cirka en ud af otte chauffører har ikke bilforsikring, ifølge de seneste data fra Insurance Research Council. Og hvad sker der, hvis du er såret i en bilulykke forårsaget af en chauffør, der ikke bærer ansvar bilforsikring? Du kan blive hængende med nogle heftig out-of-pocket udgifter som medicinske regninger og sygesikring selvrisikoen.
Hvis dine skader får dig til at gå glip af arbejde, kan du også miste værdifulde lønninger.,ical regninger
Uforsikrede bilist dækning kan betale for:
- Medicinske regninger
- Tabt arbejdsfortjeneste, hvis du ikke kan arbejde på grund af bil ulykke
- svie og Smerte, erstatning
- begravelsesudgifter
- I nogle stater, bil skader, der er kendt som uforsikrede bilist materielle skader dækning
Nogle stater kræver, at uforsikrede bilist dækning, mens andre lande kræver, at dit forsikringsselskab til at tilbyde dig den dækning, som du kan typisk afvise skriftligt, hvis du ikke ønsker det., Hvis det er valgfrit i din tilstand, er det værd at overveje, fordi UM normalt er en god dækning at have.
Nedbryde Uforsikrede Bilist Dækning Variationer
Der er fire vigtigste typer af dækning, der er grupperet under uforsikrede bilist dækning:
- Uforsikrede bilist personskade (UM eller UMBI) betaler, når en at-fejl føreren forårsager en bil ulykke.Uninsured bilist property damage (UMPD) – dækker skader på din bil, hvis den bliver ramt af en person uden forsikring. Nogle stater giver dig mulighed for at bruge UMPD til at dække hit-and-run ulykker.,
- underforsikret bilist legemsbeskadigelse — UIM eller UIMBI) – betaler, når en anden chauffør forårsager en bilulykke, men de har ikke tilstrækkelig ansvarsforsikring til at dække alle dine medicinske regninger, tabt løn osv.
- underforsikret bilist ejendomsskade (UIMPD) – dækker skader på din bil, hvis den rammes af en person, der ikke har tilstrækkelig ansvarsforsikring.
uforsikrede Bilistdækningsgrænser
UM-dækning udtrykkes normalt som to tal, såsom 100/300. Dette oversætter til:
- $100,000 legemsbeskadigelse dækning per person.,
- $300.000 legemsbeskadigelse dækning pr ulykke.
så hvis du har 100/300 og fire passagerer er skadet, med høje medicinske regninger, er din maksimale UM-udbetaling $300.000. Du kan dog generelt henvende dig til sundhedsforsikring, når din UM-dækning er opbrugt.
hvor meget uforsikret bilistdækning har jeg brug for?
Hvis din stat kræver uforsikret bilistdækning, skal du købe mindst statens minimum, når du får bilforsikringstilbud. Minimumet vil typisk være UM-dækning i beløb, der matcher dine erstatningsdækningsbeløb., For eksempel, hvis du har ansvar grænser på $100.000 for skade på en person og $300.000 for skader i en ulykke, ville du købe 100/300 i UM dækning.
Her er et diagram med statslige krav til uforsikret bilist dækning.
Statens Love for Uforsikrede Bilist Dækning
| Status | Krav for at købe UM eller bliver tilbudt UM | Kan du afvise UM skriftligt? | Minimum um dækning beløb | er UMPD påkrævet?, Hvis så, minimum dækning beløb | UMPD fradragsberettigede | |||||
| Alabama | Skal | Ja | 25/50 | Nej | N/A | |||||
| Alaska | Skal | Ja | 50/100 | Du kan afvise UMPD skriftligt; $25,000 minimum, hvis du købe det | $250 | |||||
| Arizona | Skal | Ja, på en statsligt godkendt form | UM 15/30 | Nej | n/a | |||||
| Arkansas | UM skal tilbydes. UIM skal tilbydes, hvis du køber UM., | Ja | UM – 25/50 | Du kan afvise UMPD skriftligt; $25,000 minimum, hvis du købe det | $200 | |||||
| California | Skal | Ja | 15/30 | Du kan afvise UMPD dækning | Hvis du har kollision dækning, UMPD kun betaler den selvrisiko, der ikke er omfattet af kollision forsikring, op til $3,500., | Must be offered | You can reject UM in excess/umbrella policies only | 25/50 | Yes; $25,000 | N/A |
| New Jersey | Required on standard policies | N/A | UM – 15/30 | Yes; $5,000 | N/A | |||||
| New Mexico | Must be offered | Yes | 25/50 | Yes; $10,000 | $250 maximum | |||||
| New York | UM required, UIM is optional | N/A | 25/50 for injury, 50/100 for death | N/A | N/A | |||||
| North Carolina | UM required., UIM required if UM coverage exceeds 30/60 | N/A | UM – 30/60 | Yes; $25,000 | $100 | |||||
| North Dakota | Required | N/A | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Ohio | An insurer decides whether to offer it | N/A | 25/50 | Available upon your request, not to exceed $7,500 | $250 | |||||
| Oklahoma | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Oregon | UM is required., | |||||||||
| West Virginia | UM is required; UIM is optional | N/A | 20/40 | Yes; $10,000 | $300 | |||||
| Wisconsin | UM is mandatory | UIM can be rejected | 25/50 for UM;
50/100 for UIM |
N/A | N/A | |||||
| Wyoming | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Source: American Property Casualty Insurance Association | ||||||||||
Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,
Hvis din tilstand ikke kræver UM-dækning, kan du undre dig over, om du skal føje den til din bilforsikringspolice.
Her er nogle måder at beslutte:
har du anden forsikring til dækning af bilulykkesskader? Den primære funktion af uforsikrede bilist dækning er at betale medicinske regninger efter en bilulykke med en uforsikrede chauffør. Hvis du har en god sygesikring, føler du måske ikke, at du har brug for UM-dækning. Men hvis du har en høj fradragsberettiget sundhedsplan og ville betale en stor sum penge for en indlæggelse, UM kan være attraktiv.,
UM er en måde at dække bilulykke skader uden at betale co-forsikring, copays og sygesikring selvrisikoen. UM giver også nogle fordele, som sundhedsforsikring ikke vil, som penge til smerte og lidelse og tabte lønninger.
den gennemsnitlige krav betaling for UM for skader er $29,825, ifølge National Association of Insurance Commissioners’ seneste rapport.
har du anden forsikring til dækning af bilskader? I stater, hvor uforsikret bilist ejendomsskade dækning er tilgængelig, kan du ikke brug for det., Kollision forsikring vil også dække skader på din bil, hvis en anden rammer det, og det vil dække en lang række omstændigheder, ikke bare en uforsikret chauffør.
har din stat mange chauffører uden forsikring? Cirka en ud af otte chauffører landsdækkende er uforsikrede, men der er stor variation mellem stater, ifølge Forsikringsforskningsrådet. Florida har den højeste sats af uforsikrede drivere (26.7%) og Maine den laveste (4.5%).
anslået procentdel af uforsikrede chauffører efter stat
er Hit-and-Run ulykker dækket af UM?,
en hit-and-run-ulykke defineres typisk som en bilulykke, hvor føreren forlader ulykkesstedet uden at udveksle forsikring eller kontaktoplysninger. En hit-and-run kan opstå mellem:
- Biler
- En bil og ejendom, som dit hegn eller postkasse
- En bil og fodgænger
Afhængigt af din tilstand, uforsikrede bilist forsikring kan dække skader, hvis du er offer for en hit-and-run., En hit-and-run er generelt dækket under to typer uforsikrede bilist dækning:
- uforsikrede bilist materielle skader betaler for reparationer, hvis din bil eller ejendom er beskadiget efter en hit-and-run ulykke.
- uforsikret bilist legemsbeskadigelse betaler for medicinske regninger, hvis du er skadet i en hit-and-run ulykke.
husk, UMPD er ikke tilgængelig i alle stater, og i stater, hvor UMPD er tilgængelig, dækker det muligvis ikke hit-and-run-ulykker. Hvis din tilstand tillader UMPD-dækning for hit-and-run-ulykker, der kan være en fradragsberettiget.,
følgende stater tillader ikke UMPD-dækning for hit-and-run-ulykker, men du kan bruge din kollisionsdækning til at betale for bilreparationer:
- Californien.
- Colorado.
- Georgien.
- Illinois.
- Louisiana.
- Ohio.
Hvis du er offer for et hit-and-run, her er nogle trin, du kan tage:
- Træk over i et sikkert område. Sørg for, at du og dine passagerer er OK. Det er ikke en god ide at jage den anden chauffør.
- Optag så mange detaljer om ulykken som muligt., Selv hvis du ikke kiggede på nummerpladen, kan en beskrivelse af bilen (mærke, model, farve) og chauffør hjælpe under forsikringskravprocessen. Du ønsker at notere tidspunktet og placeringen af ulykken og få kontaktoplysningerne fra alle øjenvidner.
- ring til politiet.
- tag billeder af din bilskade og scenen.
- ring til dit forsikringsselskab.
skal jeg købe UM-dækning for materielle skader?
medmindre din tilstand kræver det, har du sandsynligvis ikke brug for UMPD, hvis du allerede har kollisionsforsikring., Det skyldes, at kollisionsdækning betaler for skade på din bil, uanset hvem der forårsagede ulykken. UMPD betaler kun i visse tilfælde, men det kan komme med en lavere fradragsberettiget end hvad du valgte for en kollision fradragsberettiget.
Den gennemsnitlige kræve betaling for UMPD er $1,805, ifølge de seneste tal fra National Association of Insurance Kommissærer.
Hvad betyder det at “stable” forsikring?
stablet forsikring er, når du gør krav på to uforsikrede bilist politikker., Stacking giver dig mulighed for at få flere forsikring penge til at dække medicinske regninger, hvis du er såret i en bilulykke. Ikke alle stater tillader stabling, og nogle bilforsikringsselskaber har en “anti-stabling bestemmelse”, hvilket betyder at du ikke vil kunne gøre flere UM krav på en enkelt bilulykke.
Hvis du kan stable forsikring, er der normalt to måder at gøre dette på:.
- Stack dækning for to køretøjer, der er forsikret under onen politik.
- Stack dækning for to køretøjer, der er forsikret under to politikker i dit navn.
Her er eksempler på, hvordan stabling kan fungere.,
stabling forsikring inden for en politik
lad os sige, at du har dækning for to biler på samme bilforsikring, begge med $100,000 I UM legemsbeskadigelse dækning. Hvis du er skadet, når en uforsikret chauffør forårsager en ulykke med en af dine biler, kan du “stable” dækning og kræve op til $200,000 i fordele.
stabling forsikring fra to politikker
i dette scenario har du dækning for to biler under to separate politikker, begge med $100,000 I UM-dækning. Hvis du er skadet, når en uforsikret chauffør rammer en af dine biler, vil du stable UM fordele op til $200.000., Begge politikker skal være i dit navn.
Her er nogle andre ting at overveje, om stabling forsikring:
- Du typisk nødt til at betale mere for at stakken. Du skal også vælge stacking, når du køber eller forny en politik. Du kan ikke tilføje og bruge stabling efter en ulykke.
- UM dækning er for bilulykker forårsaget af andre. Hvis du er såret i en bilulykke, som du har forårsaget, kan du ikke kræve nogen UM fordele eller stak.,
Her er hvad du skal gøre, hvis du er gøre et krav ved stabling uforsikrede bilist dækning:
- Hvis du er skadet i en bilulykke med en chauffør, der ikke har en ansvarsforsikring, du vil gøre krav på din egen UM dækning for medicinsk regninger. Hvis det ikke dækker alle dine medicinske regninger, vil du stable UM dækning fra en anden bil, du ejer eller en anden bilforsikring under dit navn.,
- hvis du er skadet i en bilulykke med en chauffør, der har en ansvarsforsikring, men den dækker ikke alle dine medicinske regninger, skal du først gøre krav på den anden førers ansvarsforsikring for dine skader. Når denne politik har udbetalt sin maksimale dækning, vil du derefter henvende dig til din egen UIM-dækning. Hvis du udtømmer en af dine UIM-dækninger, vil du stable fra en anden bil, du ejer, eller fra en anden bilforsikring i dit navn.,
Forstå Udbetaling fra en Uforsikrede Bilist Påstand
Det er godt at forstå, hvordan uforsikrede bilist fordringer generelt arbejde, så du ikke overrasket, hvis du får mindre end du forventer. Det underforsikrede bilistdækningsbeløb, du kan kræve, reduceres generelt med det beløb, du modtager fra en anden førers ansvarsforsikring. Her er et eksempel:
lad os sige, at du har $100,000 af UM-dækning, og du modtager $50,000 fra den anden førers ansvarsforsikring, og de samlede medicinske regninger er $300.000., Din UM-dækning vil sandsynligvis kun udbetale $ 50,000 ($100,000 UM – $50,000 at-fault driver ‘ s ansvar), hvilket betyder $ 200,000 ville ikke blive dækket. Du får generelt ikke din fulde UM ($100,000) plus førerens ansvarsdækning ($50,000). I dette scenario forventer du måske $ 150,000 i alt fra forsikring og får kun $100,000.nogle stater, som Connecticut, har undtagelser. Connecticut-drivere kan få UM “konvertering”-dækning, hvilket betyder, at deres UM-udbetaling ikke reduceres med en fejlfri førers ansvarsforsikring., Ved hjælp af ulykkeseksemplet ovenfor ville en chauffør med konverteringsdækning få deres fulde UM ($100,000) plus den anden førers ansvarsudbetaling ($50,000) for i alt $150,000.
stater som Georgien tilbyder dig et valg. Georgia-chauffører tilbydes ” uforsikret bilistdækning-tilføjet til ansvarsbegrænsningsgrænser.”Du kan afvise dette skriftligt og i stedet vælge “uforsikret bilistdækning—reduceret med ansvarsbegrænsninger.”
Hvordan gør jeg en uforsikret bilist krav?,
Hvis du er i en bilulykke, og at-fault-chaufføren ikke har nogen eller nok ansvarsforsikring, skal du kontakte dit bilforsikringsselskab og indgive et krav under din UM-dækning (forudsat at du har dækning).
Her er et par eksempler på UM ulykker og krav.
Du er ved et stoplys og bagud af en chauffør, der ikke har forsikring. Da chaufføren med fejl ikke har forsikring, skal du indgive et UM-krav til dit bilforsikringsselskab., Du vil gøre et krav under din uforsikrede bilist legemsbeskadigelse (UMBI) dækning for dine lægeudgifter og din uforsikrede bilist ejendomsskade (UMPD) dækning, hvis du har det, for skader på din bil.
Du er fodgænger i en fodgængerovergang og ramt af en chauffør, der ikke har nok ansvarsforsikring til at dække alle dine medicinske udgifter. Først skal du fremsætte et krav hos chaufførens bilforsikringsselskab, eller sagsøge chaufføren, og få penge fra deres ansvarsforsikring., Derefter vil du indgive et krav til dit eget bilforsikringsselskab under din underforsikrede bilist legemsbeskadigelse (UIMBI) for at dække yderligere udgifter.dit køretøj er parkeret i et offentligt parkeringshus. Du finder det er blevet ramt og beskadiget, men den anden driver ikke forlade deres oplysninger. I dette hit-and-run-scenarie vil du indgive et krav under din UMPD-dækning (hvis din tilstand tillader det). Hvis du ikke bærer UMPD, eller din tilstand ikke tillader dig at bruge den til hit-and-runs, skal du indgive et krav gennem din kollisionsdækning.,
Uforsikrede Bilist Dækning FAQ
Hvad betyder uforsikrede bilist dækning betaler for?
Hvis du bliver ramt af en person, der ikke har Bilforsikring, betaler uforsikret bilistdækning for dine medicinske regninger, tabte lønninger, smerte og lidelse og begravelsesudgifter. I nogle stater dækker uforsikret bilistdækning også din bilskade.
Hvad er forskellen mellem at uforsikrede bilist dækning og underforsikret bilist dækning?,
uforsikrede bilist dækning betaler for dine medicinske regninger og andre udgifter, når du bliver ramt af en person, der ikke har auto ansvarsforsikring. Underforsikret bilist dækning betaler for medicinske regninger og andre udgifter, når du er ramt af en person, der ikke har nok forsikring.
Hvad sker der, hvis jeg ikke har uforsikret bilistdækning?
Hvis du ikke har uforsikret bilistdækning og bliver ramt af nogen uden forsikring, kan du sagsøge føreren med fejl i retten., Men du vil sandsynligvis nødt til at ansætte en advokat og den juridiske proces kunne være tidskrævende.uforsikret bilistdækning betaler ikke kun for dine medicinske udgifter, men også for tabte lønninger, smerter og lidelser og begravelsesudgifter. Det er lettere at få dit forsikringsselskab til at tage sig af dine medicinske regninger end at tage dine chancer i retten.
har jeg brug for uforsikret bilistdækning, hvis jeg har en sundhedsforsikring?
i stater, der kræver uforsikret bilistdækning, har du brug for det, uanset om du har en sundhedsforsikring eller ej., Hvis din stat ikke kræver det, har du muligvis ikke brug for det, hvis du har en god sundhedsforsikring, men det er værd at overveje, om du har en stor sundhedsplan fradragsberettiget, copays og co-forsikring.
uforsikret bilist dækning kan også komme i handy for fordele som tabt løn, og smerte og lidelse. Sygesikring vil ikke betale for dem.
har jeg brug for uforsikret bilistdækning, hvis jeg har kollision og omfattende dækning?,
i stater, der kræver uforsikret bilistdækning, skal du købe den, uanset om du har kollision og omfattende forsikring.
Hvis UM ikke er påkrævet i din tilstand, er det værd at overveje. Kollision og omfattende forsikring hjælper med at betale for reparationer på din bil, men disse dækningstyper dækker ikke medicinske udgifter, hvis du bliver ramt af nogen, der ikke har Bilforsikring.,
UM kan også betale for andre ting, der ikke falder under kollision og omfattende dækning, såsom begravelsesudgifter, smerter og lidende kompensation og tabt løn, hvis du ikke kan arbejde på grund af bilulykken.