Linje af Kredit

For små virksomheder påvirket af COVID-19, disse ressourcer kan hjælpe.

coronavirus ressourcer til små virksomheder

CARES Act forklaret

forretningsområde kredit

Hvis du ejer en virksomhed, ved du sandsynligvis allerede, at du nogle gange har brug for adgang til arbejdskapital for at hjælpe dig med at vokse., Selv de mest succesrige små virksomheder oplever sene fakturabetalinger, presserende uplanlagte udgifter og andre kortsigtede situationer, hvor pengestrømmen er mindre end sikker. I tilfælde som disse kan adgang til nogle ekstra midler betyde forskellen mellem at lukke din virksomhed eller overleve de hårde tider og komme ud på toppen.

Når det kommer til forretningsfinansiering, har du et enormt udvalg af forskellige muligheder at overveje. En business linje af kredit er et populært valg blandt ejere af små virksomheder.,læs videre for at lære mere om denne type finansiering, eksempler på, hvorfor din virksomhed skal have en kreditlinje, og hvordan man ansøger.

Hvad er en forretning linje af kredit?

en kreditlinje er et forudbestemt beløb, som du kan låne fra, når du skal og betale tilbage senere. I modsætning til en traditionel sigt lån, kan du bruge midlerne, når og når du har brug for dem for erhvervslivet køb som lager, forsyninger eller driftsudgifter. I modsætning til et sigt lån, som har en fast månedlig tilbagebetaling, kan du typisk betale tilbage din kreditlinje når som helst, uden nogen tidlig tilbagebetaling gebyrer.,

en kritisk forskel mellem kreditlinjer og lån på sigt er, at kreditlinjer er “roterende.”Det betyder, at du kan bruge midlerne op til dit godkendte beløb og derefter tilbagebetale det, du har brugt til at stille midlerne til rådighed igen. Term lån, på den anden side, er engangsbeløb lån, som du bruger en gang og tilbagebetale en gang, med renter.

Lær mere om forretningsområder kredit og hvordan de fungerer.,

hvordan du kan drage fordel af en forretningskredit

alle virksomheder har brug for adgang til midler til at drive deres aktiviteter, men nogle gange er der ikke helt nok arbejdskapital til rådighed, når du har brug for det. Du kan blive venter på din favorit store klient til at betale deres faktura, eller du måske nødt til at købe et dyrt nyt stykke udstyr. Situationer som disse kan alvorligt påvirke dit cash Flo.og endda true stabiliteten i din virksomhed.,

Hvis du har en kreditlinje på plads, kan du dog håndtere disse udfordringer med tillid ved at vide, at du har adgang til den kapital, du har brug for.

virksomheder bruger ofte deres forretningskredit som et værktøj til at hjælpe dem med at vokse og opnå mere, hurtigere.,

For eksempel, en credit line, der kan komme i handy for ting som:

• med Ansættelse af nye medarbejdere for at imødekomme en stigende efterspørgsel for din service

• Køb et nyt stykke udstyr

• Åbne et nyt kontor eller udvide til flere nye steder

• at Købe ekstra inventar for at blive klar til en travl ferie sæsonen

virksomhedsejere også almindeligt at bruge deres virksomhed linje af kredit til at lette deres cash flow, når de støder på ting, som gør løn under langsom sæsoner, arbejde, mangel, eller at overleve en midlertidige fald i salget., Kort sagt, en forretningskredit er nyttig til håndtering af likviditets-eller pengestrømsvolatilitetsudfordringer, som mange ejere ofte står overfor.

en forretningskredit kan hjælpe dig med at drive din virksomhed med mindre stress, da du får adgang til midler, når du har mest brug for dem. En kreditlinje er revolverende, bør være enkel at bruge, især hvis du er vant til business kreditkort. Når du først har modtaget dine midler, kan du typisk betale forretningslinjen for kredit for at genopfylde den og bruge den igen, når det næste behov opstår.

forskellen mellem sikret vs., usikrede kreditlinjer

forretningsområder kreditlinjer falder i to hovedkategorier: sikrede linjer og usikrede linjer.

Her er nogle afgørende forskelle mellem de to typer:

1. sikret forretningskredit: med en sikret forretningskreditlinje beder långiveren låntageren om at pantsætte deres aktiver mod lånet som sikkerhed. Da dette er et midlertidigt ansvar, kan långiveren acceptere beholdning eller tilgodehavender som sikkerhed. De vil sandsynligvis ikke bede om betydelige aktiver som udstyr eller fast ejendom., Hvis virksomheden ikke betaler forretningslinjen for kreditlån, vil långiveren tage sikkerhedsstillelsen.usikrede forretningslinje for kredit: de fleste virksomhedsejere, der ønsker at få en kreditlinje, foretrækker denne mulighed, fordi långiveren ikke kræver nogen aktiver som sikkerhed. Udlån af midler uden sikkerhedsstillelse er mere risikabelt for långiveren, hvilket betyder, at der typisk er en højere bjælke at mødes for at få en chance for at blive godkendt. For at blive godkendt skal du sandsynligvis bevise, at du har god personlig kredit, god forretningskredit og en track record for at generere indtægter., Usikrede forretningsområder kredit gives ofte for lavere grænser og til højere renter.

Lær mere om at få et forretningslån med og uden sikkerhedsstillelse.

skal du få en kreditlinje? Fordele og ulemper

fordele ved at få en kreditlinje

fleksibel adgang: en af de primære fordele ved en forretningskredit er dens fleksibilitet. Når godkendt til en business linje af kredit, kan du trække midler, når du har brug for dem, og bruge dem til hvad legitime forretningsmæssige formål, du ønsker., I modsætning til et lån på sigt drejer midler fra en kreditlinje sig, hvilket betyder, at når du betaler dem tilbage, kan du bruge midlerne igen.

• den Interesse, kun på den del af kreditten, du bruger (slags): En vigtig fordel er, at med en virksomhed linje af kredit, at du ikke bliver opkrævet renter af den uudnyttede del af de midler, kun den del, du bruger (plus gebyrer, afhængigt af situationen). For eksempel, hvis du har $60,000, og du kun bruger $20,000, skal du kun betale renter på de anvendte $20,000. Dette er i modsætning til et tidsbegrænset lån, hvor du bliver opkrævet renter på det fulde engangsbeløb., Når det kommer til gebyrer, skal du sørge for at forstå dem på forhånd. Nogle långivere vil opkræve gebyrer for at holde din konto åben, gebyrer for “inaktivitet” og andre gebyrer, så det er altid en god ide at grundigt forstå og spørge om eventuelle gebyrer, før du begår.

• långiver-låntager forhold: at dyrke et godt forhold til en långiver kan være yderst gavnligt senere., Hvis du udvikler et godt forhold til din långiver gennem ansvarlig brug af kredit, kan dette føre til hjælp fra din långiver, hvis du har brug for en kreditforøgelse eller yderligere økonomi til projekter i fremtiden.

• bedre business credit rating: hvis din långiver rapporterer tilbage til kreditbureauerne, kan det være en glimrende måde at opbygge kredit på at bruge din kreditlinje omhyggeligt og tilbagebetale til tiden. Dette kan gavne dig ved at hæve kreditvurderingen af din virksomhed. Dette kan hjælpe dig i fremtiden, hvis du nogensinde har brug for mere kredit eller et sigt lån., Spørg din långiver, hvis de rapporterer tilbage til kredit bureauer; ikke alle af dem gør.

• lavere renter og lavere gebyrer end andre populære muligheder…normalt: for nogle forretningsudgifter og situationer er det ofte bedre at bruge en forretningskredit fra en stor bank end et forretningskreditkort, fordi en forretningskreditlinje typisk ikke har en så høj rente som et kreditkort. En forretning linje af kredit fungerer som et kreditkort som forklaret ovenfor, med en revolverende saldo, men de har tendens til at tilbyde lavere renter, og der er ingen faste betalinger., Selvom det er vigtigt at kontrollere långiverens vilkår og betingelser, før de ansøger om en forretningskredit, er de fleste af dem fleksible og giver dig mulighed for at betale den komplette saldo, når det er praktisk for dig; du behøver generelt ikke at miste søvn over et forudbetalings gebyr.

  denne sidste “pro” kommer dog med et par store advarsler. Der er kreditlinjer derude, der er lige så dyre som kreditkort, hvis ikke mere. Selv hvis en kreditlinje ikke leveres med forudbetalings gebyrer, kan de indlæse gebyrerne foran, så du sparer ikke så meget ved forudbetaling., Hvis du er på jagt efter lavere omkostninger, er det altid klogt at sammenligne omhyggeligt og stille mange spørgsmål, inden du beslutter dig.

ulemper ved at få en kreditlinje

* ansøgningsprocessen kan være kompliceret: selvom det ikke altid er tilfældet, kan det undertiden være en udfordring at ansøge om en kreditlinje. Det afhænger dels af, hvor du ansøger. Ansøgning om en forretningskredit fra en større bank er for eksempel ikke en hurtig og nem proces., Det vil sandsynligvis indebære at give långiver omfattende regnskaber og indtægter rapporter, herunder pengestrømsopgørelser, selvangivelser, samt din personlige kredit historie og personlige oplysninger. Hvis du ikke har tid til at håndtere denne proces, kan du søge andre former for finansiering eller andre kilder til din kreditlinje, der kræver mindre papirarbejde end banker typisk gør.,

• gebyrer tilføje op: selvom et kreditkort ofte har højere renter end de fleste forretningsområder kredit, kan en business linje af kredit lån Føre til heftig tilbagetrækning og vedligeholdelse gebyrer. Det kan være en god ide at prøve at forhandle en lav rente for at tage højde for sådanne gebyrer. Du skal i det mindste være opmærksom på dem, så du kan undgå så mange gebyrer som muligt.

• for meget gæld: en stor udfordring at huske på er gældens glatte hældning., Hvis du på et tidspunkt ikke er i stand til at betale de skyldige midler tilbage på grund af et fald i salget eller anden grund, kan du finde dig selv i et hul i gæld med din långiver. Det er let at komme ind i en gældsspiral og kan være svært at komme ud: hvis du ikke kan foretage din fulde betaling af en eller anden grund, spildes den over i din næste betalingsperiode, men renteforbindelserne på det nye hovedstol. Det betyder, at en savnet betaling kan føre til større og større betalinger i fremtiden. Dette kan fortsætte på ubestemt tid og er en situation, som du vil undgå., For at forhindre, at dette sker, skal du være ærlig over for dig selv om, hvor meget gæld der giver mening, og hvordan du planlægger at tilbagebetale det, før du påtager dig et nyt lån.

Hvad er kravene for at få en forretningskredit?

for at blive godkendt til en forretningskredit fra en bank, skal du gennemføre en grundig ansøgningsproces. Når du anvender, vil den potentielle långiver gennemgå dine regnskaber og aktiver og meget mere.

Her er nogle almindelige krav til at få en ny forretningskredit fra en større långiver., Dette er ikke en komplet liste og forskellige långivere kan have forskellige krav, men dette vil give dig en god id.om, hvad du måske nødt til at give.

1. sikkerhed: som vi diskuterede ovenfor, er en sikret forretningskredit sikret af sikkerhedsstillelse, som du leverer. Dette kan omfatte (men er ikke begrænset til): fast ejendom egenkapital, faktiske beholdning, udstyr, eller tilgodehavender. Din virksomhed garanterer lånet med denne sikkerhed, hvilket reducerer risikoen for långiveren., Nogle gange vil en långiver fortælle en lille virksomhedsejer at pantsætte alle deres aktiver for at sikre en forretningskredit.

2. Business driftstid: de fleste långivere vil have et krav om, at en virksomhed skal være i drift i et bestemt tidsrum, før de kvalificerer sig til en kreditlinje. Nogle långivere (såsom større banker) kan kun overveje virksomheder, der har været i drift i mindst to år. Hvis långiveren føler, at en opstart har god sikkerhed og sund personlig kredit, kan det gøre en sjælden undtagelse., Tid i forretningsmæssige krav kan variere fra långiver til långiver, så sørg for at spørge.regnskaber og rapporter: ifølge US Small Business Administration og rapporteret i USA Today overlever kun 20 procent af nye virksomheder forbi deres første driftsår. Det er en af grundene til, at de fleste banker kræver omfattende årsregnskaber sammen med selvangivelser, der spænder over mindst to år for at overveje din virksomhed for en kreditlinje.

3. fortjeneste og omsætning: din virksomhed skal generere indtægter for at være berettiget til en forretningskredit., Når du ansøger, er chancerne for, at du bliver bedt om at fremlægge bevis for indtægter og forretningssundhed. I tilfælde, hvor der ikke er tilstrækkelig indkomst eller fortjeneste til at tilfredsstille långiveren, kan virksomheden have mulighed for at stille sikkerhed i tilfælde af misligholdelse.

4. Garanti: Hvis din virksomhed er et datterselskab af en stor organisation, långiveren kan have brug for moderselskabet til at give en garanti for dit datterselskab, før det giver en forretning linje af kredit til datterselskabet. Hvis du er en uafhængig ejer af en lille virksomhed, skal du muligvis stille en personlig garanti.,

5. økonomiske forhold: ved krydskontrol af visse vigtige økonomiske forhold i din virksomhed kan långiveren estimere din virksomheds resultater. Disse forhold kan omfatte:

   • af Gæld til egenkapital

   • Nuværende forhold

   • Debt service coverage ratio

   • Fixed charge coverage ratio

Hvor kan du ansøge om en virksomhed linje af kredit?

Hvis din virksomhed er på udkig efter en usikret forretning linje af kredit, der er mange långivere på markedet., For eksempel kreditforeninger, online banker, online långivere, kommercielle banker og samfundsbanker. Kreditgrænser kan være så lave som $ 5,000 og så højt som $500,000. I den lave ende vil du sandsynligvis beskæftige sig med mindre banker eller online långivere, da banker sjældent går så lavt som $5,000.

Hvis virksomheden er mindre end to år gammel, kan visse banker godkende en forretningskredit i partnerskab med Small Business Administration eller SBA., SBA CAPLine-programmet giver virksomheder, der opfylder sine krav, fire forskellige forretningsområder med kredit for deres midlertidige driftskapitalkrav.

Lær mere om SBA-lån i vores guide.

overvej en Fundbo. – kreditlinje

det plejede at være, at en større bank var en af dine eneste muligheder for at få adgang til en kreditlinje, men ikke længere. Takket være fremskridt inden for finansiel teknologi har virksomhedsejere masser af nye muligheder. Mange af dem er potentielt hurtigere, lettere og mere fleksible end at ansøge om en kreditlinje hos et større pengeinstitut.,Fundbo.er en sådan mulighed. Vi er et finansielt teknologiselskab, der bygger på missionen om at hjælpe virksomhedsejere med at få adgang til vækstkapital, så de kan lykkes. Siden 2013 har vi været betroet af over 100.000 virksomheder over hele landet. Vi har hjulpet tusindvis af ejere med at få adgang til fleksible midler, op til $ 100.000.

i modsætning til et engangsbeløb, tilbyder en kreditlinje fra Fundbo.fleksibel adgang til midler, du kan bruge til at drage fordel af din næste store vækstmulighed. Hvis du er godkendt til Fundbo.credit, kan du få adgang til midler til ethvert legitimt forretningsformål., Med fleksibel kredit til rådighed, kan du sige ” ja ” til mere, med tillid.

Sådan ansøger du om Fundbo. – kredit

Du kan ansøge online om Fundbo. – kredit i to enkle trin. I modsætning til en traditionel business låneansøgning, behøver du ikke at udfylde nogen papirarbejde at komme i gang, og du får en beslutning med det samme.hvis du vil ansøge, skal du tilmelde dig en Fundbo. – konto og dele nogle grundlæggende oplysninger om din virksomhed. Tilslut derefter enten en godkendt regnskabssoft .are (såsom Quickuickbooks eller FreshBooks) eller din virksomheds bankkonto—dit valg., Vi gemmer ikke dine loginoplysninger og ansøgning vil ikke påvirke din kredit score. De data, du forbinder, gennemgås som en del af kreditbeslutningen, så vi hurtigt kan fortælle dig, hvor meget kredit du kvalificerer dig til. Hvis du er godkendt og tingene ser godt ud, kan du beslutte at begynde at trække penge med det samme.

Hvem er berettiget til Fundbo?credit?

Vi har ikke mange hårde krav, men vi har et par retningslinjer, der hjælper dig med at beslutte, om vi passer godt til dine behov.

først skal du være villig til at dele nogle grundlæggende forretningsoplysninger, så vores system kan vurdere din virksomhed.,for det andet skal du have en forretningsbankkonto. Når du ansøger, vil vi gerne se mindst to måneders aktivitet i enhver understøttet regnskabssoft .are eller tre måneders transaktioner på en forretningsbankkonto. Du kan vælge at lade os bruge enten din regnskabssoft .are eller dine bankkontooplysninger til at vurdere din virksomhed—alt efter hvad du mener giver et mere præcist billede. Din bankkonto er også vigtig, fordi vi har brug for et sted at indbetale dine penge, hvis du er godkendt.

for det tredje skal din virksomhed være baseret i et af de 50 USA eller et af vores understøttede USA, områder: Guam, Amerikansk Samoa, Nordmarianerne, Puerto Rico og De Amerikanske Jomfruøer.

Hvis alt det lyder som dig, kan vi være en god pasform.

klar til at anvende?