Los fondos fiduciarios son un método tradicional para garantizar que su dinero pase a sus descendientes. Estos instrumentos financieros están disponibles para cualquier persona que tenga dinero o activos que le gustaría transmitir. Sin embargo, todavía existe la idea de que los fideicomisos son solo para los ultra-ricos.
casi todas las ciudades pequeñas de América tienen un banco con un departamento de FIDEICOMISO. Puede usar fideicomisos para construir una riqueza significativa, incluso si comienza desde comienzos modestos. Un día podrías considerar crear un fideicomiso para el futuro de tu familia., Si decide usar un fideicomiso, debe desarrollar una comprensión de los departamentos bancarios que manejan estos instrumentos.
Una breve descripción de los departamentos de Fideicomisos bancarios
Los departamentos de fideicomisos bancarios se encuentran entre las áreas más antiguas y establecidas de la banca tradicional., Los clientes de un departamento de fideicomiso bancario pueden incluir a un exitoso dueño de una pequeña empresa en la ciudad que quiere apartar dinero para que sus nietos vayan a la universidad, niños que perdieron a sus padres y ahora tienen un gran Acuerdo de seguro de vida, o un ADULTO incapacitado que fue recompensado con un acuerdo después de un accidente.,
Los departamentos de confianza pueden ser responsables de asegurarse de que un bloque de acciones de Johnson & Johnson compradas por la tía abuela Betty hace unas generaciones todavía esté pagando dividendos a los miembros más jóvenes de la familia, mientras que nunca les permite vender la posición o pedir prestado contra las acciones. Pueden trabajar para garantizar que una segunda esposa pueda permanecer en la casa después de la muerte de su esposo, pero que la casa en sí vaya a los hijos de un primer matrimonio cuando la segunda esposa fallezca, incluso si más tarde se vuelve a casar o pierde la cabeza.,
normalmente, un banco ofrecerá servicios bajo dos grandes paraguas: administración de fideicomisos y gestión de inversiones.
servicios de administración de Fideicomisos
cuando contrata un departamento de fideicomisos bancarios para servicios de administración de fideicomisos, los detalles del contrato variarán de un caso a otro. Un servicio de administración generalmente disponible es que el Departamento de FIDEICOMISO del Banco servirá como fideicomisario único o co-fideicomisario junto con un familiar o amigo de confianza al determinar las decisiones de acuerdo con los documentos de FIDEICOMISO que rigen., A menudo, esta tarifa es de varios miles de dólares por año.
Los departamentos de administración del fideicomiso también manejan los cheques de desembolso y la propiedad de acuerdo con los términos del fideicomiso, asegurándose de que los beneficiarios reciban los activos que el otorgante quería de la manera que querían. Esto puede incluir pagar las cuentas del hogar, enviar un cheque a una universidad para la matrícula, comprar una casa, transferencias de efectivo o cualquier otra transacción legal.,
la custodia e información de valores puede ser manejada por los administradores, de modo que incluso los administradores de inversiones de terceros tienen que entregar los certificados de acciones, títulos de propiedad, bonos y otros activos al banco para mantenerlos seguros en la bóveda. Se pueden presentar impuestos estatales y federales, y el seguro de FIDEICOMISO administrado para garantizar que los activos del fideicomiso estén cubiertos en caso de pérdida.
Otros servicios de administración de Fideicomisos
La administración de Fideicomisos puede tener sentido para una persona que quiere dejar atrás una propiedad o activo específico y que permanezca casi intacto., Considere la ciudad de Quincy, Florida. El banco local tiene aproximadamente el 50% de sus activos fiduciarios en acciones de The Coca-Cola Company porque la pequeña comunidad alguna vez tuvo más millonarios de Coca-Cola per cápita que en cualquier otro lugar del planeta.
para la mayoría de los fideicomisos, el trabajo principal del administrador del Fideicomiso es cobrar los dividendos, asegurarse de que se les pague a los beneficiarios correctos y presentar las declaraciones de impuestos. Hay pocas decisiones de asignación de capital, si es que hay alguna, por lo que una relación de administración es apropiada.,
si usted, por Ley de derechos de autor, es el propietario de la propiedad intelectual, como una patente para un dispositivo, los arreglos de administración de fideicomisos pueden implicar que el fideicomisario del Banco RECAUDE sus regalías y luego las pague según sus instrucciones escritas. De esa manera, sus descendientes nunca podrían vender los derechos de autor, perderlos en un juego de póquer de altas apuestas o desperdiciarlos innecesariamente.
servicios de gestión de las inversiones
a veces, los servicios de administración de fondos fiduciarios no son suficientes. Es posible que desee que el departamento tome decisiones de inversión para el fideicomiso., Cuando contrata a un departamento de fideicomiso bancario para proporcionar servicios de gestión de inversiones, manejará los activos del fideicomiso, invirtiendo y desinvertiendo activos de acuerdo con los documentos del fideicomiso que detallan los deseos y restricciones del otorgante.
la mayoría de los departamentos de fideicomisos bancarios se apegarán a las inversiones en clases de activos tradicionales, como acciones, bonos, bienes raíces, efectivo y negocios privados., Si dejara trust 500,000 en fideicomiso para sus hijos de una póliza de seguro de vida, el personal de administración de inversiones podría construir una colección diversificada de participaciones destinadas a permitir una tasa de retiro segura; construida a partir de bonos dorados, acciones de primera línea, fideicomisos de inversión en bienes raíces o letras del Tesoro.
servicios adicionales de administración de Fideicomisos
algunos departamentos de fideicomisos bancarios se especializan en ciertos tipos de activos, con experiencia en áreas particulares. Por ejemplo, en Texas, podría no ser inusual que un fideicomiso incluya derechos de ganado o petróleo., En Iowa, toda una granja en funcionamiento podría ser puesta en fideicomiso hasta que un menor alcance la mayoría de edad: el banco manejaría los contratos para que los aparceros obtuvieran el mejor rendimiento productivo posible. También puede contratar empresas especializadas en Administración de dinero para el contrato de administración de inversiones, como las que se especializan en la inversión de valor.
Los servicios de gestión de inversiones proporcionados por los departamentos de fideicomisos bancarios a menudo son muy conservadores en comparación con un acuerdo de gestión típico en una cuenta de corretaje regular porque los asesores actúan como fiduciarios., Por lo tanto, deben adherirse a la llamada «regla del hombre prudente», que se deriva de un caso judicial de casi 200 años de antigüedad en Massachusetts conocido como Harvard College v.Armory. Ese fallo requiere que los fideicomisarios:
» observe observen cómo los hombres de prudencia, discreción e inteligencia manejan sus propios asuntos, no en lo que respecta a la especulación, sino en lo que respecta a la disposición permanente de sus fondos, considerando los ingresos probables, así como la seguridad probable del capital a invertir.,»
dada la cantidad de discreción que tendría un juez si los beneficiarios demandaran a los fideicomisarios por pérdidas, pocos fideicomisarios corporativos están dispuestos a hacer inversiones riesgosas que se acerquen a la línea cuando se trata de activos mantenidos en fideicomiso. Es demasiado de una responsabilidad.
Cómo contratar un departamento de fideicomiso bancario
si está interesado en obtener más información sobre los precios de un departamento de fideicomiso bancario específico, debe ponerse en contacto con la institución y solicitar su lista de tarifas. Estos generalmente se pueden encontrar en línea., Al usarlo, debería poder tener una idea aproximada de cuánto dinero necesitaría en fideicomiso Para marcar la institución en particular como rentable.