¿las transferencias de saldo perjudican su puntaje de crédito?

la Eliminación de la deuda puede ser una tarea descomunal. Cuando estás atascado con altos saldos y altas tasas de interés, el proceso de pago de la deuda puede parecer una lucha constante. Incluso cuando usted es capaz de hacer un pago sustancial en cada una de sus tarjetas de crédito cada mes, esos cargos mensuales de interés pueden hacer que parezca que nunca podrá pagar su deuda en su totalidad.,

afortunadamente, tienes opciones. Si usted está luchando para pagar los saldos de su tarjeta de crédito, una transferencia de saldo puede ayudar. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo le permiten transferir y consolidar sus saldos de tarjetas de crédito existentes en una sola tarjeta, lo que a menudo facilita la administración de los pagos. Además, la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo ofrecen períodos de APR introductorios de cero por ciento — y las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen períodos de APR introductorios que duran entre 15 y 21 meses, lo que le da más de un año para pagar su saldo sin intereses.

¿Las transferencias de saldo afectan su puntaje de crédito?, Si se maneja de manera responsable, es más probable que una transferencia de saldo ayude a su crédito que lo perjudique. Sin embargo, hay algunas maneras en que una transferencia de saldo podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Echemos un vistazo a cómo las transferencias de saldo pueden afectar su crédito y cómo puede usar su nueva tarjeta de transferencia de saldo para pagar su deuda y mejorar su puntaje de crédito al mismo tiempo.,

Cómo una transferencia de saldo puede dañar su crédito

Transferir un saldo a una nueva tarjeta de crédito no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito. Sin embargo, lo que haga después de una transferencia de saldo puede terminar afectando su puntaje de crédito para peor. Aquí hay tres maneras en que una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría reducir su puntaje de crédito:

abrir una nueva cuenta

cuando solicita una nueva línea de crédito, el prestamista realiza una consulta de crédito (a menudo llamada «extracción dura») en su informe de crédito., Cada consulta de crédito duro puede reducir su puntaje de crédito en unos pocos puntos, aunque es poco probable que un tirón duro reduzca su puntaje en más de 10 puntos en total.

en la mayoría de los casos, no necesita preocuparse por cómo las consultas de crédito afectan su puntaje de crédito, pero si está en la cúspide entre el crédito promedio y el buen crédito, podría valer la pena considerar si una consulta de crédito le impedirá alcanzar el siguiente nivel.,

aumento de la tasa de utilización de tarjetas de crédito

La tasa de utilización de su tarjeta de crédito, que representa su deuda actual frente a su crédito disponible, representa el 30 por ciento de su puntaje de crédito. Es una buena idea mantener los saldos de su tarjeta de crédito entre el 10 y el 30 por ciento de su crédito disponible. Esto significa que si tiene credit 10,000 en crédito disponible, el saldo total de su tarjeta de crédito nunca debe exceder los 3 3,000.

Cuando abres una tarjeta de transferencia de saldo, te estás dando una nueva línea de crédito disponible. Eso es bueno para su tasa de utilización de crédito y su puntaje de crédito., Sin embargo, si cierra sus tarjetas de crédito antiguas después de transferir sus saldos, su crédito disponible disminuirá. Eso es malo para tu puntaje de crédito.

dejar sus viejas tarjetas de crédito abiertas es una decisión más inteligente, pero solo si puede evitar agregar nuevas deudas a esas tarjetas, porque esa nueva deuda también podría aumentar su tasa de utilización de crédito y reducir su puntaje de crédito.

Acortamiento de su historial de crédito

la duración de Su historial de crédito representa el 15 por ciento de su puntaje de crédito., A los emisores de crédito les gusta ver que puede mantener con éxito una cuenta de crédito durante un largo período de tiempo, lo que significa que si cancela sus tarjetas de crédito antiguas después de completar una transferencia de saldo, perderá parte del historial de crédito que ha acumulado a lo largo de los años. Esto podría reducir su puntaje de crédito, así que trate de mantener esas tarjetas de crédito antiguas abiertas.

si una de sus tarjetas de crédito antiguas cobra una tarifa anual, vea si puede degradar la tarjeta a una tarjeta sin tarifa anual. De esa manera, puede omitir el cargo pero mantener los beneficios de su historial de crédito.,

cómo una transferencia de saldo puede ayudar a su crédito

una transferencia de saldo puede ayudar a su crédito de varias maneras diferentes. Cuando abre una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, aumenta la cantidad de crédito disponible a su nombre y reduce su índice de utilización de crédito, que es una excelente manera de mejorar su puntaje de crédito. Su utilización de crédito continuará disminuyendo a medida que pague sus saldos de manera constante, siempre y cuando no cargue nuevas deudas a sus tarjetas de crédito durante este período de tiempo.,

una tarjeta de crédito de transferencia de saldo también puede ayudar a su puntaje de crédito consolidando su deuda en un solo pago mensual. Si tiene problemas para pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, consolidar esas facturas en un solo pago puede ayudarlo a mejorar su registro de pagos y aumentar su puntaje de crédito.

¿qué factores se consideran en su informe de crédito?

Su informe de crédito rastrea una serie de factores relacionados con el crédito, como si realiza o no regularmente pagos a tiempo de su deuda., Las compañías de calificación crediticia, como FICO y VantageScore, utilizan estos factores para determinar su solvencia y asignarle una calificación crediticia de tres dígitos.

algunos componentes de su informe de crédito, como su información de identificación personal, no tienen ningún efecto en su puntaje de crédito., Estos son los cinco factores incluidos en su informe de crédito que afectan su puntaje de crédito FICO:

Historial de pago

utilización de crédito

historial de crédito

mezcla de crédito

consultas de crédito

cómo hacer una transferencia de saldo sin dañar su crédito

Las transferencias de saldo tienen sus pros y contras, pero si maneja su nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo de manera responsable, los beneficios deben ser los principales. He aquí cómo hacer una transferencia de saldo sin dañar su crédito:

Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo., Algunas tarjetas de transferencia de saldo solo están disponibles para personas con un crédito bueno o excelente, así que asegúrese de no desperdiciar una consulta de crédito en una tarjeta que podría no ser una buena opción para alguien con su puntaje de crédito.

tenga un plan para pagar su saldo transferido. Una calculadora de transferencia de saldo puede ayudarlo a decidir cuánto dinero necesita destinar a su saldo cada mes—así como cuánto interés pagará si no cancela ese saldo antes de que finalice el período de abril introductorio.

no agregue nuevas deudas a sus tarjetas de crédito., Es posible que se sienta tentado a continuar usando sus tarjetas de crédito antiguas, especialmente después de transferir sus saldos a su tarjeta de crédito de transferencia de saldo, pero eso podría dañar su tasa de utilización de crédito y reducir su puntaje de crédito. Si haces compras con tus tarjetas de crédito antiguas, asegúrate de poder pagarlas por completo cada mes.

Bottom line

¿Las transferencias de saldo perjudican su puntaje de crédito? Todo depende de cómo los uses., Si cierra sus tarjetas de crédito antiguas después de transferir sus saldos, o si utiliza su transferencia de saldo como una oportunidad para acumular un montón de deuda, su puntaje de crédito podría sufrir. Por otro lado, es probable que una transferencia de saldo bien administrada mejore su crédito con el tiempo.

si desea usar su tarjeta de crédito de transferencia de saldo para aumentar su puntaje de crédito, realice pagos regulares a tiempo en su tarjeta y evite nuevas deudas., Al comprender lo que contiene su informe de crédito y cómo una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede afectar su puntaje de crédito, estará mejor preparado para usar su tarjeta de transferencia de saldo de manera responsable, y podría terminar con un puntaje de crédito más alto al final del proceso de transferencia de saldo.