza del banco es comprar un lote listo para construir con la intención de comenzar la construcción de una vivienda primaria de inmediato. Hay cosas que podrían salir mal, causar retrasos o aumentar los costos en el camino, pero el calendario sigue siendo manejable a los ojos del Banco., El pago inicial requerido generalmente estará en el rango del 15% al 25%.
finalmente, hay tierra cruda sin planes específicos para construir nada, que es básicamente una inversión especulativa. Por ejemplo, un proyecto en este sentido podría implicar la compra de terrenos en previsión de la finalización de una nueva autopista cercana. La esperanza sería que, cuando se complete la autopista, el terreno sería atractivo para un desarrollador para construir una nueva subdivisión con un cómodo viaje a la ciudad. La Tierra podría entonces ser vendida al promotor para un beneficio ordenado., Estos préstamos pueden requerir un pago inicial de hasta el 50%.
no mejorado, muchos son los que todavía no tienen el básico de los servicios requeridos. Es común encontrarse con problemas imprevistos y sobrecostos, lo que puede agregar meses al cronograma de compra.
3. Opciones de préstamo de tierras: encontrar financiamiento
dados los problemas anteriores, es posible que deba buscar más para financiar su compra de tierras en términos aceptables., Pruebe estas fuentes:
financiación del vendedor
esta puede ser una buena opción para obtener términos favorables, especialmente si el vendedor está ansioso por descargar la tierra y el mercado es genial. Dado que este es un acuerdo entre dos ciudadanos privados, todo es negociable, desde el pago inicial hasta la tasa de interés. Es importante tener los documentos revisados por un abogado antes de firmar nada para evitar lagunas y sorpresas desagradables para cualquiera de las partes.,
los bancos locales y las cooperativas de crédito
Los bancos locales y las cooperativas de crédito suelen ver más favorablemente los préstamos de tierras que los grandes gigantes. También pueden ofrecer mejores condiciones debido a su conocimiento local de la propiedad. De todos modos, un prestatario potencial tendrá que presentar un paquete de préstamo con especificaciones y planes para la tierra, así como información financiera personal para probar la solvencia.
USDA Loan
¿Cómo pueden los compradores comprar terrenos si los bancos y las cooperativas de crédito no ofrecen financiarlos?, Si la propiedad es rural y agrícola, el comprador puede recibir ayuda federal. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece una variedad de préstamos subsidiados con requisitos mínimos y términos ventajosos.
préstamo con garantía hipotecaria
un comprador con una propiedad existente y poca deuda puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria. Este tipo de préstamo aprovecha el capital de la propiedad existente, otorgando Términos mucho mejores que cualquier préstamo regular de construcción o tierra.,
El resultado final
financiar una propiedad en la que construir la casa de sus sueños es mucho más complejo que solicitar una hipoteca. Los prestamistas requerían límites inspeccionados, y usted deberá verificar las restricciones de zonificación y uso de la tierra, así como el acceso a servicios públicos y vías públicas. Cuanto más mejorada sea la tierra, más bajos serán sus costos de pago inicial y préstamos requeridos.
las mejores opciones para financiar la compra de un terreno incluyen financiamiento del vendedor, prestamistas locales o un préstamo con garantía hipotecaria., Si está comprando una propiedad rural, asegúrese de investigar si califica para un préstamo subsidiado del USDA.