Cómo funciona la morosidad de la tarjeta de crédito

la morosidad de la tarjeta de crédito ocurre cuando el titular de la tarjeta se atrasa en hacer los pagos mensuales requeridos. Si bien el retraso de 30 días generalmente se considera moroso, por lo general toma dos meses de pagos pendientes antes de que la información se informe a las agencias de informes de crédito. Si una cuenta es reportada como morosa, el evento puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito y reducir su capacidad de pedir prestado en el futuro. Sin embargo, una vez que uno obtiene una comprensión profunda de la delincuencia, lidiar con ella es en realidad bastante sencillo.,

¿Qué es la morosidad de la tarjeta de crédito?

al usar una tarjeta de crédito, debe pagar una cierta fracción de su saldo cada mes para mantenerse al día en su cuenta. Al darle una línea de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito básicamente le proporciona un préstamo que debe pagar poco a poco cada mes. Al no realizar los pagos mínimos mensuales requeridos, el titular de la tarjeta está rompiendo los Términos de su acuerdo con el prestamista y la cuenta se vuelve morosa.,

la morosidad se divide en niveles, que son indicativos de cuántos pagos ha perdido el titular de la tarjeta. Estos niveles se refieren a menudo en términos de días. Por ejemplo, el día después de perder su primer pago, usted es un día moroso., Después de perder su segundo pago, usted es 30 días moroso y así sucesivamente.

técnicamente, un consumidor se convierte en moroso después de perder un solo pago mensual. Sin embargo, la morosidad generalmente no se informa a las principales agencias de crédito hasta que dos pagos consecutivos se han perdido. De este modo, se proporciona a los consumidores una zona de amortiguación y se les permite un paso en falso sin sufrir repercusiones significativas.,

efectos de la delincuencia

no se equivoque al respecto, sin embargo, un tipo de principio efecto porque ser reportado a las agencias de crédito como moroso tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito. Si bien el daño puede ser relativamente mínimo después de solo dos pagos perdidos, su puntaje de crédito puede caer hasta 125 puntos después de tres.,

una vez que se hayan perdido cuatro pagos, el impacto en su puntaje de crédito será aún más grave y es probable que su cuenta se entregue a cobros. Los esfuerzos de los cobradores seguramente aumentarán después de cinco pagos perdidos, y la posibilidad de acciones legales probablemente estará en juego.

además de sufrir daños en el puntaje de crédito y ser objeto de esfuerzos de cobro, los privilegios de cobro de un consumidor moroso se suspenderán en espera del pago o se revocarán de forma permanente, lo que significa que el pago completo marcará el cierre de la cuenta., Si bien estos castigos pueden parecer severos, considere la situación más allá: alguien que alcanza este nivel de delincuencia no pagó sus cuentas de tarjeta de crédito durante cinco meses. Una tarjeta de crédito no es una pieza mágica de plástico que permite la compra gratuita, y tal comportamiento generalmente no es tolerado por ninguna compañía de tarjetas de crédito.

Salir de la Delincuencia

Todavía, igual que hay una manera de entrar en la delincuencia, hay una manera de detener y, finalmente, escapar de ella. Hacer un pago mínimo detiene la progresión de la morosidad y lo mantiene en su nivel de morosidad actual., Esto es esencial para entender porque ser reportado a las agencias de crédito como 120 días de moroso es mucho peor que ser reportado como 90 días de moroso. Por lo tanto, si puede pagar al menos la cantidad de un pago mínimo (generalmente alrededor del 3% de su saldo), debe hacerlo.

sin embargo, aquí es donde un consumidor tras otro se mete en problemas, cometiendo los mismos errores una y otra vez. Afortunadamente, estos errores no son difíciles de evitar cuando se sabe que hay que tener cuidado con ellos.

Error 1., Pagar menos que el pago mínimo

curiosamente, los pagos inferiores al mínimo no tienen ningún efecto en la morosidad, casi como si no se hubiera hecho ningún pago. Por lo tanto, cuando la gente paga un poco (pensando que seguramente mejorará su situación) proporciona poco beneficio en absoluto. Esta trampa se puede evitar fácilmente, siempre y cuando solo realice pagos con tarjeta de crédito mayores o iguales a la cantidad mínima requerida.

Error 2. Pagar solo el pago mínimo

muchas personas confunden el pago mínimo requerido con el monto total adeudado que aparece en sus facturas., La cantidad adeudada es la cifra total que debe pagar para estar al día y es probable que esté compuesta por múltiples pagos mínimos, así que no se abstenga de realizar pagos hasta que haya pagado la cantidad total requerida para poner su cuenta al día.

De hecho, mientras que hacer un pago mínimo se mantiene la delincuencia empeore, haciendo dos disminuye la delincuencia. Por ejemplo, si usted está 90 días moroso, el pago de la cantidad igual a dos pagos mínimos le llevará a 60 días., Un mínimo contará para lo que debe para el mes en curso, y el otro cubrirá uno de los pagos que perdió. Para salir de la morosidad por completo y estar al día en su cuenta, debe pagar el total de sus pagos mínimos perdidos más el mínimo del mes actual.

lidiando con las secuelas de la delincuencia

Una vez que esté al día en su factura, tendrá que ponerse a trabajar para revertir los efectos de la delincuencia. La delincuencia es como un ojo negro en su informe de crédito porque señala La irresponsabilidad del consumidor., Sin embargo, cuanto más lo cubras con información de uso positiva, menos evidente se vuelve.

la mejor manera de infundir información positiva en sus informes de crédito es abrir una tarjeta de crédito porque la información sobre el uso de la tarjeta de crédito se informa a las agencias de crédito mensualmente. Ya sea que realice compras y pague por ellas en su totalidad o simplemente mantenga una tarjeta abierta con un saldo cero, una tarjeta de crédito le brindará una amplia oportunidad para demostrar su responsabilidad fiscal.,

Las tarjetas de crédito garantizadas son particularmente aptas para mejorar el crédito para esto porque debe colocar un depósito de seguridad reembolsable para abrir uno. Este depósito de seguridad garantiza la aprobación, proporciona protección a su emisor contra el incumplimiento y elimina la necesidad de una estructura de tarifas costosa., Además, como también es su línea de crédito, el depósito de seguridad garantiza que no pueda gastar más allá de sus medios.

El resultado final

en última instancia, no se recuperará de los efectos de la delincuencia de la noche a la mañana; tomará tiempo y el uso de la tarjeta de crédito consistentemente responsable. Recuerde usar su dinero de la manera más eficiente posible no haciendo pagos por debajo del mínimo y entendiendo la diferencia entre esta cantidad y la cantidad total adeudada.,

una vez que salga de la morosidad, debe diluir la información negativa en sus informes de crédito principales y ganarse la confianza de los prestamistas ilustrándoles que puede manejar el crédito sin meterse en problemas. Así que sea paciente, abra una tarjeta de crédito asegurada, úsela sabiamente y eventualmente recuperará su estatura anterior. Al final, la delincuencia no parecerá tan intimidante después de todo.,