din bank har ret til at afskære dig, når som helst den ønsker det. Men hvorfor nøjagtigt ville det bryde op med dig?
Der er de kunder, der hoppe kontrol, konstant overtræk deres konti, begå svig eller på anden måde mister banken penge. Det er de nemme at slippe af med.,
men så er der de kunder, der falder ind i et gråt område.
banker opfordres af føderale retshåndhævende myndigheder og tilsynsmyndigheder til at lukke tvivlsomme konti-ellers risikerer de at blive ramt af sanktioner. Så de ender ofte med at lukke konti, selv når en kunde ikke gør noget eksplicit ulovligt.,
Hvis en kunde er blot, der er involveret i en branche, betragtes som høj risiko eller engageret i en upopulær eller “usmagelige” linje af arbejde, en bank kan finde det sikrere at skære ud af forholdet, ifølge Robert Rowe, senior counsel på American Bankers Association, der repræsenterer landets største banker.
” sætter os i en position, hvor vi forventes at være dommer, jury og anklager,” sagde ro .e.,
Relateret: 5 ting du ikke kan købe med et kreditkort
I vejledning til banker, Federal Deposit Insurance Corporation lister over 30 kategorier, der har været knyttet til “høj-risiko aktivitet,” herunder pistol sælgere, hjem-baseret velgørenhed, payday lån, dating-tjenester, escort-tjenester, fyrværkeri leverandører, kabel box, de-scramblerne, mønthandlere, kreditkort, reparation tjenester, gaming og gambling websites, og telemarketing virksomheder., en anden kategori på listen: pornografi, som blev et hot button-problem for nylig, efter at nyhedsrapporter sagde ,at” hundreder ” af Pornostjerner pludselig havde deres bankkonti lukket af Chase (selvom en kilde tæt på sagen sagde, at Chase ikke har en bestemt politik, der forbyder pornostjerner at have bankkonti).
Når du åbner en virksomhedskonto, kan banker afgøre, om du er i en “højrisiko”-industri ved at køre en baggrundskontrol og fortsætte med at overvåge de typer transaktioner, der foretages, når kontoen er åben.,
relateret: opsparingskonto lotterier – vind op til $25,000
FDIC anbefaler også, at bankerne ser på mængden og arten af forbrugerklager indgivet på websebsteder som Better Business Bureau. Et firma, der anmoder om et stort antal returneringer eller opkrævninger (som ofte opstår, når en kunde er utilfreds med et køb), skal også hæve røde flag, ifølge FDIC.,
Andre årsager til øget mistanke: kunder, der giver uklare beskrivelser af deres virksomheder, når der åbnes konti, samt dem, der laver flere transaktioner, som ikke synes at give mening, i henhold til Protiviti, et konsulentfirma, der hjælper bankerne med at forhindre hvidvaskning af penge, menneskehandel og finansiering af terrorisme.
for personlige konti er der et helt andet sæt advarselsskilte, som bankerne kigger efter.
Blandt dem: Hvis du har ingen registrering af nuværende eller tidligere beskæftigelse, men foretage hyppige, store transaktioner, du ikke bor eller arbejder, helst i nærheden af den by eller det land, hvor du har åbnet en konto, du har mange konti under et fælles navn, du har tidligere domme for din registrering, eller du give telefonnumre, der er sket.,
Relateret: BofA afslører konto for kronisk overdrafters
En pludselig stigning i aktivitet på konto, konsekvent høje mængder af transaktionen aktivitet, flere runde-antal transaktioner, som på $50.000 eller indlån lige under $10.000 (da bankerne skal indberette noget over dette beløb til håndhævelse af loven), konstante besøg til sikker depositum bokse og store køb af værdifulde elementer som ædle metaller eller af kunst, er nogle af de andre former for aktivitet, der kunne indikere, svig som hvidvaskning af penge, ifølge Protiviti.,
hvad det hele kommer til, er, at din bank forbeholder sig retten til at lukke din konto til enhver tid, uanset årsag. Og fordi den institution, der holdes ansvarlig, hvis en konto ender med at blive forbundet til svig eller skader på omdømmet af banken, er det ofte kommer til at tage en “better safe than sorry” – tilgang, sagde John Ulzheimer -, kredit-ekspert på CreditSesame.com.
“Ingen har ret til et kreditkort, bankkonto, et betalingskort eller en købmand konto,” sagde Ulzheimer. “Du er nødt til at tjene det, og bankerne sætter reglerne., Hvis du er, hvad de opfatter for at være for risikabelt, vil de lukke dig ned, og du har ingen anvendelse.”