La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito por puntaje de crédito y tarjeta

Crystal Cox / Business Insider

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• La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es de 14.65%, según datos de la Reserva Federal.
• El tipo de tarjeta y su puntaje de crédito afectarán la tasa de interés que pagará en cualquier saldo.
• Los puntajes de crédito más altos traen tasas de interés más bajas, y las tarjetas de recompensa tienen las tasas de interés más altas.
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la APR promedio de la tarjeta de crédito es de 14.65%, según datos de la Reserva Federal., Sin embargo, es probable que la tasa de interés de su propia tarjeta de crédito sea diferente.

Las tarjetas de crédito vienen con un costo de préstamo: una tasa porcentual anual, o APR. Esta es la cantidad que pagará por el crédito. Con una tarjeta de crédito, solo pagará intereses sobre un saldo impago después de que termine su ciclo de facturación. Pague su tarjeta en su totalidad cada mes, y no pagará ningún interés.

sin embargo, si no paga su saldo en su totalidad cada mes, puede ser costoso., No es inusual que una tarjeta tenga una APR en el rango del 20%, lo que significa que un saldo puede seguir creciendo y aumentar cada mes que permanezca en su tarjeta. Según Experian, los consumidores tenían un total de debt 829 mil millones de deuda de tarjetas de crédito en 2019.

fuera de pagar su tarjeta, hay algunos factores que pueden influir en la tasa adjunta a su tarjeta, incluyendo su puntaje de crédito y el tipo de tarjeta que tiene. Así es como estos factores influyen en tu tasa de interés.,

tasas de interés por puntaje de crédito

Al igual que obtener un préstamo, la tasa de interés adjunta a su tarjeta de crédito depende en gran medida de su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito evalúan su actividad crediticia pasada en una escala de 300 a 850 basada en préstamos pasados, historial de pagos, crédito disponible y su combinación de cuentas de crédito.

Los prestamistas los usan para evaluar cuán confiable Es usted como prestatario y si deben prestarle, por lo que generalmente cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés de su tarjeta de crédito., Aquellos con puntajes de crédito más altos también tendrán más probabilidades de calificar para tarjetas con tasas de interés introductorias del 0%.

los puntajes de crédito más altos obtienen tasas de interés más bajas

de acuerdo con los datos del informe del mercado de tarjetas de crédito al consumidor de la CFPB, el interés total promedio pagado por los consumidores aumenta con puntajes de crédito más bajos.

la CFPB mide esto con una tasa de interés efectiva-calculada como la cantidad total de intereses cobrados por año dividida por el saldo total al final del ciclo — para crear una métrica de cuánto interés fue realmente pagado por los consumidores en cada nivel de crédito., Los datos de 2018 mostraron que los consumidores con el mejor crédito pagaron las tasas de interés efectivas más bajas, y viceversa.

tasas de interés por tipo de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito Premium tienden a tener una APR más alta.

el tipo de tarjeta que tenga puede afectar la cantidad de intereses que podría pagar si lleva un saldo. Los datos de S& p Global muestran que para tres tipos principales de tarjetas de crédito, una tasa de interés más alta viene con mayores beneficios.,

algunas de las tarjetas de recompensas de marca con las que puede estar familiarizado también pueden tener tasas de interés más altas. Aquí hay algunos favoritos, y las tasas de interés que llevan., Recuerde que las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar las tasas de interés, y que solo las personas con los mejores puntajes de crédito calificarán para las tasas de interés más bajas.

tasas de interés para tarjetas de crédito de viaje

Las tarjetas de crédito de Aerolíneas y viajes pueden tener tasas de interés más altas que la tarjeta típica porque ofrecen valiosas recompensas si se usan correctamente. Estas tarjetas de crédito son buenas opciones para cualquier persona que quiera ganar beneficios como millas para reservar vuelos de premio, pero no planea mantener un saldo en su tarjeta.,

las tasas de interés para las tarjetas de devolución de efectivo

Las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen la recompensa más flexible de todas: efectivo. Generalmente, estas tarjetas ganan un porcentaje de devolución del total de compras, alrededor del 2%. El dinero se puede aplicar de nuevo a su saldo, o incluso cobrar y poner hacia otras metas.

Las tasas de interés para las tarjetas de crédito de devolución de efectivo tienden a comenzar un poco más bajas que las tarjetas de crédito de las aerolíneas. Aquí están las tasas de interés en algunas de las tarjetas de crédito de devolución de efectivo más valoradas en el mercado hoy en día.,

tasas de interés para tarjetas de crédito para estudiantes

creadas específicamente para estudiantes universitarios, estas tarjetas son las mejores para adultos jóvenes que aún no han creado mucho crédito y se pueden asegurar con un depósito en efectivo por adelantado. Un poco más indulgentes, estas tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser una excelente manera de construir crédito mientras aún están en la escuela, pero pueden tener altas tasas de interés. Mientras que algunos prestatarios con los mejores puntajes de crédito verán tasas de alrededor de 12.99%, las tasas de interés podrían ser tan altas como 26%.,

las tasas de interés para tarjetas de transferencia de saldo

Las tarjetas de transferencia de saldo le permiten consolidar la deuda de la tarjeta de crédito en una tarjeta. También se pueden utilizar para financiar grandes compras por un corto período de tiempo. Un tipo popular de estas tarjetas es una tarjeta de crédito de 0% de interés, que permite a los prestatarios financiar grandes compras o consolidar la deuda de la tarjeta de crédito sin intereses durante varios meses. Pero, estas tarjetas no estarán libres de intereses para siempre: las tasas suben después de que termine el período de introducción.,

durante el período introductorio, los intereses no se acumularán en su saldo. Si usted paga su tarjeta en su totalidad en el momento en que la oferta es hasta, puede ser una buena alternativa a un préstamo personal. Después de que el período de introducción haya terminado, pagará una tasa de interés bastante típica.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo funciona esto con algunas tarjetas populares que los tienen.

recuerde: las tasas de interés solo se aplican a los saldos impagos

si paga su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, las tarjetas de crédito pueden ser herramientas valiosas para ganar millas de aerolíneas, ganar dinero en efectivo y construir su historial de crédito, sin intereses involucrados.

si no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, se aplicará la tasa de interés y se sumará al monto total que adeuda. Puede salirse de control rápidamente, y la deuda que acumula su tarjeta niega cualquiera de las recompensas que podría ganar.,

pagar su tarjeta de crédito en su totalidad significa que nunca tendrá que preocuparse por pagar más por sus compras de lo necesario, y puede ayudarlo a ganar recompensas para disfrutar también. Si bien las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden parecer altas, no existen si paga su cuenta en su totalidad cada mes y usa su tarjeta de manera responsable.