Cómo elegir una tarjeta de crédito sabiamente

cada vez que voy a una fiesta y la gente se entera de lo que hago, inevitablemente tengo una pregunta financiera o dos.

«¿Qué opinas de este fondo de inversión?»

«Mi Asesor financiero tiene un rendimiento inferior al S& P 500. Debería despedirlo?»

y, muy a menudo: «¿cómo elijo una nueva tarjeta de crédito?,»

aunque este sitio, y muchos otros, proporcionan listas útiles de tarjetas de crédito recomendadas en tablas que le permiten comparar fácilmente los diferentes programas de recompensas de tarjetas de crédito y las tasas de interés, elegir una sigue siendo intimidante.

elegir una nueva tarjeta de crédito es algo que la mayoría de nosotros solo hacemos cada pocos años. Por un lado, la solicitud de una tarjeta implica una consulta dura en su informe de crédito (demasiados de estos en un corto período de tiempo no son buenos). Y además, simplemente no desea más cuentas abiertas a su nombre de las que necesita, por seguridad y simplicidad.,

esto es lo que debe buscar al elegir una nueva tarjeta de crédito. No es ciencia espacial, pero estos consejos lo ayudarán a orientarlo hacia las tarjetas que mejor se adapten a su solvencia y hábitos de gasto.

¿Qué es Ahead:

¿Cómo está tu crédito?

Las mejores tarjetas de crédito requieren muy buen crédito. Ciertamente, si ha tenido problemas de crédito en el pasado, estas tarjetas podrían estar fuera de la mesa. Pero a veces es posible que se encuentre rechazado para una tarjeta de crédito, incluso cuando ha estado haciendo pagos a tiempo religiosamente, pero simplemente no ha tenido crédito el tiempo suficiente.,

Si tiene menos de 5 años de historial de crédito, tendrá que reducir sus expectativas de lo que obtendrá en términos de recompensas, y también podría prepararse para pagar una tarifa anual. Puede leer más sobre cómo elegir una tarjeta de crédito cuando tiene crédito limitado aquí.

si su crédito es de primera categoría, eso es genial. Pero antes de seguir adelante, tenga en cuenta que algunas personas son rechazadas para tarjetas de crédito, incluso con buen crédito. Factores como tener demasiada deuda o no tener suficientes ingresos pueden evitar que obtenga una nueva tarjeta de crédito, incluso con buen crédito.,

¿paga todo el saldo de su tarjeta de crédito cada mes?

No juzgues aquí, pero sé honesto contigo mismo.

  • ¿pagas religiosamente cada centavo del saldo de tu tarjeta de crédito cada mes?
  • ¿O A veces utiliza su tarjeta de crédito para pagar un artículo de gran valor o un mes de más de presupuesto durante varios meses?

si llevas un saldo, incluso a veces, mira primero los APRs, luego las recompensas.

esta pregunta importa., Porque no importa cuán buenas sean las recompensas en una tarjeta de crédito, puede ahorrar mucho más dinero al elegir una tarjeta con una tasa de interés más baja, incluso si no tiene recompensas en absoluto. Si lleva un saldo de vez en cuando, busque primero la tasa APR más baja.

si puedes, siempre usa una tarjeta de crédito con una APR de introducción del 0 por ciento para hacer compras grandes que vas a pagar con el tiempo. Si puedes pagar el saldo antes de que expire la APR de introducción, no pagarás ni un centavo de interés, e incluso podrías salir adelante gracias a un bono de registro y recompensas., Estas son algunas de las mejores tarjetas con APRs de introducción de 0 por ciento en las compras.

si está buscando transferir un saldo de una tarjeta a una nueva tarjeta de crédito con una APR promocional del 0 por ciento, no olvide pensar en las tarifas de transferencia de saldo. Utilice nuestra calculadora de transferencia de saldo para ver cuánto puede ahorrar, o consulte todas las tarjetas de crédito de transferencia de saldo aquí.

si no tiene un saldo existente, La devolución de efectivo Discover it ® es una buena opción..

ignora las recompensas. Incluso si solo lleva un saldo ocasionalmente, el interés que paga importa más que cualquier recompensa que gane.,

o, lleve dos tarjetas.

si quieres ser lo más inteligente posible, lleva dos tarjetas de crédito: una con una tasa APR baja que utilizas para las compras que pagarás con el tiempo, otra tarjeta de crédito que te devuelve el dinero en efectivo que pagas en su totalidad cada mes.

si nunca lleva un saldo, entonces esencialmente puede ignorar las tasas de interés al comprar una tarjeta de crédito. Sin embargo, si algo cambia en el futuro y tendrá que pagar algo con el tiempo, querrá obtener otra nueva tarjeta de crédito solo para ese propósito. ¡No te atrapen pagando una gran APR en una tarjeta de crédito de recompensas!,

¿gastas mucho dinero en un área en particular?

para la mayoría, una de estas tarjetas de crédito recomendadas le ofrecerá todo lo que necesita para ganar recompensas en todo lo que compre que se pueden canjear por dinero en efectivo o viajes.

  • Esto es a lo que debe prestar atención al elegir una nueva tarjeta de crédito:
  • ¿Cómo se ganan las recompensas? (La mayoría recompensará cada compra, con recompensas adicionales en ciertas compras.)
  • ¿Cómo se pueden canjear las recompensas?
  • ¿Son sus límites a las recompensas que puedes ganar? Caducan?
  • ¿Es su cuota anual?, Si es así, ¿gasta lo suficiente para que la tarifa valga la pena?

Los viajes aéreos son la razón más común para desviarse de las populares tarjetas de recompensas con todo incluido. Si vuela con frecuencia con una aerolínea en particular, los beneficios que conlleva tener tarjetas de crédito de lealtad de esa aerolínea, como equipaje facturado gratuito o embarque prioritario, pueden valer la tarifa anual de la tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que aún puede obtener una tasa de recompensas más alta en la mayoría de sus compras con otra tarjeta.

¿necesita una tarjeta de crédito comercial?,

si está cobrando gastos comerciales a una tarjeta de crédito, tiene sentido tener una tarjeta dedicada que solo use para compras comerciales. Esto no solo ayuda a mantener sus finanzas organizadas, sino que mantiene una separación adecuada entre sus gastos comerciales y personales, lo que puede funcionar a su favor en caso de una auditoría fiscal o acción legal en su contra.

esto no tiene que ser una tarjeta de crédito comercial, especialmente si eres un solopreneur o simplemente cargas gastos y tu empleador te reembolsa.,

Las tarjetas de crédito comerciales como estas, sin embargo, vienen con características adicionales diseñadas para ayudarlo a rastrear los gastos comerciales y dar a los empleados acceso a las tarjetas de crédito. Y las recompensas en estas tarjetas pueden ser bastante buenas. Para aplicar, usted necesitará tener un excelente crédito personal, así como una entidad comercial establecida.

cosas a las que prestar atención al elegir una tarjeta de crédito comercial:

  • ¿Qué características, si las hay, ofrece para ayudarlo a administrar su negocio?
  • ¿La tarjeta cobra por tarjetas de crédito adicionales para empleados?,
  • ¿Las recompensas son comparables o mejores que las que podría obtener de una tarjeta de crédito personal?
  • Si vas a usar la tarjeta para pagar compras comerciales a lo largo del tiempo, ¿es competitiva la TAE?

puntos finales sobre cómo elegir una tarjeta de crédito

en estos días, las tarjetas de crédito más populares, como todas las que recomendamos, son justas y competitivas. Por ejemplo, si eliges una tarjeta de crédito rewards, obtendrás, en promedio, un 1,5% de reembolso en efectivo o Recompensas de viaje en tus compras anuales., Usted puede encontrar tarjetas que pueden aumentar eso a 2 por ciento, ya sea pagando una cuota anual o eligiendo una tarjeta que recompensa un tipo particular de gasto. Sin embargo, si desea obsesionarse con una decisión que puede hacerle ganar extra 100 adicionales o menos al año, depende de usted.

las cosas más importantes que debe recordar cuando elija una tarjeta de crédito son:

comprenda cómo su puntaje de crédito afecta sus posibilidades de aprobación.

si su crédito no es excelente, no solicite varias tarjetas que lo rechacen. Hacerlo solo perjudicará aún más su crédito., Busque una tarjeta de crédito diseñada para personas con crédito justo, o simplemente espere hasta que su puntaje de crédito mejore.

elige una APR baja o recompensas, no ambas.

si necesita transferir un saldo o pagar una nueva compra con el tiempo, está bien. Encuentra una tarjeta de crédito con la tasa APR regular más baja que puedas obtener y olvídate de las recompensas. Cuando esté seguro de que pagará su saldo cada mes, puede cambiar a una tarjeta de crédito de recompensas porque no le importará si tiene una tasa de interés más alta.

Compare las tarjetas de crédito recomendadas para menores de 30 años aquí.

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