vamos a enumerar un montón de maneras de ahorrar dinero en tus impuestos, pero es importante entender cuánto puedes ahorrar.
por cada $1,000 que deduzca, ahorrará su tasa impositiva. Si tiene impuestos del 15%, ahorrará 1 150 por cada $1,000 que deduzca.
Si tiene impuestos del 30%, ahorrará 3 300 por cada $1,000 que deduzca. Así que no estamos hablando de un cambio pequeño.,
Andrew y Laura usan deducciones extensivamente y quieren que todos nosotros hagamos lo mismo. Pero algunos de nosotros nos beneficiaremos más que otros.
si su hogar gana menos de 8 80,000, verá un impacto significativo si Aprovecha los incentivos que describimos.
son incentivos
a ninguno de nosotros nos gusta pagar impuestos, y todos estamos de acuerdo en que el Código Tributario es demasiado complicado.,
pero como explica Tom Wheelwright en su libro Tax-Free Wealth, los impuestos no son una muestra de nuestro compromiso cívico, sino una serie de incentivos establecidos por el gobierno para alentar a los ciudadanos a hacer cosas que hagan crecer la economía.
cobrar más impuestos de los necesarios es Robo legalizado.
twittea esto
y si miras cosas que son deducciones, comprar una casa, tener un hijo y comenzar un negocio, puedes ver lo que el Gobierno quiere que hagamos para impulsar la economía.,
no seas perezoso
la forma perezosa de declarar impuestos es usar deducciones estándar. Esto es lo que hacen 2/3 de los declarantes. Para el 2017, esa cantidad es de 6 6,350 para los contribuyentes solteros y 1 12,700 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
es posible que pueda deducir más que esas cantidades al tomar deducciones detalladas. Todo lo que necesita hacer es averiguar si al hacerlo, sus deducciones serían superiores a 6 6,350 o 1 12,700.,
un buen problema es que
muchas deducciones fiscales tienen una eliminación gradual, lo que significa que si haces más de X X se vuelven menos impactantes, y cuando haces más de X X ya no se pueden usar.
un excelente ejemplo de una deducción fiscal de eliminación gradual es el ingreso pasivo generado por las propiedades de alquiler.
se eliminan gradualmente a un 50% menos de impacto para una pareja casada que gana más de $100,000 y se eliminan por completo después de ganar $150,000.
Esta es nuestra guía para presupuestar de manera simple y efectiva. Le explicamos exactamente cómo usar Mint, cuál debe ser su presupuesto y cómo monitorear sus gastos automáticamente.
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Debe Utilizar Deducciones
Estas son las deducciones todos elegible debe tomar ventaja de.
deducción fiscal estándar
si hizo los cálculos y no tuvo suficientes deducciones detalladas para obtener más de 6 6,350 para solteros y 1 12,700 para casados, puede tomar la deducción fiscal estándar., Si está declarando como cabeza de familia, puede deducir 9 9,350.
dividendos reinvertidos
¿tiene una cuenta de mejora? ¿A veces recibe un aviso de que han reinvertido dividendos para usted?
cada una de esas reinversiones aumenta su base impositiva en el fondo. Eso reduce su cantidad de ganancias de capital imponibles cuando finalmente vende sus acciones.
cuando finalmente venda, no descuide incluir los dividendos reinvertidos en su base de costos, que resta de las ganancias de la venta para determinar su ganancia, está pagando de más sus impuestos.,
una herramienta de inversión completamente automatizada que es perfecta para principiantes e inversores de estilo hands-off. Utilizan estrategias avanzadas para ganar un mayor retorno de la inversión de lo que podría por su cuenta.
Cuidado de niños de Crédito
Cuando se utiliza el servicio de guardería mientras en el trabajo (no para la fecha de la noche, lo siento!) usted puede tomar una deducción de impuestos entre el 20-35% de esos costos.,
si su compañía le permite usar dinero antes de impuestos para costos de cuidado infantil, esa puede ser una mejor opción que tomar la deducción. Supongamos que usted es elegible para un crédito del 20%, pero está sujeto a impuestos del 25%.
en ese caso, el crédito sería la mejor opción.
si usa una cuenta de reembolso, puede evitar el impuesto federal sobre la renta y el impuesto del Seguro Social del 7.65%. Sin embargo, No hay doble inmersión.
Los gastos pagados con dinero antes de impuestos no se pueden utilizar para aprovechar el crédito fiscal. Sin embargo, la cantidad antes de impuestos que puede usar es de solo 5 5,000.,
El crédito tributario de hasta $6,000 para dos niños o más puede reclamar que el adicional de $1,000 y al hacerlo se cortan $200 o más de su factura de impuestos.
4. Padres como dependientes
si usted cuida a miembros de la familia que envejecen como padres, abuelos, tías y tíos, etc., esas personas pueden calificar como dependientes, incluso si no viven con usted.
para reclamar a estos miembros de la familia como dependientes, usted y ellos deben cumplir con criterios específicos como los requisitos de ingresos.
la persona dependiente no puede tener un ingreso superior a 4 4,050. Puedes ver todos los requisitos aquí.,
gastos médicos y dentales
si usted, un cónyuge o sus dependientes tuvieron gastos médicos o dentales que excedieron el 10% de su ingreso bruto ajustado, puede deducirlos.
si usted o su cónyuge son mayores de 65 años, puede deducir esos gastos si exceden el 7.5% de su ingreso bruto ajustado.
los gastos elegibles incluyen algunos tipos de atención preventiva, cirugía, visitas médicas y dentales, visitas de salud mental, medicamentos recetados, lentes de contacto y anteojos, y gastos de viaje asociados con la atención médica o dental.,
Las cosas que no son elegibles para esta deducción incluyen procedimientos cosméticos, suplementos dietéticos (boo!), y membresías de gimnasio (boo!).
si no tienes seguro a través de un empleador, como en el caso de los freelancers, puedes deducir tus primas de atención médica si superan el 7,5% de tu ingreso bruto ajustado.
6. Contribuciones a la HSA
Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto y usa una cuenta de Ahorros para la salud, puede reclamar una deducción de impuestos sobre las contribuciones que hizo a la cuenta.
no puede reclamar ninguna contribución que haga su empleador.,
las HSA son un gran refugio fiscal. Cubrimos esto más en profundidad en nuestro episodio de Back Door Roth.
Animado es el #1 usuario nominal HSA proveedor. No conlleva tarifas o mínimos para individuos y familias. Ahorre su dinero en una cuenta que devengue intereses o invierta los fondos. Use el suyo para gastos médicos calificados. Las HSA son la cuenta máxima con ventajas fiscales; las contribuciones son deducibles de impuestos, mientras que los intereses devengados y los retiros están libres de impuestos.,
7. Contribuciones IRA
no puede deducir las contribuciones Roth, pero es posible que pueda deducir las contribuciones IRA tradicionales siempre que ni usted ni su cónyuge tengan una cuenta de jubilación basada en el empleador. Puede deducir hasta el monto total de la contribución permitida que para 2017 es de 5 5,500 o 6 6,500 si es mayor de 50 años.,
impuestos estatales
si usted debía dinero cuando presentó su declaración de impuestos estatales para 2015 y los pagó en la primavera de 2016, asegúrese de deducirlos en su declaración federal de 2016.
deducciones menos conocidas
bien, cubrimos las deducciones fiscales con las que muchas personas están familiarizadas. Ahora vamos a incluir algunas deducciones menos conocidas.
interés de préstamo estudiantil
pagado por sus padres. Si sus padres pagaron su deuda de préstamos estudiantiles, el IRS trata ese dinero como un regalo para usted que luego utilizó para pagar ese préstamo.,
mientras tus padres no te reclamen, puedes calificar para deducir hasta 2 2,500 de intereses de préstamos estudiantiles que pagaron.
interés del préstamo estudiantil parte II
Puede deducir parte o la totalidad del interés del préstamo estudiantil elegible. La cantidad que puede deducir es de 2 2,500 o la cantidad que pagó, la que sea menor.
esta deducción no se puede reclamar si usted está casado pero no presenta una declaración conjunta o si usted o su cónyuge son reclamados como dependientes en la declaración de otra persona.
crédito de oportunidad Americana
Este crédito se aplica a cuatro años de Universidad., El crédito máximo permitido es de 2 2,500, 100% para los primeros expenses 2,000 de gastos universitarios elegibles y 25% en los próximos 2 2,000.
el crédito completo de 2 2,500 está disponible para aquellos cuyos ingresos brutos ajustados modificados son menos de 8 80,000 para solteros y 1 160,000 para casados. Si usted hace más de esas cantidades, esto es una eliminación gradual.
Educación Superior
La Universidad no es solo para los jóvenes, y tampoco lo son las deducciones fiscales basadas en la educación. El crédito de aprendizaje de por vida se puede reclamar para usted o su cónyuge y por más de cuatro años.,
el crédito tiene un valor de hasta 2 2,000 por año y se puede reclamar para gastos de educación que conducen a habilidades nuevas o mejoradas.
así que si usted estaba considerando tomar algunas clases para mejorar su ajetreo lateral, o la tierra un trabajo mejor pagado, aquí hay algunos incentivos!
Este crédito fases entre us $55.000-$65,000 para los solteros y $110,000-$130,000 para marrieds.
matrícula
Puede deducir hasta 4 4,000 de gastos elegibles de educación superior para usted, su cónyuge o un dependiente., Si usted está casado pero no presenta una declaración conjunta o si es reclamado en la declaración de otra persona, no puede calificar para esta.
ahorrar para la Universidad
Las contribuciones a un plan de Ahorros para la Universidad 529 no son deducibles de los impuestos federales, pero varios estados le permiten deducirlos.
primer trabajo gastos de mudanza
cabeza arriba todos los graduados universitarios recientes! Si se mudó más de 50 millas para tomar su primer trabajo, puede deducir el costo para llevarlo a usted y sus cosas a su nueva ubicación.
Las cancelaciones incluyen 16.5 centavos por milla por conducir su propio automóvil y cualquier tarifa de estacionamiento o peajes., Usted puede tomar esto escribir apagado incluso cuando usted no detalla.
gastos de búsqueda de empleo
buscar un trabajo apesta, así que consuélate en el hecho de que tal vez puedas cancelar parte del gasto.
la búsqueda de empleo debe estar en la misma línea de trabajo que su trabajo actual o más reciente, y puede deducir cosas como transporte, preparación, impresión y envío de su curriculum vitae, y la cuota de la agencia de empleo.
puntos hipotecarios
Los puntos hipotecarios son una tarifa que usted paga al banco cuando cierra para obtener una tasa de interés más baja., Si compró estos puntos y detalla, puede deducir el costo de los puntos además del interés hipotecario.
venta de Casa
Si ganó dinero vendiendo su casa, puede excluir hasta 2 250,000 en ganancias de sus ingresos para solteros y 5 500,000 para casados.
Guarda tu subida
en lugar de embolsarte una subida, aumenta tu contribución de 401k. Si se trata de un plan financiado con dinero antes de impuestos, puede reducir su factura de impuestos para 2017. La contribución máxima para 2017 es de 1 18,000 y if 24,000 si tiene más de 50 años.,
Tax Loss Harvesting
tax loss harvesting significa que usted vende una inversión que ha perdido dinero. Cuando «cosecha» esa pérdida, puede compensar los impuestos sobre los ingresos y las ganancias.
Betterment hace esto por usted automáticamente.
comisiones y gastos de inversión
ahora, acabamos de hacer un episodio completo la semana pasada sobre cómo evitar comisiones y gastos de inversión, ¡así que esto no debería ser una gran cancelación para ninguno de ustedes!,
Sin embargo, puede cancelar cosas como los honorarios de asesoramiento de inversión, los honorarios de custodia, su caja de seguridad, los honorarios de transporte hacia y desde una cita en la oficina de su asesor financiero, los honorarios de abogados pagados para recaudar ingresos imponibles y el costo de reemplazar los certificados de seguridad perdidos.
pero en serio, no pague tarifas.
pérdidas por accidentes, desastres y robos
si perdió artículos del hogar debido a cualquiera de los anteriores, puede deducir su valor.,
gastos de viaje de reservistas Militares
si usted es miembro de las reservas y viaja a más de 100 millas de su hogar para cumplir el deber, puede deducir los gastos de transporte, comidas y alojamiento elegibles.
uniformes de trabajo
si su trabajo requiere ropa específica que no se considera ropa de uso diario, puede deducir su costo. Los artículos deducibles incluyen cosas como trajes de teatro, uniformes militares y ropa protectora.,
Home Office
Si utiliza su hogar como ubicación principal para su negocio o negocio, su ubicación principal para reunirse con pacientes o clientes, como lugar de almacenamiento para el inventario o muestras de productos, uso de alquiler o una guardería, puede cancelar parte de los gastos de su hogar.
viaje en automóvil para negocios
Si usa su automóvil para su trabajo o negocio, es posible que pueda deducir los costos. Usted puede utilizar una tarifa estándar del kilometraje o el método real del gasto que es el coste real de utilizar el coche para el negocio.,
si viaja por trabajo, puede deducir ciertos gastos que su empleador no reembolsa, como transporte, tarifas de equipaje, comidas, lavandería, alojamiento y llamadas de negocios.
donaciones caritativas
Puede deducir donaciones en efectivo a organizaciones benéficas aprobadas por el IRS por hasta el 50% de su ingreso bruto ajustado. Asegúrese de tener un registro escrito como un extracto bancario o un recibo de la organización benéfica.
Las donaciones no en efectivo también son deducibles. El puede ser escrito por el valor justo de mercado, la cantidad que podría haber vendido los elementos para., Si dona su automóvil, asegúrese de que sea a una organización benéfica calificada como 501(c)(3).
Crédito Tributario por Ingreso del trabajo
el EITC es un crédito tributario reembolsable utilizado para ayudar a las personas con impuestos de bajos ingresos a complementar sus ingresos. Las cuentas de crédito para el año 2017 se encuentran entre $510-$6,318.
muerte e impuestos
muerte e impuestos son las únicas dos certezas en la vida, pero puede minimizar significativamente los impuestos que paga tomando todas las deducciones disponibles para usted.
y es perfectamente legal hacerlo. El gobierno no aprueba el fraude fiscal, pero sí aprueba la evasión fiscal., Así que evita lo que puedas.
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