cheques «los cheques emitidos por un banco» son considerados por muchos para ser libre de riesgo. Los fondos son pagados por el banco, no por el comprador. Por lo tanto, requerir un cheque de caja para el pago de un cliente parece muy seguro. Y lo es, siempre y cuando el cheque sea genuino. Desafortunadamente, el fraude de cheques de caja se ha convertido en un delito muy popular., Un aviso de diciembre de 2012 de la Comisión Federal de comercio indica que las estafas de cheques falsos están en aumento, incluidas las estafas que involucran cheques de caja.
¿por qué están aumentando las estafas de cheques falsificados?
Los cheques de caja se consideran ampliamente un medio seguro para obtener el pago. La mayoría de nosotros todavía confiamos en los cheques emitidos por los bancos, a pesar de los recientes escándalos, rescates y fraudes, perpetrados por algunos de los bancos más grandes de los Estados Unidos.
Las capacidades tecnológicas actuales también son un factor en el aumento del fraude de cheques., Las impresoras y escáneres de alta calidad hacen que sea relativamente fácil crear falsificaciones. Las comprobaciones incluyen nombres y números de Cuenta y enrutamiento reales e incluso marcas de agua de aspecto auténtico. Algunos cheques falsos se ven tan bien que incluso los cajeros bancarios no pueden decir si son reales o una falsificación.
la propia ley ayuda al falsificador a llevar a cabo sus crímenes. Según la Ley federal, su banco está obligado a hacer que los fondos del cajero y otros cheques bancarios estén disponibles dentro de uno a cinco días hábiles., Puede tomar hasta dos semanas para que el cheque para borrar el sistema bancario y para que su banco para recibir el pago del banco emisor.
algunos cheques falsificados se hacen tan bien que se mueven entre bancos durante varias semanas antes de que se descubra la falsificación. Eso permite un montón de tiempo para el estafador para tomar el producto y ejecutar, dejando a usted o a su empresa a «tomar el golpe».
si depositas un cheque de caja que resulta ser falso, tu banco cancelará el depósito de tu cuenta., Si ya ha gastado parte o todo el dinero, usted es responsable de devolverlo al banco. Su único recurso sería contra la persona que escribió el cheque en primer lugar.
desafortunadamente, es muy difícil atrapar a un falsificador, especialmente uno que puede haber ejecutado su crimen varias semanas antes de que fuera descubierto. Muchos criminales que perpetran estas estafas se encuentran en países extranjeros, lo que hace que sea mucho más difícil encontrarlos y procesarlos.
estafas típicas de cheques bancarios
- Un comprador desconocido que ofrece pagar C. O. D. con un cheque de caja.,
- Un cliente desconocido que envía un cheque de caja por más que el precio de los bienes y le pide que transfiera el monto excedente lo antes posible. Si accede a esta solicitud, el comprador recibirá sus bienes, que generalmente se enviarán al recibir el cheque, el dinero que supuestamente recibió por los bienes, así como el exceso que reembolsó al comprador bajo el supuesto de que el cheque bancario era bueno.
evitar el fraude de cheques bancarios: algunos consejos
- sea extremadamente cauteloso al aceptar un cheque de caja para el pago.,
- nunca acepte un cheque que sea más que su precio de venta.
- no acepte cheques de caja, o cualquier cheque para el caso, para el pago de compradores que no conozca.
- Si usted está dispuesto a tomar un cheque de caja en el pago, insista en uno retirado de un banco local o un banco que tiene una sucursal local.,
qué hacer si usted es víctima de una estafa de cheques bancarios
Si usted cree que su empresa, o usted, ha sido víctima de un fraude de cheques bancarios, presente una queja con cada una de las siguientes agencias (según corresponda):
- La Comisión Federal de comercio completando su formulario de queja en línea.
- El servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos, si el cheque fue enviado por correo.
- Su agencia estatal o local de Protección al consumidor. El Sitio Web de la Asociación Nacional de Fiscales Generales (NAAG) incluye una lista de todos los fiscales generales de los estados y territorios de los Estados Unidos.,
conclusión
a menos que conozca y confíe en la persona con la que está tratando, es mejor no confiar en el dinero de un cheque de caja, o cualquier otro tipo de cheque, hasta que su banco confirme que el cheque se ha liquidado. Puede llevar semanas descubrir y desenredar falsificaciones. La conclusión es que hasta que el banco confirme que los fondos del cheque se han depositado en su cuenta, usted es responsable de cualquier dinero que retire contra ese cheque.,
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