familiarícese con el valor de la casa que está a punto de comprar. Esto se puede hacer revisando las evaluaciones de impuestos para otras casas cercanas, o hablando con un agente de bienes raíces confiable e imparcial. También puede buscar una segunda opinión sobre la oferta de un agente inmobiliario diferente o profesionales de bienes raíces.,
reducir las opciones
comprar una casa para sus años mayores requiere una consideración cuidadosa, teniendo en cuenta los cambios de movilidad asociados con la vejez. Esto presenta el desafío de reducir las opciones porque no todas las casas que le gustarán serán adecuadas.
por ejemplo, puede que le resulte difícil subir las escaleras; por lo tanto, comprar una casa con varias historias puede no ser la mejor idea. Si quieres uno, es posible que desee considerar uno con un dormitorio en la planta baja.,
incluso cuando usted consigue una casa adecuada para personas mayores, Usted puede descubrir que usted necesita hacer modificaciones, tales como rampas para sillas de ruedas y la creación de pasillos más amplios. Todo esto puede costar dinero extra.
otros factores esenciales a considerar son la tasa de criminalidad, el rápido acceso al transporte público y la proximidad a las instalaciones médicas. Todo esto significa que no todas las casas que desee serán buenas en sus últimos años.
sin ingresos regulares
El ingreso es un factor crucial para determinar si alguien califica para un préstamo hipotecario., Las compañías hipotecarias evalúan si usted califica determinando la probabilidad de que usted podrá atender el préstamo sin ningún desafío.
para algunas personas mayores, puede ser un desafío mostrar ingresos regulares, particularmente después de la jubilación. Tendrá que probar que los ahorros de su cuenta de jubilación pueden cubrir sus costos de vida regulares, como alimentos y servicios públicos, y también el servicio de su préstamo hipotecario.
en presupuesto
aparte del pago mensual de la hipoteca, otros gastos vienen junto con la compra de una casa., Estos pueden incluir impuestos a la propiedad, seguro de propietario, mantenimiento y costos de reparación. Todo esto puede agotar las responsabilidades financieras si no se presupuestan y planifican.
¿puede obtener un préstamo hipotecario a 30 años como Senior?
una vez que haya decidido comprar una casa nueva, la siguiente pregunta es si puede obtener un préstamo hipotecario a 30 años como senior. Esta es una pregunta que emana de la idea errónea de que las personas mayores no califican para préstamos hipotecarios porque su edad avanzada representa un riesgo aceptable para los prestamistas.,
según la Comisión Federal de comercio, » la discriminación hipotecaria está en contra de la ley.»Esto significa que una persona de 65 años tiene el mismo derecho a una hipoteca, incluida una de 30 años, que una de 25 años. Los únicos elementos que deben determinar su elegibilidad son sus ingresos, puntaje de crédito, activos y disponibilidad de efectivo.
productos hipotecarios disponibles para personas mayores
Hay varios productos hipotecarios que las personas mayores y jubilados pueden usar para financiar sus compras de casas nuevas.,
una hipoteca inversa
comencemos con un producto especialmente diseñado para personas mayores: la hipoteca inversa. Este es un tipo de préstamo específicamente para Propietarios mayores de 62 años. A diferencia de otras hipotecas, este préstamo no tiene que ser pagado de inmediato. El pago solo sería Requerido si el propietario muere o decide vender su casa.
la hipoteca inversa permite al propietario acceder a la plusvalía de su vivienda, que ha construido a lo largo de los años. El interés acumulado por el préstamo se agrega al saldo del préstamo cada mes., A pesar de que esto significa que el interés puede terminar siendo más que el valor de la casa con el tiempo, el patrimonio del prestatario generalmente solo está obligado a pagar una cantidad equivalente al valor de la casa.
una de las hipotecas inversas más comunes es la hipoteca de conversión de plusvalía de la vivienda respaldada por la Administración Federal de la vivienda, que le permite usar el dinero para lo que quiera. Para calificar para este tipo de hipoteca, deberá usar la casa como su residencia principal y pagar el seguro, los impuestos y el mantenimiento de la casa.,
The Standard Mortgage
The standard mortgage is a typical 30-year home purchase mortgage program in which the buyer’s home acts as the lending institution’s collateral. En este caso, el comprador realiza el pago inicial hacia el precio de compra o puede calificar para programas de asistencia de pago inicial.
una vez pagados los costos iniciales, el monto restante es atendido por la institución financiera preferida del comprador. El importe total previsto por la institución financiera debe ser reembolsado por el comprador dentro de un período programado a tipos de interés fijos o variables.,
la segunda hipoteca
la segunda hipoteca es una hipoteca subordinada hecha además de la hipoteca principal del propietario. Este préstamo se ofrece en base a la suposición de que su casa es un activo que gana valor con el tiempo. Este tipo de préstamo le permite usar el valor de su casa para lograr otras metas sin la necesidad de venderla.
la hipoteca refinanciada
la refinanciación de una hipoteca se refiere a tomar un nuevo préstamo para pagar el préstamo hipotecario original. ¿Por qué tendría que tomar un préstamo para pagar su préstamo original?, Hay varias razones:
Podría obtener tasas de interés más bajas y reembolsos mensuales cuando su crédito mejore, o las tasas de mercado bajen en comparación con el momento en que solicitó el primer préstamo. También podría obtener una hipoteca de refinanciamiento para cobrar su porción de la plusvalía de su casa y usarla para otros proyectos. Para las personas mayores, esto podría ser una fuente de efectivo necesario para otros gastos.
la refinanciación hipotecaria puede ayudar a acortar el plazo de su préstamo de tal vez 30 años a 20 años. El acortamiento del plazo del préstamo puede ahorrarle a los propietarios dinero en intereses durante la vida del préstamo.,
errores financieros comunes cometidos por personas mayores al comprar una casa
un error financiero en sus últimos años de vida puede ser más devastador que uno cometido antes. Las personas mayores pueden cometer varios errores comunes con respecto a comprar o vender una casa.
uno de los mayores errores financieros es permanecer en una casa que ya no puede permitirse debido al valor sentimental. Es posible que deba pensar cuidadosamente si necesita pagar los costos de una casa que ya no necesita puramente por valor sentimental.,
algunas personas también pueden optar por usar sus fondos de un 401k, o fondos de jubilación, para pagar su hipoteca porque les preocupa que no tengan suficiente dinero para pagar su hipoteca más tarde. Hacer esto puede atraer multas por retiro anticipado. También puede descubrir que invertir cualquier suma global podría darle mejores rendimientos que los intereses que paga en su hipoteca, por lo que es juicioso invertir el dinero y pagar su hipoteca mensualmente.
también sería un error comprar o vender una casa sin sopesar las consecuencias que pueden surgir de hacerlo., Un error financiero relacionado es tomar una decisión apresurada sobre la compra de una casa sin averiguar si puede pagarla completamente. Por lo general, esto es causado por solo mirar el precio y no considerar otros elementos que podrían agregar al costo de mantenimiento de la casa. Tendrá que pensar en otros costos, como el seguro, los impuestos y los costos de mantenimiento.
comprar una casa sin tiempo suficiente para obtener conocimiento sobre los precios actuales puede llevar a aceptar una cantidad más baja de lo que vale su casa, o pagar más de lo que debería por una casa nueva., Además, esperar demasiado tiempo para aceptar una oferta justa bajo la creencia errónea de que una más alta puede estar a la vuelta de la esquina puede ser un error costoso.
los enfoques para pagar una hipoteca en la jubilación
El pago de su hipoteca en la jubilación necesitará una planificación cuidadosa. Para la mayoría de las personas, las finanzas pueden llegar a ser difíciles en esta etapa de la vida.
considere sacar de la fuente con las tasas de interés más bajas primero si tiene la intención de pagar su hipoteca., En caso de que no tenga diversas fuentes de ingresos, pagar sus hipotecas puede dañar sus ahorros; por lo tanto, es una buena idea seguir haciendo pagos programados. En una situación en la que la tasa de retorno de sus ahorros para la jubilación es baja, en comparación con las tasas de interés de su hipoteca, pagar la hipoteca puede ser una mejor opción.
si decide que vender su casa no es una opción, puede usar su casa para aumentar sus ingresos., Por ejemplo, puede considerar traer a un inquilino para que use partes de la casa que no está usando para ayudarlo a pagar la hipoteca y para el mantenimiento de la casa.
si puedes vivir con ello, también puedes incluir tu casa en servicios de alojamiento como Airbnb, que podrían proporcionarte dinero extra de las habitaciones que no estés usando. Para las personas mayores que viven solas, esto también podría proporcionar una fuente de empresa.
supongamos que desea residir en su propiedad hasta la jubilación, pero no puede pagar los costos de su funcionamiento., En ese caso, vale la pena transferir la propiedad y las responsabilidades financieras a sus hijos u otros familiares si están dispuestos. Hacer esto lo liberará de obligaciones financieras, como los pagos de intereses hipotecarios. De lo contrario, puede tomar una hipoteca inversa sobre la casa.
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