det er vigtigt. Det er matematisk. Det virker uklart og esoterisk, men det har en meget solid indflydelse på dine månedlige betalinger for en billejekontrakt. Det er … pengefaktoren!
som kunde er du måske ikke engang opmærksom på pengefaktoren, hvad det er eller hvad det betyder for dig. Det er ofte henvist til backstage i billejeforhandlinger, men hvis du ønsker at få en god aftale på din lejekontrakt, er det tid til at bringe det foran og midt.,
lad os møde pengefaktoren, se hvordan det påvirker dine lejepriser og hvad vi skal gøre med det.
Pengefaktor vs. rente: hvor kommer disse tal fra?
Pengefaktor går under flere navne: “leasingfaktor”, “leasinggebyr” eller “leasingrate.”Men uanset hvordan du kalder det, er pengefaktoren en vigtig spiller i bestemmelsen af dine månedlige lejebetalinger.
det er typisk en meget lille procentdel, men nogle gange repræsenteret i en mere læsbar form. For eksempel kan en pengefaktor på 0,00285 vises på en kontrakt som 2,85., Dette kan være forvirrende at lease kunder, da det ser ud til at være en rente.
Pengefaktor svarer til renten (teknisk kendt som den årlige procentsats eller APR), men ikke den samme.
Du kan beregne en rente fra en pengefaktor ved at multiplicere pengefaktoren med 2.400. (Så i vores eksempel konverterer 2.85 pengefaktoren faktisk til en 6.84% rente!)
hvorfor eksisterer disse to satser, når de er så ens?,
svaret går tilbage til dagene før computere og regnemaskiner på hver smartphone, hvor lejeberegninger skulle udføres manuelt. Jeg vil ikke kede dig med matematikken, men bare for at kende ligningen til at beregne en leasingbetaling er ekstremt kompliceret – meget mere end en lignende ligning for renter på et lån., Det ser ud som dette:
( ACC * (1 + r)^n – RV ) * r
S = ————
(1 + r)^n – 1
P = månedlige betaling
ACC = justeret kapitaliserede omkostninger
r = månedlige rente
n = antallet af betalinger
RV = restværdi
en person, klog regnet ud, at med leasing, du kan komme op med et antal, der svarer til én, der genereres af den ligning, der bygger på forholdet mellem bilens restværdi, og den udestående saldo på lejekontrakten.
herfra skal du bare multiplicere med 2,400, og du er tilbage ved APR.,
som kunde behøver du ikke at være en matematisk whhi.efter alle de gnarly ligninger og variabler. Du skal dog være opmærksom på, hvad tallene betyder, og hvordan de påvirker dig. Især ikke forveksle pengefaktoren med renten!
i begge tilfælde betyder en lavere pengefaktor eller rente lavere månedlige betalinger. Bare tjek hvilken du har at gøre med.
i modsætning til med lån, hvor APR ifølge loven skal vises på kontrakten, vises pengefaktoren ikke på lejekontrakten., Forhandlere vil normalt ikke afsløre det, medmindre du spørger (og de fleste kunder ved ikke at bede om det!) men det er vigtige oplysninger. Hvis forhandleren ikke vil dele det, når du spørger, skal du finde en anden forhandler.
hvordan pengefaktoren påvirker dine månedlige betalinger
jeg nævnte allerede, at pengefaktoren er en stor del af bestemmelsen af dine månedlige betalinger; muligvis det vigtigste andet element end restværdi.lad os sige, at du vil lease en bil med $25.000 ACC og en restværdi på $15.000, og du får en forholdsvis gennemsnitlig pengefaktor på 0.0020.,
Dette er hvad du vil betale bare i renter, så tilføj det til de andre elementer for at få en komplet månedlig betaling.
til hurtig reference:
• en meget lav pengefaktor starter med en decimal efterfulgt af tre nuller (f.eks. 0.0009).
• en gennemsnitlig sats er et decimaltegn efterfulgt af to nuller og en 25 eller mindre (0,0025 eller derunder).
• en høj hastighed er et decimaltal efterfulgt af to nuller og alt over 35 (0,0035 og derover).
det laveste eksempel på en pengesats, jeg gav (0.0009), repræsenterer en 2.16% APR, mens den højeste (0.0035) allerede er op på 8.4%.,
som du kan se, ser forskellen lidt mere dramatisk ud i APR-form end money factor, så gør altid din multiplikation med 2.400 for at få en reel fornemmelse af, hvad du betaler!
kan jeg forhandle pengefaktoren på en billejekontrakt?
pengefaktoren er et element i lejekontrakten, der ikke rigtig kan forhandles. Det er sat af banken, hvilket betyder, at det ikke er i forhandlerens hænder at ændre. Du kan dog muligvis finde en bedre aftale ved at leje en bil gennem en bank, der tilbyder en lavere sats.
Der er et par faktorer, der bestemmer, hvilken pengefaktor du tilbydes.,* kredit tier godkendelse: som med enhver rente, er bedre tilbud typisk tilbydes kunder med højere kredit score, så dårlig kredit kan få dig fast med en høj penge faktor.
• hvordan du betaler: one-pay leasing, en ukonventionel leasingstrategi, skærer faktisk pengefaktoren helt ud, da du betaler for hele lejekontrakten på forhånd. Denne plan fungerer kun, hvis du har en enorm del penge til rådighed, men det sparer en masse penge i løbet af lejekontrakten.* sikkerhedsindskud: at give flere sikkerhedsindskud kan hjælpe dig med at score en lavere pengefaktor., (Ikke udbetaling, dog: dette påvirker ikke pengefaktoren.)
kreditgodkendelse er ikke noget, du kan forhandle. Du er godkendt på det niveau, du er godkendt på! Stadig, hvis du har dårlig kredit, at få en medunderskriver på din lejekontrakt giver dig mulighed for at betale satser på medunderskriverens kreditniveau.
at tilbyde en-løn eller flere sikkerhedsindskud er så de eneste måder at virkelig forhandle om pengefaktoren. Ellers skal du bare shoppe rundt efter en bank, der tilbyder dig en lavere pengefaktor.,
konklusion
Når du er på markedet for at lease en bil, kan alle disse tal og komplicerede økonomiske beregninger virke lidt skræmmende. Derfor anbefales det ofte at ansætte en bilkonsulent. Hos Capital Motor Cars tilbyder vi gratis Bilkonsultation og leverer et unikt proprietært prisværktøj kaldet Ignite, som er en online leasingberegner, der giver dig mulighed for at strukturere vilkårene for din egen Lejekontrakt med enkelhed og gennemsigtighed.,
Den vigtigste takeaway om penge faktor:
• Det er en decimal repræsentation af de marginale renter
• Lavere penge faktor er lig med lavere månedlige betalinger
• Penge faktor, der ikke kan forhandles, men du kan påvirke det gennem et par andre faktorer
Glad bil-jagt!