creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
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para tener la mayor oportunidad de obtener las tasas de interés más bajas o los mejores términos para cualquiera de estas cosas, querrá tener los mejores puntajes de crédito posibles.
sin embargo, puede haber un obstáculo oculto que podría dañar sus posibilidades: errores en sus informes de crédito., Según un informe de 2013 de la Comisión Federal de comercio, alrededor del 25% de los consumidores que participaron en el estudio de la FTC identificaron errores en sus informes de crédito que tenían el potencial de afectar sus calificaciones crediticias.
Los errores de informes de crédito son sorprendentemente comunes. Desafortunadamente, depende de usted descubrir y reportar cualquier información inexacta en sus archivos. Equifax, TransUnion y Experian, las tres principales agencias de crédito, le permiten disputar inexactitudes en sus respectivos informes de crédito al consumidor en línea o por correo., Puedes usar tu cuenta de Credit Karma para ayudarte a controlar tus informes de crédito de TransUnion y Equifax, y asegurarte de que no haya ningún error en la lista. También puede verificar si hay errores en sus informes de crédito a través de annualcreditreport.com.
afortunadamente, es posible eliminar estos errores. Tendrá que presentar una disputa en línea o escribir una carta de disputa de crédito, lo cual no es difícil.
no hay penalizaciones por disputar errores en sus informes de crédito. Si no está de acuerdo con el resultado de una disputa de crédito, puede presentar una queja ante la Oficina de protección financiera del consumidor.,
tenga en cuenta que Credit Karma ofrece una herramienta Direct Dispute™ que puede ayudarlo a impugnar errores en su informe de crédito de TransUnion®. Esta herramienta elimina la necesidad de escribir una carta a TransUnion; sin embargo, todavía tendrá que escribir cartas de disputa de crédito, o presentar una disputa en línea, para impugnar los errores con Experian y Equifax. Le mostraremos cómo escribir una carta de disputa de crédito en este artículo.
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- ¿Qué es una carta de disputa de crédito?
- ¿Qué debo incluir en mi carta de disputa de crédito?,
- Ejemplo de carta de disputa de crédito
- ¿Dónde puedo enviar mi carta de disputa de crédito?
- ¿Cómo es el proceso de disputa de crédito?
¿qué es una carta de disputa de crédito?
una carta de disputa de crédito es un documento que puede enviar a las agencias de crédito para señalar inexactitudes en sus informes de crédito y solicitar la eliminación de los errores. En la carta, puede explicar por qué cree que los artículos son inexactos y proporcionar cualquier documento de respaldo., Si su disputa se resuelve a su favor, la compañía de informes de crédito debe eliminar los elementos erróneos en su archivo y actualizar su informe.
no todos los acreedores informan a cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, por lo que es una buena idea verificar si hay errores en su informe de crédito de cada una de las tres agencias.
¿Qué puedo disputar en mi informe de crédito?
estos son solo algunos ejemplos de elementos que puede disputar.,
- cobros
- pagos atrasados
- quiebras que no se han eliminado después de siete a 10 años
- Ejecuciones hipotecarias que no se han eliminado después de siete años
Justin Chidester, propietario y planificador financiero certificado y consejero financiero acreditado con Wealth Mode Financial Planning, da un ejemplo de cómo pueden funcionar las cartas de disputas crediticias.
«tuve un cliente que tuvo un malentendido en el momento en que obtuvo financiación en la tienda para un anillo de compromiso», dice Chidester., «Sintió que no estaban claros sobre cuándo comenzarían sus pagos, y terminó teniendo un pago tardío de 30 a 59 días reportado.»
Chidester escribió una carta a la oficina de crédito solicitando que la información se elimine sobre la base de que la tienda era «engañosa sobre los acuerdos de pago.»Afortunadamente, la oficina de crédito lo escuchó y el informe de crédito de su cliente pronto quedó limpio.
¿Qué debo incluir en mi carta de disputa de crédito?,
cuando escribe una carta de disputa de crédito a una oficina de crédito, primero debe identificar su informe de crédito; esto puede ser una tarea más grande de lo que parece, especialmente porque la oficina de crédito en cuestión puede tener información de casi todas las personas en el país sobre las que se informa. Después de identificar tu informe, deberás proporcionar información sobre el error, así como una explicación de por qué estás disputando el elemento. Y finalmente, su carta de disputa de crédito debe incluir una solicitud para que la oficina de crédito elimine el artículo de su informe de crédito.,
al darle a la oficina la información necesaria, debe tener lo que necesita para tomar una decisión sobre su caso.
esto es lo que debes incluir., del error (no es necesario regalarlos con una historia larga y complicada)
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ejemplo de carta de disputa de crédito
Bob Loblaw
123 First Lane
Anytown, FL 12345DOB: 01/01/01
cuenta#: 1234-56789TransUnion
PO Box 2000
Chester, PA 19016
1 de mayo de 2018
a quién puede preocupación:
Le escribo para informarle sobre un error que noté en mi informe de crédito de TransUnion (número de cuenta 1234-56789).,
- Fecha del artículo en disputa: (agregue la fecha del artículo aquí)
- Descripción de la disputa: (agregue una breve descripción de lo que aparece en su informe de crédito y por qué es incorrecto aquí)
- Apéndice: (enumere cualquier evidencia de respaldo que esté enviando, como un estado de cuenta de facturación o un informe de crédito con el error resaltado)
estoy solicitando que elimine esta información de mi informe de crédito.
Gracias por su ayuda.
sinceramente,
(firme su nombre aquí)
¿Dónde puedo enviar mi carta de disputa de crédito?,
Aquí están las direcciones de las tres principales agencias de crédito.
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
PO Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
PO Box 2000
Chester, PA 19016
asegúrese de guardar copias de los registros que enviar a las agencias de crédito.
¿cómo es el proceso de disputa de crédito?
las burocracias tienen la reputación de moverse a un ritmo glacial. Pero las agencias de crédito generalmente deben investigar la disputa dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta., Mejor aún, cada oficina debe concluir su investigación y notificarle su fallo dentro de los 90 días a más tardar.
en algunos casos, las agencias de crédito pueden solicitar más información. También pueden rechazar su reclamo.
«Si no obtiene la respuesta que desea la primera vez, no se rinda», dice Jason Hamilton, un planificador financiero y autor. «Es posible que tenga que ir y venir varias veces. Y si usted sabe que está en lo correcto y no puede conseguir que las oficinas estén de acuerdo con usted, no tenga miedo de ponerse en contacto con un abogado.»
Chidester está de acuerdo.,
«a menudo hago que mis clientes envíen la misma carta con una verborrea ligeramente cambiada por una segunda, y a veces tercera, ronda», dice, y luego describe cómo ha tenido cierto éxito con sus clientes. «Ocasionalmente, en el segundo o tercer intento, la disputa se resolverá según lo solicitado, incluso si el primer intento fue rechazado.»
Bottom line
no hay duda de ello — encontrar errores en sus informes de crédito puede ser especialmente molesto. Pero las Recompensas de disputar con éxito esos errores podrían valer la pena si mejora la salud de su crédito.
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