una «hipoteca de dinero de compra» es un préstamo hipotecario utilizado para comprar una propiedad, ya sea una residencia principal, una segunda casa o una propiedad de inversión.
si está buscando comprar una casa, generalmente necesitará solicitar una hipoteca de dinero de compra para obtener financiamiento, a menos que, por supuesto, planee pagar con efectivo.
La mayoría de nosotros no tenemos la suerte de tener la cantidad necesaria de fondos a mano para comprar una casa directamente, por lo que debemos recurrir a un banco o prestamista hipotecario para obtener financiación.,
los préstamos hipotecarios de dinero de compra son más fáciles de calificar para
- Las hipotecas de compra tienen las pautas de suscripción más flexibles
- incluyendo los límites de LTV más altos disponibles
- y los requisitos de puntaje de crédito más bajos
- Las tasas de interés de compra de vivienda también pueden ser más baratas que las tasas de refinanciación
lo bueno de los préstamos de compra de vivienda es que generalmente vienen con las pautas de suscripción hipotecaria más flexibles en relación con los préstamos de refinanciación.,
En otras palabras, podrá pedir prestado la mayor cantidad de dinero con la relación préstamo-valor más alta (relación LTV) si el propósito del préstamo es una compra de vivienda.
por ejemplo, la FHA permite el financiamiento de la compra de una casa con tan solo un 3.5% de Cuota Inicial, y los programas especializados como el programa HomeReady de Fannie Mae solo requieren un 3% de Cuota Inicial, con donaciones o subvenciones permitidas para cubrir el pago inicial pequeño.
También puede obtener préstamos del USDA y Préstamos del VA sin dinero.,
por el contrario, aquellos que buscan sacar el capital de sus casas a través de un refinanciamiento de salida de efectivo pueden estar limitados a 80% LTV o menos, con requisitos de puntaje de crédito más altos para arrancar.
al mismo tiempo, el requisito de puntaje de crédito para una hipoteca de dinero de compra probablemente sea el más bajo que existe.,
las hipotecas de compra vienen con tasas de interés más bajas
- Las hipotecas de compra a menudo vienen con reembolsos u otros incentivos de precios
- Por lo que la tasa de interés es a menudo más baja en un préstamo hipotecario de compra
- En relación con un préstamo de refinanciación comparable
- Que puede incluir ajustes de precios para tener en cuenta más riesgo
otro beneficio de un préstamo hipotecario de compra es que la tasa de interés hipotecaria asociada será menor que la de un refinanciamiento.,
cuando refinancia su hipoteca existente, los prestamistas hipotecarios generalmente lo golpean con un ajuste de precios, lo que aumentará su tasa hipotecaria y/o costos de cierre en cierta medida.
con una hipoteca de dinero de compra, no habrá un golpe de precios, e incluso puede tener derecho a un reembolso de precios. A veces los prestamistas ofrecen ofertas de compra, como a .25% de crédito para ayudar a cubrir algunos de sus costos de cierre.,
Similar a cualquier otro tipo de préstamo hipotecario, una hipoteca de compra puede venir en forma de una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable, con Términos variables, como opciones a 30 y 15 años.
También puede obtener una segunda hipoteca en el momento en que saca la primera hipoteca, Esto se conoce como una segunda hipoteca a cuestas o una segunda hipoteca de dinero de compra.
normalmente, estos vienen en forma de un préstamo/línea de garantía hipotecaria, a menudo de un banco diferente al de donde obtiene su primera hipoteca. Sin embargo, ambos Préstamos deben cerrarse simultáneamente.,
Esta es una manera de poner menos en la compra de una casa, al tiempo que evita el seguro hipotecario si mantiene la primera hipoteca en o por debajo del 80% LTV.
una primera hipoteca mantenida en o por debajo del 80% LTV también debería resultar en una tasa de interés más baja, suponiendo que un solo préstamo de alto LTV sea la alternativa.
consejo: si utiliza una hipoteca subordinada de dinero de compra para obtener financiamiento, puede refinanciarse más tarde con su primera hipoteca y ser considerada una refinanciación de tasa y plazo (en lugar de una refi de efectivo), lo que puede resultar en límites de LTV más favorables y/o más altos.,
los agentes de Bienes Raíces influyen fuertemente en dónde obtiene su hipoteca de compra
- Muchos compradores de casas usan el prestamista recomendado de su agente de bienes raíces
- Sin hablar con otros prestamistas o comprar tasas de interés
- no se sienta obligado a usar su banco o prestamista preferido
- Y ciertamente no limite su búsqueda a un solo prestamista o cotización de tasa
. Voy a asumir que no compraste la primera casa que encontraste.,
lo mismo debe ser cierto para la primera cotización de tasa hipotecaria que reciba. Claro, podría ser el mejor por ahí, pero sería una tontería no tomarse un momento para ver qué más hay por ahí.
mientras que su agente de bienes raíces puede tener su prestamista preferido, y el vendedor de la casa puede tener el suyo, es importante obtener algunas cotizaciones independientes también para ver cómo se apilan.
pruebe con su banco local, bancos rivales, cooperativas de crédito y agentes hipotecarios para obtener tasas hipotecarias y comparar los programas de préstamos disponibles.,
hay escenarios aparentemente interminables, así que asegúrese de agotar todos sus recursos, ya que comprar una casa es probable que sea una de las decisiones financieras más importantes que tomará en la vida.
por esa razón, asegúrese de elegir un prestamista hipotecario de buena reputación, no solo el banco que supuestamente ofrece la tasa más baja.
puede salirse con la suya con algunos errores en un refinanciamiento, pero una compra de casa tiene un cronograma estricto que debe cumplirse. Los errores pueden ser costosos y extremadamente estresantes, y ciertamente no querrá perder la casa porque tomó una mala decisión del prestamista.,
incluso si no termina amando su préstamo, siempre puede refinanciar después del hecho. Pero si pierdes la casa, es posible que no encuentres otra igual.
Nota: una hipoteca de dinero de compra también puede referirse al financiamiento del vendedor, en el que el vendedor de la casa proporciona parte del financiamiento para permitir que el comprador compre la propiedad que de otra manera no calificaría.