vores mål er at give dig de værktøjer og selvtillid, du har brug for for at forbedre din økonomi. Selvom vi modtager kompensation fra vores partner långivere, som vi altid vil identificere, er alle meninger vores egne. Troværdige Operationer, Inc. NMLS # 1681276, omtales her som “troværdig.”
Der er ikke kun et svar på spørgsmålet om hvornår man skal købe et hus. I stedet er beslutningen om, hvornår man skal købe et hjem, en personlig, der afhænger af flere faktorer.,
Denne artikel vil hjælpe dig med at få en fornemmelse af, hvor tæt du er på at være klar til Homeo .nership. Vi hjælper dig med at finde ud af, om det er et smart træk at købe hjemmet i den nærmeste fremtid, eller om du måske har det bedre med at vente.,
Her er fem tegn på, at købe et hus giver mening (og to, bør du vente):
- Du har en stabil beskæftigelse historie
- Du har styr på din gæld
- Du har en anstændig mængde af besparelser
- Du er tilfreds med din kredit score
- markedet er at arbejde i din favør
- Du er ikke klar til at slå sig ned
- Du har andre store udgifter på horisonten
Du har en stabil beskæftigelse historie
Hvis du har arbejdet i samme job i mindst to år, kan du være klar til at købe et hus.,
før de godkender dig for et boliglån, långivere ønsker forsikring om, at du har penge nok kommer til at dække udgifterne til pant og vil fortsætte med at gøre det i en overskuelig fremtid. For dem kommer dette bevis i form af en stabil beskæftigelseshistorie.
for At bekræfte din beskæftigelse historie, långivere vil typisk bede om dine sidste to år af W-2s. Hvis du er selvstændig, skal du være parat til at præsentere dine selvangivelser for de sidste to år i stedet for. Du skal også være i stand til at vise eventuelle 1099s, som du har modtaget i løbet af denne tid.,
du har styr på din gæld
Hvis din DTI er mindre end eller lig med 45%, er du måske klar til at købe et hus.
den næste ting, som långivere tager højde for, før de godkender dig for et pant, er din gæld til indkomstforhold (DTI). Din gæld-til-indkomst-forholdet er et mål for, hvor sandsynligt du har råd til et andet lån, givet dine nuværende gældsforpligtelser og hvor mange penge du har kommer i hver måned.,
(samlede månedlige betalinger ÷ månedlig indkomst) 100 100 = DTI
disse dage søger långivere et DTI-forhold, der er mindre end eller lig med 45%., Hvis din nuværende DTI er højere end det, kan det være værd at fokusere på at få et bedre greb om din gæld, før du hopper ind på ejendomsmarkedet.
du har en anstændig mængde besparelser
Hvis du har sparet over 5% af de gennemsnitlige omkostninger for et hjem i dit prisklasse, er du muligvis klar til at købe et hus.
ud over at sikre, at du har penge nok til at dække din pant betaling hver måned, vil din långiver også ønsker at kontrollere, at du har en tilstrækkelig mængde af besparelser til skulder upfront omkostninger ved at købe et hjem., Især skal du spare nok til at betale for følgende:
- udbetaling: typisk vil du have en 20% udbetaling gemt (selvom der er tilfælde, hvor du måske har brug for mindre af en udbetaling).lukningsomkostninger: lukningsomkostninger tegner sig for eventuelle gebyrer, der kræves for at lukke et hjem. De er typisk delt mellem køber og sælger og normalt udgør en ekstra 2% til 5% af hjemmet købspris.
- reserver: reserver er de midler, du har tilbage i banken efter at have betalt din udbetaling og lukning omkostninger., Långivere foretrækker, at du har nok på dine konti til at dække mindst to måneders pantebetalinger — men en endnu større buffer end det kan være en god ide.
Du er tilfreds med din kredit score
Hvis din kredit score er over 500, kan du være klar til at købe et hus.
den endelige finansielle komponent, som långivere overvejer, før de giver dig en pant forhåndsgodkendelse er din kredit score. Den nøjagtige score, du skal godkendes, afhænger af den type lån, du overvejer., Som en tommelfingerregel, at få godkendt til en konventionel lån vil kræve en kredit score på mindst 620. Det er dog muligt at blive godkendt til et FHA-lån, som er et program, der bruges af mange første gang huskøbere, med en score så lavt som 500.
når det er sagt, er det i din bedste interesse at forsøge at forbedre din kredit score så meget som muligt, før du begynder at lede efter et hus. Kort sagt, låntagere med fremragende kredit score får de bedste renter. På den anden side, hvis du har en lavere score, vil du sandsynligvis ende med at betale mere for dit hjem over tid.,
markedet fungerer til din fordel
Hvis realkreditrenterne falder, er det nok et godt tidspunkt at købe et hus.
ud over styrken i din økonomiske profil skal du også tage markedsforholdene i betragtning, når du beslutter dig for det bedste tidspunkt for dig at købe. Især bør du tage et kig på de aktuelle renter. Når realkreditrenterne er lave eller trender nedad, betaler du mindre samlet, når du låner penge.
du vil også overveje, om dit område i øjeblikket er på en købers eller sælgers marked., Kvalificerede ejendomsmæglere kan hjælpe dig med at træffe denne bestemmelse, men som navnet antyder, håber du på et købers marked. Under købers markeder er der generelt mere lager for potentielle købere at vælge imellem, hvilket gør sælgere mere villige til at forhandle om pris.
du er ikke klar til at slå dig ned
Hvis du planlægger at flytte inden for de næste fire år, er du muligvis ikke klar til at købe et hus.
konventionel visdom siger, at du skal planlægge at bo i dit hus i mindst fem år for at købet skal give mening., En nylig undersøgelse foretaget af Betterment understøtter også dette tal. Virksomheden fandt, at det tager nye husejere fire år, i gennemsnit, at bryde selv på omkostningerne ved at købe et hjem, hvilket betyder, at du ville have til at bo sat i mindst fem år for at købe at blive en smart finansiel investering.sandheden er, at kun du ved, hvornår du er klar til at slå sig ned. Men hvis din karriere stadig er i luften, eller du ikke er tilfreds med det område, hvor du bor, er køb muligvis ikke den bedste beslutning., I stedet kan det være bedre at vente, indtil du er klar til at slå sig ned længe nok til, at din investering kan betale sig.
du har andre store udgifter i horisonten
Hvis du har andre store udgifter at betale for i den nærmeste fremtid, er du måske ikke klar til at købe et hus.
nu skal det være klart, at det er en enorm økonomisk beslutning at købe et hjem. Hvis du ved, at du har andre store udgifter, der kommer op, såsom et bryllup, en ny baby eller uddannelsesomkostninger, er det måske ikke det ideelle tidspunkt at købe.,
i stedet er det bedst at vente med at købe et hjem, indtil du føler dig stabil i din nuværende økonomiske situation, og du har det godt med at tage den ekstra udgift. På den måde vil du ideelt set kunne håndtere de ekstra forhåndsomkostninger ved at købe et hus uden at skulle ofre på andre områder af dit liv.
Hvis du er klar til at tage springet ind i Homeo .nership, har troværdige du dækket. Vi gør det nemt at få prækvalificerede satser på kun tre minutter uden at påvirke din kredit score.