personlig Kapitalanmeldelse: et gratis Formuestyringsværktøj

personlig kapital er steget til at blive en af de mest populære økonomiske styringsplatforme, der er tilgængelige. Det leveres i to versioner, det gratis økonomiske Dashboard og Wealthealth Management-tjenesten. Den gratis version er primært en budgetteringsprogram, men den giver rigelige værktøjer til investering. Wealthealth management-versionen er en fuld investeringsstyringstjeneste, der arbejder lidt som en robo-rådgiver, men giver en generøs mængde live support fra finansielle rådgivere.,

om personlig kapital

personlig kapital bruges af næsten to millioner mennesker, der primært bruger den gratis version. Men wealth management service tager mere end 25.000 kunder, der har mere end $14 milliarder i aktiver under forvaltning. Virksomheden blev grundlagt i 2009 og har hovedkontor i San Carlos, Californien.de fleste brugere starter med den gratis version og opgraderer derefter til wealthealth management-tjenesten, hvis de ønsker direkte investeringsstyring af deres investeringsporteføljer., Men selvom du ikke opgraderer, tilbyder den gratis version så mange investeringsværktøjer, det er værd at have for dem alene.

Sådan fungerer Personal Capital

Som bemærket i begyndelsen tilbyder Personal Capital to versioner, Personal Capital free Financial Dashboard og Personal Capital Wealthealth Management. Mens de er relaterede tjenester, leverer de meget forskellige funktioner. Lad os tage et kig på hver enkelt.

Personal Capital Free Financial Dashboard

selvom denne version ofte ses primært som en budgetteringsapp, er den faktisk ret begrænset i den henseende., Imidlertid er investeringsværktøjerne omfattende. Selv hvis du ikke har til hensigt at bruge personlig kapital til budgettering, vil den gratis version give værdifuld investeringssupport.dashboardet fungerer primært som en finansiel aggregator, hvor du kan inkludere alle dine konti. Det omfatter investeringer, opsparing, kontrol, lånekonti og kreditkort. Det giver dig mulighed for at samle hele dit økonomiske liv på en enkelt platform. Du kan endda inkludere enhver arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplaner, du har–faktisk er dette den gratis versions specialitet.,

Dashboard

det gratis finansielle Dashboard tilbyder følgende muligheder:

budgettering. Du kan bruge den gratis version til at spore din cash Flo.og udgifter mønstre. Du kan også analysere dine udgiftskategorier og individuelle transaktioner. Du får månedlige resum .er, der hjælper dig med at vide præcis, hvor dine penge går. Men hvis du primært søger budgetteringssoft .are, bruger du sandsynligvis ikke personlig kapital. For eksempel, mens platformen giver advarsler om kommende regninger, det giver ikke en regning betaling funktion., Du bliver nødt til at fortsætte med at betale dine regninger direkte fra dine bankkonti.

Cash Flo.Analy .er. Dette værktøj skaber et budget for dig. Når opsætningen, det sporer dine indtægter og udgifter fra de forskellige finansielle konti, du har knyttet til platformen. Du kan derefter sætte økonomiske mål, som at forberede sig på pension eller betale gæld. Analysatoren hjælper dig med at udvikle strategier for at nå dine mål.

på Trods af den Personlige Kapital Finansielle Dashboard ‘ s grænser for budgettering side, det er en fremragende service, når det kommer til investering og forvaltning., Det tilbyder følgende investeringsværktøjer:

401(k) analysator. Millioner af mennesker deltager i arbejdsgiver sponsoreret pensionsordninger. Men få er opmærksomme på de investeringsgebyrer, der er skjult i disse planer. Analysatoren viser dig nøjagtigt, hvad hver fond i din plan koster dig. Det vil derefter foreslå alternative tildelinger til lavere omkostningsfonde.

Pensionering Planner. Planlæggeren bruger en række” hvad nu hvis ” scenarier, for at hjælpe dig med at afgøre, om du er på rette spor med dine pensionsmål., Du kan justere for ændringer i din situation, såsom et job eller karriereændring, fødslen af et barn eller endda spare på college. Det tager højde for eksterne faktorer, der kan have indflydelse på pensionering.

Se også: gennemgang af Personal Capitals pensionsplanlægger

Investeringskontrol. Dette kan være det vigtigste investeringsværktøj af alle. Når du har samlet dine investeringskonti på platformen, hjælper dette værktøj dig med at optimere disse konti. Det kan anbefale at justere din porteføljemi.for at forbedre din samlede investeringsydelse.

nettoværdi Lommeregner., Ved at spore dine aktiver og passiver kan du hurtigt bestemme din nettoværdi. Det er vigtigt, fordi nettoværdi er det mest betydningsfulde antal til bestemmelse af din samlede økonomiske styrke.

personlig rådgiver. Selvom det finansielle Dashboard er gratis at bruge, Har du stadig mulighed for at kontakte en personlig rådgiver. Rådgiveren vil ikke være i stand til at yde investeringsrådgivning, men de kan hjælpe dig med spørgsmål vedrørende Tjenesten samt give yderligere oplysninger om eventuelle anbefalinger fra Personal Capital.,

prøv det: Personal Capitals gratis finansielle dashboard

Specialtilbud fra Personal Capital: få en gratis porteføljeanmeldelse værdiansat til $799

personlig Kapitalformue forvaltning

personlig Kapitalformue forvaltning er undertiden grupperet med robo rådgivere, hvilket ikke er helt sandt. Mens de bruger betydelige automatiserede investeringsværktøjer, er der også et meget stærkt element i aktiv menneskelig ledelse. Det sætter virkelig tjenesten et sted mellem traditionelle menneskelige investeringsrådgivere og robo-rådgivere.,i lighed med robo advisors starter personlig kapital med at bestemme din risikotolerance, investeringsmål og tidshorisont. Men de overvejer også dine personlige præferencer ved konstruktion af din portefølje. Din portefølje administreres i henhold til Modern Portfolio Theory (MPT) ved at investere på tværs af flere aktivklasser for korrekt diversificering. De genbalancerer også din portefølje med jævne mellemrum for at opretholde allokering af målaktiver.

din portefølje er investeret i seks aktivklasser:

• amerikanske aktier
• U. S., obligationer
• Internationale bestande
• Internationale obligationer
• Alternative investeringer, herunder investering i fast ejendom investeringsforeninger, energi og guld
• Penge

bestemt procentdel af din portefølje i hver klasse, vil afhænge af din investor profil, som bestemmes af din risikovillighed, investering mål, tidshorisont og personlige præferencer.

hver aktivklasse investeres i en lavprisindeksbaseret e .change traded fund (ETF) for at give bred markedseksponering med et lavt udgiftsforhold. Men USA, aktiedel vil blive afholdt i en veldiversificeret stikprøve på mindst 70 individuelle aktier. Dette gør det muligt for personlig kapital at levere taktisk vejning og skatteoptimering (læs videre for en forklaring af begge tjenester).

investeringsresultater. Wealthealth Management offentliggør sine investeringsresultater på hjemmesiden. Ydeevnen gennem 9/30/2020 er som følger:

Wealthealth Management ‘ S investeringsstrategier mere detaljeret

taktisk vejning., Dette er en investeringsmetode, der forbedrer traditionel indeksering ved at opretholde mere jævnt vægtet eksponering for hver sektor og stil. Back-test har indikeret, at strategien overgår s&p 500 med 1.5% om året og med lavere volatilitet.

Skat optimering. Dette er en investeringsstrategi designet til at sænke indkomstskatteforpligtelsen som følge af dine investeringsaktiviteter. Det er en strategi, der bruger flere teknikker:

1. ved hjælp af ETF ‘ er snarere end gensidige fonde, da de genererer langt mindre med hensyn til kapitalgevinster.,
2. ved hjælp af individuelle lagre, da de let kan købes og sælges for at generere høst af skattetab.
3. Skattetildeling anvendes, hvor indkomstproducerende aktiver opbevares på pensionskonti, mens kapitalgevinster, der genererer aktiver, opbevares i skattepligtige konti for at drage fordel af lavere langsigtede kapitalgevinstskattesatser.

socialt ansvarlig investering (SRI). Hvis du vælger at indarbejde SRI i dine investeringsaktiviteter, vælges specifikke investeringer baseret på deres overholdelse af det, der kaldes miljø, social og governance eller ESG.,

dette betyder, at investeringer vælges i virksomheder baseret på deres miljøpåvirkning, sociale konsekvenser (mangfoldighed og arbejdsforhold) og ledelse. Ledelse, eller styring, bestemmes af ledelsesstruktur, bestyrelsens uafhængighed, og udøvende kompensationsniveauer. Dette giver dig mulighed for at investere i det, du tror på, samtidig med at du undgår det, du ikke gør.,

Relateret: Bedste Jordens Dag-Venligt Robo Rådgivere for Socialt Ansvarlige Investeringer

Personlig Kapital Wealth Management Funktioner

Minimum oprindelige investering: $100,000 ($200.000 for regelmæssig adgang til finansielle rådgivere)

Konti til rådighed. Fælles og skattepligtig investering konti; traditionelle, Roth, SEP og rollover-IRAs; tillid; rådgivning alene på 401(k) og 529 planer

Konto i depotbanken. Din Formueforvaltningsportefølje afholdes med Pershing Advisor Solutions, en af de største investeringsforvaltere og clearingbureauer i verden., Virksomheden fungerer som depotbank for mere end $1 billioner i aktiver over hele verden.

konto beskyttelse. Alle konti er beskyttet af SIPC, for op til $500.000 i værdipapirer og kontanter, herunder op til $ 250.000 i kontanter. Denne dækning beskytter dig mod mæglerfejl og ikke mod monetære tab som følge af markedsudsving.

finansielle rådgivere. Dette er en stor del af Wealthealth Management service. Finansielle rådgivere er tilgængelige via telefon, email, live chat eller webebkonference 24/7. Som kunde hos Wealthealth Management-tjenesten har du to dedikerede økonomiske rådgivere., De vil give dig fuld finansiel og pensionering planlægning, samt kollegium besparelser, og finansiel beslutningsstøtte om emner som forsikring, hjem finansiering, aktieoptioner, og endda kompensation.personlige kapital Wealthealth Management gebyrer. Gebyrer for personlig Kapitalformue forvaltning er som følger:

*gælder for kunder, der investerer $1 million eller mere.,th Management Privat Kunde Service

Som du kan se på det nedenstående screenshot, Personlig Kapital har fire niveauer:

1. Gratis – den Finansielle Dashboard
2. Investering Service – den grundlæggende investering værktøjer og tjenester, der leveres som en del af den Finansielle Instrumentbrættet samt forvaltning af investeringer til porteføljerne, $1000,000 til $200.000
3. Wealth Management – for investorer med mindst $200.000 til investere
4. Privat Kunde – for investorer med over $1 million til at investere

Privat Kunde giver et højere niveau af service for højere aktiv kunder., Ud over at tilbyde lavere årlige rådgivningsgebyrer får du også prioriteret adgang til en certificeret finansiel planlægger og andre finansielle fagfolk, private banking-tjenester, ejendomstjenester og samarbejde med en ejendomsadvokat og CPA.

personlige Kapitalindstillinger

yderligere funktioner og fordele

kundeservice. Du kan nå personlig kapital enten via telefon eller e-mail, 24 timer i døgnet, 7 dage om ugen., Dette gælder både den gratis version og Wealthealth Management-tjenesten, men Wealthealth Management-tjenesten leveres også med adgang til to live finansielle rådgivere. Imidlertid er direkte telefonsupport tilgængelig mandag til fredag fra 8: 00 til 6:00 PM, Pacific time.

mobil App. Mobilappen er tilgængelig til iOS-og Android-enheder såvel som Apple Watchatch og kan do .nloades i App Store eller på Google Play.

data eksport funktioner. Der er i øjeblikket ingen mulighed for at udskrive rapporter fra Personal Capital-applikationen., De lover evnen er i støbeskeen, men kan ikke give en anslået ankomsttid.

Du kan dog eksportere transaktioner. For at gøre det skal du logge ind på websiteebstedet eller mobilappen (kun iOS) ved hjælp af enten Chrome eller Firefo.. Derefter navigerer du til transaktioner / alle transaktioner og klikker derefter på CSV for at eksportere transaktionerne.

sikkerhed.,ecurity foranstaltninger:

• platformen er read-only, så ingen hævning eller overførsler kan ske
• To-faktor-autentificering
• Kræver, at du registrere alle enheder, du bruger til at få adgang til platformen
• Militær-kryptering (256-bit AES -) for at holde dine data sikre
• Firewalls og perimetersikring
• Løbende overvågning
• Fingeraftryk scanning er tilgængelig til iOS-enheder (men ikke Android)

Personlig Kapital Kontante Besparelser Konto

Ligesom mange virksomheder, der tilbyder robo rådgiver service, Personlig Kapital får i bank-spil., Det nuværende renteudbytte er 0.05% APY for alle konti, men 0.10% APY, hvis du deltager i enten investeringsservice, formueforvaltning eller Private Kundeplaner.

kontoen har ingen minimumssaldo, ubegrænsede udbetalinger og slank adgang via din telefon. Det tilbyder også FDIC forsikring på op til $ 1.5 millioner i indskud. Men vær opmærksom på, at denne konto ikke tilbyder enten betalingskort eller en faktura betaling kapacitet.

Sådan tilmelder du dig Personal Capital

Du kan tilmelde dig Personal Capital via hjemmesiden., Du starter med at angive din e-mail og telefonnummer og derefter oprette en adgangskode.

du bliver derefter bedt om generelle oplysninger, herunder dit navn, alder, alder, hvor du planlægger at gå på pension, og det beløb, du har gemt mod pensionering. (Som angivet i hele denne anmeldelse har personlig kapital en stærk orientering mod pensionering.)

Når du har udfyldt disse oplysninger, begynder du at linke dine konti. Personlig kapital synkroniseres med mere end 12.000 finansielle institutioner, eller du kan blot indtaste din Institutions navn og webebadresse., Personlig kapital vil analysere dine finansielle konti går tilbage fra en til tre måneder. Baseret på analysen har du adgang til alle værktøjer på det gratis Dashboard samt personlige Kapitalanbefalinger til dine investeringskonti.

Hvis du vil tilmelde dig Wealthealth Management-tjenesten, kan du kontakte en finansiel rådgiver for at få processen i gang (eller vent et kort stykke tid, og man vil kontakte dig). Du bliver bedt om at give yderligere oplysninger, herunder dokumentation, der bekræfter din identitet., Du skal derefter linke en eller flere finansielle konti for at overføre penge til din Pershing-konto, som vil holde dine investeringer. Personlig kapital giver dig også mulighed for at overføre værdipapirer fra andre investeringsplatforme.

du udfylder et spørgeskema, der bestemmer din risikotolerance, investeringsmål og tidshorisont. Men du vil også have en webebkonference med en finansiel rådgiver, hvor mere specifikke oplysninger vil blive indsamlet. Din portefølje oprettes baseret på dine svar på spørgeskemaet samt de oplysninger, der gives til den finansielle rådgiver.,

Tilmeld dig gratis investeringsportefølje gennemgang og analyse