Personal Capital Review: una herramienta gratuita de gestión de Patrimonio

Personal Capital se ha convertido en una de las plataformas de gestión financiera más populares disponibles. Viene en dos versiones, el panel financiero gratuito y el servicio de gestión de Patrimonio. La versión gratuita es principalmente una aplicación de presupuesto, pero proporciona abundantes herramientas para invertir. La versión de gestión de patrimonio es un servicio de gestión de inversiones completo, que funciona como un robo advisor, pero proporciona una generosa cantidad de soporte en vivo de asesores financieros.,

acerca de Personal Capital

Personal Capital es utilizado por casi dos millones de personas, que utilizan principalmente la versión gratuita. Pero el servicio de administración de patrimonio recibe a más de 25,000 clientes, que tienen más de $14 mil millones en activos bajo administración. La compañía fue fundada en 2009, y tiene su sede en San Carlos, California.

La mayoría de los usuarios comienzan con la versión gratuita, luego actualizan al servicio de gestión de patrimonio si desean la gestión directa de la inversión de sus carteras de inversión., Pero incluso si no actualiza, la versión gratuita ofrece tantas herramientas de inversión que vale la pena tener para aquellos solos.

cómo funciona Personal Capital

como se señaló al principio, Personal Capital ofrece dos versiones, el panel financiero gratuito de Personal Capital y Personal Capital Wealth Management. Si bien son servicios relacionados, proporcionan funciones muy distintas. Echemos un vistazo a cada uno individualmente.

Personal Capital Free Financial Dashboard

aunque esta versión a menudo se ve principalmente como una aplicación de presupuesto, en realidad es bastante limitada en ese sentido., Sin embargo, las herramientas de inversión son extensas. Incluso si no tiene intención de usar Capital Personal para presupuestar, la versión gratuita proporcionará un valioso apoyo de inversión.

el panel sirve principalmente como un agregador financiero, donde puede incluir todas sus cuentas. Eso incluye Inversiones, Ahorros, cheques, cuentas de préstamos y tarjetas de crédito. Le permite montar toda su vida financiera en una sola plataforma. Incluso puede incluir cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador que tenga–de hecho, esta es la especialidad de la versión gratuita.,

Panel

La libre Financieros Dashboard ofrece las siguientes capacidades:

Presupuestos. Puede usar la versión gratuita para rastrear su flujo de efectivo y patrones de gasto. También puede analizar sus categorías de gastos y transacciones individuales. Obtendrá resúmenes mensuales, lo que le ayudará a saber exactamente a dónde va su dinero. Sin embargo, si está buscando principalmente un software de presupuesto, probablemente no usará Capital Personal. Por ejemplo, si bien la plataforma proporciona alertas de próximas facturas, no proporciona una función de pago de facturas., Tendrá que seguir pagando sus facturas directamente desde sus cuentas bancarias.

Analizador de flujo de caja. Esta herramienta crea un presupuesto para usted. Una vez configurada, Rastrea tus ingresos y gastos desde las diferentes cuentas financieras que has vinculado a la plataforma. Luego puede establecer metas financieras, como prepararse para la jubilación o pagar deudas. El analizador le ayudará a desarrollar estrategias para alcanzar sus objetivos.

a pesar de los límites del tablero financiero de capital Personal en el lado presupuestario, es un excelente servicio cuando se trata de gestión de inversiones., Ofrece las siguientes herramientas de inversión:

Analizador 401(k). Millones de personas participan en planes de jubilación patrocinados por el empleador. Pero pocos son conscientes de las tarifas de inversión que se esconden en esos planes. El analizador le mostrará exactamente lo que le está costando cada fondo de su plan. A continuación, sugerirá asignaciones alternativas en fondos de menor costo.

Planificador de Jubilación. El planificador utiliza una serie de escenarios de «qué pasaría si», para ayudarlo a determinar si está en camino con sus metas de jubilación., Puede adaptarse a los cambios en su situación, como un cambio de trabajo o carrera, el nacimiento de un hijo o incluso ahorrar para la Universidad. Tiene en cuenta factores externos que pueden tener un impacto en la jubilación.

Ver también: Revisión del planificador de jubilación de Personal Capital

revisión de inversiones. Esta podría ser la herramienta de inversión más importante de todas. Una vez que agregue sus cuentas de inversión en la plataforma, esta herramienta lo ayudará a optimizar esas cuentas. Puede recomendar ajustar su combinación de cartera para mejorar el rendimiento general de su inversión.

Calculadora de patrimonio neto., Al rastrear sus activos y pasivos, puede determinar rápidamente su patrimonio neto. Eso es importante, porque el patrimonio neto es el número más significativo en la determinación de su fortaleza financiera general.

asesor Personal. A pesar de que el tablero financiero es de uso gratuito, aún tendrá la capacidad de comunicarse con un asesor personal. El asesor no podrá proporcionar asesoramiento de inversión, pero puede ayudarlo con preguntas sobre el servicio, así como proporcionar información adicional sobre cualquier recomendación hecha por Personal Capital.,

pruébelo: el panel financiero gratuito de Personal Capital

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Personal Capital Wealth Management

Personal Capital Wealth Management a veces se agrupa con robo advisors, lo cual no es del todo cierto. Si bien utilizan herramientas de inversión automatizadas significativas, también hay un elemento muy fuerte de gestión humana activa. Eso realmente pone el servicio en algún lugar entre los asesores de inversión humana tradicionales y los asesores de robo.,

Al igual que los robo advisors, Personal Capital comienza determinando su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Pero también tienen en cuenta sus preferencias personales en la construcción de su cartera. Su cartera se gestiona de acuerdo con la teoría moderna de carteras (MPT), invirtiendo en múltiples clases de activos para una diversificación adecuada. También reequilibran su cartera periódicamente para mantener las asignaciones de activos objetivo.

su cartera está invertida en seis clases de activos:

• acciones de EE., bonos
• acciones internacionales
• bonos internacionales
• inversiones alternativas, incluyendo fideicomisos de inversión inmobiliaria, energía y Oro
• efectivo

El porcentaje específico de su cartera en cada clase de activo dependerá de su perfil de inversor, según lo determinado por su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión, horizonte temporal y preferencias personales.

cada clase de activo se invierte en un fondo cotizado (ETF) de bajo costo basado en índices, para proporcionar una amplia exposición al mercado a un bajo ratio de gastos. Sin embargo, los EE.UU., la porción de acciones se mantendrá en una muestra bien diversificada de al menos 70 acciones individuales. Esto permite que Personal Capital proporcione pesaje táctico y optimización fiscal (siga leyendo para obtener una explicación de ambos servicios).

rendimiento de la Inversión. Wealth Management publica su rendimiento de inversión en el sitio web. El rendimiento hasta el 30/9/2020 es el siguiente:

estrategias de inversión de Wealth Management en mayor detalle

pesaje táctico., Este es un enfoque de inversión que mejora la indexación tradicional al mantener una exposición ponderada más uniforme para cada sector y estilo. Las pruebas retrospectivas han indicado que la estrategia supera al s& P 500 en un 1,5% anual, y con menor volatilidad.

optimización de impuestos. Esta es una estrategia de inversión diseñada para reducir la responsabilidad del impuesto sobre la renta resultante de sus actividades de inversión. Es una estrategia que utiliza varias técnicas:

1. utilizando ETF en lugar de fondos mutuos, ya que generan mucho menos en términos de ganancias de capital.,
2. utilizando acciones individuales, ya que se pueden comprar y vender fácilmente para generar una cosecha con pérdida de impuestos.
3. La asignación de impuestos se emplea en la que los activos productores de ingresos se mantienen en cuentas de jubilación, mientras que los activos generadores de ganancias de capital se mantienen en cuentas imponibles para aprovechar las tasas más bajas de impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Inversión Socialmente Responsable (SRI). Si elige incorporar SRI en sus actividades de inversión, las inversiones específicas se eligen en función de su cumplimiento con lo que se conoce como ambiental, social y de gobierno, o ESG.,

esto significa que las inversiones se eligen en las empresas en función de su impacto ambiental, impacto social (diversidad y Relaciones Laborales) y gestión. La gestión, o gobierno, está determinada por la estructura de gestión, la independencia de la Junta Directiva y los niveles de remuneración de los ejecutivos. Esto le dará la oportunidad de invertir en lo que cree, mientras evita lo que no cree.,

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funciones de administración de Patrimonio de Capital personal

inversión inicial mínima: Accounts 100,000 (Accounts 200,000 para acceso regular a asesores financieros)

cuentas disponibles. Cuentas de inversión conjuntas e imponibles; IRA tradicional, Roth, SEP y rollover; fideicomisos; asesoramiento solo en planes 401(k) y 529

custodio de cuentas. Su cartera de gestión de patrimonio se mantendrá con Pershing Advisor Solutions, uno de los custodios de inversiones y agencias de compensación más grandes del mundo., La compañía actúa como custodio de más de 1 billón de dólares en activos en todo el mundo.

Protección de la cuenta. Todas las cuentas están protegidas por SIPC, por hasta 5 500,000 en valores y efectivo, incluyendo hasta 2 250,000 en efectivo. Esta cobertura lo protege contra el fracaso del corredor, y no contra las pérdidas monetarias debido a las fluctuaciones del mercado.

asesores Financieros. Esta es una parte importante del servicio de gestión de Patrimonio. Los asesores financieros están disponibles por teléfono, correo electrónico, chat en vivo o conferencia web las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Como cliente del servicio de gestión de Patrimonio, tendrá dos asesores financieros dedicados., Le proporcionarán una planificación financiera y de jubilación completa, así como ahorros universitarios y apoyo para la toma de decisiones financieras en temas como seguros, financiamiento de la vivienda, opciones sobre acciones e incluso compensación.

Personal Capital wealth management Fees. Las tarifas para la administración de Patrimonio de Capital Personal son las siguientes:

*Se aplica a clientes que invierten $1 millón o más.,th Management Private Client Service

como verá en la captura de pantalla a continuación, los servicios de Personal Capital tienen cuatro niveles:

1. Free – The Financial Dashboard
2. Investment Service – the basic investment tools and services provided as part of the Financial Dashboard as well as investment management for portfolios of $1000,000 to 2 200,000
3. Wealth Management – for investors with at least 2 200,000 to invest
4. cliente privado – para inversores con más de $1 millón para invertir

El cliente privado proporciona un mayor nivel de servicio para clientes de activos más altos., Además de ofrecer tarifas anuales de asesoramiento más bajas, también obtiene Acceso Prioritario a un planificador financiero certificado y otros profesionales financieros, servicios de banca privada, servicios de bienes raíces y colaboración con un abogado de bienes y CPA.

Personal Capital Options

características y beneficios adicionales

servicio al cliente. Puede comunicarse con Personal Capital por teléfono o correo electrónico, las 24 horas del día, los 7 días de la semana., Esto se aplica tanto a la versión gratuita como al servicio de gestión de patrimonio, pero el servicio de gestión de patrimonio también viene con acceso a dos asesores financieros en vivo. Sin embargo, el soporte telefónico directo está disponible de lunes a viernes de 8:00 AM a 6:00 PM, hora del Pacífico.

Aplicación Móvil. La aplicación móvil está disponible para dispositivos iOS y Android, así como para Apple Watch, y se puede descargar en la App Store o en Google Play.

características de exportación de Datos. Actualmente no hay capacidad para imprimir informes desde la aplicación Personal Capital., Prometen que la capacidad está en proceso, pero no pueden proporcionar una hora estimada de llegada.

sin embargo, puede exportar transacciones. Para hacerlo, debe iniciar sesión en el sitio web o la aplicación móvil (solo iOS) utilizando Chrome o Firefox. A continuación, vaya a transacciones/todas las transacciones y, a continuación, haga clic en CSV para exportar las transacciones.

seguridad.,medidas de seguridad:

• la plataforma es de solo lectura, por lo que no se pueden realizar retiros o transferencias
• autenticación de dos factores
• requiere que registre cualquier dispositivo que use para acceder a la plataforma
• cifrado de grado militar (AES de 256 bits) para mantener sus datos seguros
• Firewalls y seguridad perimetral
• monitoreo continuo
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personal capital cash savings account

al igual que muchas empresas que ofrecen servicios de robo advisor, personal capital se está metiendo en el juego bancario., El rendimiento de la tasa de interés actual es de 0.05% APY para todas las cuentas, pero 0.10% APY si participa en el servicio de inversión, gestión de patrimonio o planes de clientes privados.

la cuenta no tiene saldo mínimo, retiros ilimitados y acceso elegante a través de su teléfono. También ofrece un seguro FDIC de hasta 1 1.5 millones en depósitos. Pero tenga en cuenta que esta cuenta no ofrece tarjetas de débito ni capacidad de pago de facturas.

cómo registrarse en Personal Capital

puede registrarse en Personal Capital a través del sitio web., Usted comienza por proporcionar su correo electrónico y número de teléfono, a continuación, la creación de una contraseña.

luego se le pedirá información general, incluyendo su nombre, edad, edad en la que planea jubilarse y la cantidad de dinero que ha ahorrado para la jubilación. (Como se indicó a lo largo de esta revisión, el Capital Personal tiene una fuerte orientación hacia la jubilación.)

una vez que hayas completado esa información, comenzarás a vincular tus cuentas. Personal Capital se sincroniza con más de 12,000 instituciones financieras, o simplemente puede ingresar el nombre y la dirección web de su institución., Personal Capital analizará sus cuentas financieras de uno a tres meses. Basado en el análisis, tendrá acceso a todas las herramientas en el Panel de Control gratuito, así como recomendaciones personales de capital para sus cuentas de inversión.

si desea inscribirse en el servicio de gestión de Patrimonio, puede ponerse en contacto con un asesor financiero para poner en marcha el proceso (o esperar un poco, y uno se pondrá en contacto con usted). Se le pedirá que proporcione información adicional, incluida la documentación que verifique su identidad., A continuación, tendrá que vincular una o más cuentas financieras para transferir fondos a su cuenta Pershing, que mantendrá sus inversiones. Personal Capital también le permite transferir valores desde otras plataformas de inversión.

completará un cuestionario que determinará su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Pero también tendrá una conferencia web con un asesor financiero, donde se recopilará información más específica. Su cartera se creará en base a sus respuestas al cuestionario, así como la información proporcionada al asesor financiero.,

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