Un préstamo garantizado es un préstamo que está respaldado por una garantía. Debido a que debe usar uno de sus activos para asegurar el préstamo, los préstamos garantizados son más fáciles de calificar que los préstamos sin garantía. Pueden ser una manera efectiva de obtener los fondos que necesita, pero vienen con riesgos.
esto es lo que necesita saber sobre los préstamos garantizados antes de solicitar.
¿Qué es un préstamo garantizado?,
Los préstamos garantizados son préstamos que están protegidos por garantías. Esto significa que cuando solicita un préstamo garantizado, el prestamista querrá saber cuáles de sus activos planea usar. El prestamista entonces colocará un gravamen sobre ese activo hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Si no cumple con los pagos del préstamo, el prestamista puede reclamar la garantía y venderla para recuperar la pérdida.
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es importante saber exactamente lo que son prometedores, y lo van a perder, antes de tomar un préstamo garantizado.,
¿Qué tipos de préstamos están garantizados?
Los prestamistas quieren saber que tienen apalancamiento una vez que usted se va con su dinero. Cuando colocan un gravamen sobre su garantía, saben que en el peor de los casos, pueden tomar posesión de los activos que está utilizando como garantía. Esto no garantiza que usted pagará su préstamo, pero le da a los prestamistas una mayor sensación de seguridad y le da al prestatario más impetusetu para pagar el préstamo.
La mayoría de las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía, lo que significa que los acreedores no tienen nada más que su palabra de que pagará la deuda., Otros Préstamos garantizados incluyen:
- hipoteca: con una hipoteca, usted pone su casa o propiedad como garantía para comprar esa casa. Si usted no hace los pagos, su casa puede ser embargada.
- Home equity línea de crédito con Una línea de crédito hipotecario (HELOC) le da acceso a la equidad de su casa en forma de una línea de crédito, como una tarjeta de crédito. Con un HELOC, también pones tu casa como garantía.
- préstamos para automóviles: al tomar un préstamo para pagar un automóvil o cualquier otro automóvil, su vehículo se utilizará como garantía., Si no realiza los pagos a tiempo y en su totalidad, su vehículo podría ser confiscado.
- préstamo de tierras: un préstamo de tierras se utiliza para financiar la compra de tierras. Este tipo de préstamo utiliza la tierra en sí como garantía.
- préstamo comercial: los préstamos comerciales se pueden utilizar para comprar equipos, pagar salarios o invertir en proyectos comerciales. Al tomar un préstamo comercial, una serie de cosas se pueden utilizar como garantía. Por ejemplo, el inventario, el equipo o su terreno/ edificio se pueden utilizar para asegurar un préstamo comercial.
¿qué tipos de garantía se utilizan para respaldar un préstamo garantizado?,
Los préstamos garantizados suelen ser la mejor manera-y a menudo la única manera-de obtener grandes cantidades de dinero. Casi cualquier cosa puede ser aceptada como garantía, siempre y cuando lo permita la ley. Los prestamistas prefieren los activos que son fáciles de cobrar y se pueden convertir fácilmente en efectivo. Lo que utilice como garantía probablemente dependerá de si su préstamo es para uso personal o comercial. Ejemplos de garantía incluyen:
- bienes raíces, incluyendo la plusvalía en su casa.
- cuentas de efectivo (las cuentas de jubilación normalmente no califican).
- Coches u otros vehículos.
- Maquinaria y equipo.,
- Inversiones.
- pólizas de Seguros.
- objetos de valor y coleccionables.
préstamo garantizado vs. préstamo no garantizado
algunos préstamos, como los préstamos personales, pueden ser no garantizados o garantizados, dependiendo del prestamista. Si no califica para la opción no garantizada, o si está buscando la tasa de interés más baja posible, verifique si el prestamista ofrece una opción garantizada para el préstamo en el que está interesado.
cuando se trata de elegir un préstamo garantizado frente a un préstamo no garantizado, hay múltiples factores a considerar.,d=»9073f43c02″>
¿Cómo puedo obtener un préstamo garantizado?
Cuando se trata de obtener un préstamo garantizado, siga estos pasos antes de solicitar:
- Verifique su crédito: Antes de solicitar un préstamo, querrá verificar su informe de crédito., Si usted va a obtener o no aprobado para el préstamo se basa en gran medida en su solvencia, y mientras que los préstamos garantizados pueden ser menos estrictos en sus requisitos de crédito que los préstamos sin garantía, todavía es importante conocer su puntaje de crédito para la calificación. Puede verificar cada uno de sus informes de crédito de forma gratuita cada 12 meses (o semanalmente hasta abril de 2021) con AnnualCreditReport.com.,
- Verifique el valor de sus activos: el valor del activo que desea usar como garantía generalmente determinará cuánto puede pedir prestado con un préstamo garantizado, así que obtenga una tasación o busque el valor estimado de reventa antes de investigar a los prestamistas.
- compre con diferentes prestamistas: comprar le permite comparar las tarifas y tarifas de los prestamistas. Muchos prestamistas ofrecen precalificación, lo que le permite ver para qué es elegible sin impacto en su crédito. Por lo general, es mejor obtener precalificación con al menos tres prestamistas.
- solicite el préstamo con el prestamista más competitivo., Si usted está aplicando con un prestamista en línea, el proceso entero se puede hacer típicamente en línea. Si está solicitando en un banco o cooperativa de crédito, es posible que tenga que visitar una ubicación física.
¿qué sucede si incumple un préstamo garantizado?
después de Algunos pagos pendientes de un préstamo garantizado, es probable que el prestamista recupere el activo utilizado para garantizar el préstamo. En muchos estados, el prestamista no está obligado a darle aviso de la recuperación de la posesión. Para empeorar las cosas, la recuperación no es el final del asunto., Si el activo embargado no se vende lo suficiente para cubrir el monto de su préstamo, usted es responsable de la diferencia.
por ejemplo, si usted DEBE 2 20,000 cuando deja de hacer pagos en un préstamo de barco y el barco es embargado y vendido por 1 15,000, deberá al banco los outstanding 5,000 pendientes. La recuperación se mantiene en su informe de crédito durante siete años.
si omite los pagos de una hipoteca, préstamo hipotecario o préstamo comercial, el prestamista tiene un proceso más largo para recuperar su dinero. En aproximadamente la mitad de los estados en los EE.UU., un prestamista debe ir a los tribunales para ejecutar una hipoteca sobre una propiedad., En la otra mitad, el prestamista está obligado a proporcionarle un aviso previo de ejecución hipotecaria. En cualquier caso, es una buena idea llamar a su prestamista tan pronto como sepa que le faltarán los pagos para ver si puede negociar una modificación del préstamo que le permitirá mantener su casa o negocio.
conclusiones y próximos pasos
si está interesado en un préstamo garantizado, el paso más importante que puede tomar es hacer la investigación necesaria y comparar a los prestamistas., También es importante asegurarse de que tiene un plan para pagar su préstamo a tiempo y en su totalidad para evitar perder su garantía.
si bien los préstamos garantizados presentan más riesgos que los préstamos no garantizados, pueden ser una herramienta útil siempre y cuando Mantenga sus pagos mensuales.
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