Los clientes pueden evitar que los bancos presenten automáticamente informes de transacciones de divisas, o CTRs, retirando deliberadamente cantidades de efectivo cercanas pero por debajo de la marca de $10,000. Pero el proceso de estructuración de estas transacciones que están justo por debajo de $10,000 puede parecer sospechoso tanto para los bancos como para las autoridades federales, como la red de cumplimiento de Delitos Financieros del Tesoro., El proceso se convierte en un delito en sí mismo una vez que un cliente miente sobre sus razones para las transacciones o las autoridades federales descubren la intención detrás de ellas.
«la estructuración es uno de los componentes clave del lavado de dinero», dice Robinson. «A menudo tiene que ver con disfrazar el dinero en efectivo para que no pueda asociarse con el crimen subyacente.,»
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Los bancos, que a menudo se ven obligados a informar en exceso para protegerse, también pueden optar por reportar transacciones que consideren sospechosas, o cualquier caso de transacciones que totalicen annually 10,000 anualmente.
las condenas por estructuración de cargos pueden conllevar cinco años de prisión o multas de hasta el triple de la cantidad retirada, según la Ley de influencia de extorsionistas y organizaciones corruptas.