El banco tiene derecho a que cortar en cualquier momento que quiera. ¿Pero por qué exactamente iba a romper contigo?
Hay clientes que rebotan cheques, sobregiran constantemente sus cuentas, cometen fraude o pierden el dinero del Banco. Esos son los fáciles de deshacerse de.,
Pero luego están los clientes que caen en una zona gris.
Los organismos federales encargados de hacer cumplir la ley y los reguladores instan a los bancos a cerrar cuentas cuestionables or o de lo contrario corren el riesgo de ser castigados con sanciones. Por lo tanto, a menudo terminan cerrando cuentas incluso cuando un cliente no está haciendo nada explícitamente ilegal.,
si un cliente simplemente está involucrado en una industria considerada de alto riesgo o está involucrado en una línea de trabajo impopular o «desagradable», un banco puede considerar más seguro cortar la relación, según Robert Rowe, asesor senior de la American Bankers Association, que representa a los bancos más grandes del país.
«nos está poniendo en una posición en la que se espera que seamos el juez, el jurado y el fiscal», dijo Rowe.,
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en guidance to banks, la Federal Deposit Insurance Corporation enumera 30 categorías de negocios que han sido vinculadas a «actividades de alto riesgo», incluyendo vendedores de armas, organizaciones benéficas basadas en el hogar, préstamos de día de pago, servicios de citas, servicios de escolta, proveedores de fuegos artificiales, decodificadores de cajas de cable, distribuidores de monedas, servicios de reparación de tarjetas de crédito, sitios web de juegos y apuestas, y compañías de telemarketing.,
otra categoría en la lista: pornografía, que se convirtió en un tema candente recientemente después de que los informes noticiosos dijeran que «cientos» de estrellas porno de repente tuvieron sus cuentas bancarias cerradas por Chase (aunque una fuente cercana al asunto dijo que Chase no tiene una política específica que prohíba a las estrellas porno tener cuentas bancarias).
Cuando abre una cuenta comercial, los bancos pueden determinar si se encuentra en una industria de «alto riesgo» realizando una verificación de antecedentes y continuando con el monitoreo de los tipos de transacciones que se realizan una vez que la cuenta está abierta.,
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la FDIC también recomienda que los bancos examinen el volumen y la naturaleza de las quejas de los consumidores presentadas en sitios web como Better Business Bureau. Una compañía que solicita una gran cantidad de devoluciones o devoluciones de cargos (que a menudo ocurren cuando un cliente no está satisfecho con una compra), también debe levantar banderas rojas, según la FDIC.,
otras razones para aumentar la sospecha: los clientes que dan descripciones poco claras de sus negocios al abrir cuentas, así como aquellos que realizan múltiples transacciones que no parecen tener sentido, según Protiviti, una firma de consultoría que ayuda a los bancos a prevenir el lavado de dinero, el tráfico de personas y el financiamiento del terrorismo.
Para las cuentas personales, hay todo un conjunto de señales de advertencia de que los bancos están mirando hacia fuera para.
entre ellos: si no tiene un registro de empleo actual o pasado, Pero realiza transacciones frecuentes y grandes, no vive ni trabaja cerca de la ciudad o el estado donde abrió una cuenta, tiene muchas cuentas bajo un solo nombre, tiene condenas anteriores en su registro o proporciona números de teléfono que están desconectados.,
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un repentino aumento en la actividad de la cuenta, consistentemente altos volúmenes de actividad de transacción, múltiples transacciones de números redondos como $50,000 o depósitos por debajo de $10,000 (ya que los bancos deben reportar cualquier cantidad por encima de esa cantidad a la aplicación de la ley), visitas constantes a cajas de seguridad y grandes compras de artículos valiosos como metales preciosos o Bellas Artes son algunas de las otras formas de actividad que podrían indicar fraude como el lavado de dinero, según Protiviti.,
todo se reduce a que su banco se reserva el derecho de cerrar su cuenta en cualquier momento y por cualquier motivo. Y debido a que la institución es responsable si una cuenta termina conectada con fraude o dañando la reputación del banco, a menudo va a tomar un enfoque de «mejor prevenir que curar», dijo John Ulzheimer, experto en crédito de CreditSesame.com.
» nadie tiene derecho a una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria, una tarjeta de débito o una cuenta comercial», dijo Ulzheimer. «Tienes que ganártelo y los bancos establecen las reglas., Si eres lo que ellos perciben como demasiado arriesgado, te cerrarán y no tendrás recurso.»