Finansiering af opførelse af et hjem kræver en anden form for realkreditlån, end når du køber en ny eller ældre hjem. Her er hvad du behøver at vide om at få et byggelån.
- hvad er et byggelån?
- Hvordan fungerer byggelån?,
- Typer af byggelån
- Faktorer at overveje, om byggelån
- Hvordan man kan få en hjem for byggeri lån
- Hvordan til at finde et hjem, konstruktion lån långiver
Hvad er en konstruktion lån?
Et hjem konstruktion lån er et kortfristet, højere forrentede lån, der giver de nødvendige midler til at bygge en bolig, forklarer Janet Bossi, senior vice president i OceanFirst Bank.
“disse lån er normalt et års varighed, i hvilket tidsrum ejendommen skal bygges og et certifikat for belægning udstedes,” siger Bossi.,
Se Mere
En konstruktion lån kan bruges til at dække omkostningerne ved de arealer, entreprenør arbejdskraft, byggematerialer, tilladelser og meget mere.
Det er vigtigt at diskutere disse emner med din långiver, specifikt, hvad der vil være inkluderet i dit lån-værdi beregning, ifølge Steve Kaminski, der er leder af Privatkunder Udlån på TD Bank.,
” ofte vil byggelån omfatte en beredskabsreserve til dækning af uventede omkostninger, der kan opstå under konstruktionen, som også fungerer som en pude, hvis låntageren beslutter at foretage opgraderinger, når konstruktionen begynder,” siger Kaminski. “Det er ikke ualmindeligt, at en låntager ønsker at hæve deres bordplader eller skabe, når planerne er lagt ud.”
mens ting som boligudstyr generelt ikke er dækket af et byggelån, kan permanente inventar som apparater og landskabspleje inkluderes.
Hvordan fungerer byggelån?,
byggelån har normalt variable satser, der bevæger sig op og ned med prime rate, ifølge Bossi. Byggelånsrenter er typisk højere end traditionelle realkreditlånsrenter. Med en traditionel pant, dit hjem fungerer som sikkerhed-og hvis du standard på dine betalinger, långiveren kan gribe dit hjem. Med et boligbyggeri lån har långiveren ikke denne mulighed, så de har tendens til at se disse lån som større risici.,da byggelån er på en så kort tidsplan, og de er afhængige af færdiggørelsen af projektet, skal du give långiveren en byggetidslinje, detaljerede planer og et realistisk budget.
Se Mere
Når det er godkendt, vil låntager blive sat på et udkast til eller trække tidsplan, der følger projektets faser, og vil typisk være forventet til at gøre kun renter i løbet af opbygningsfasen., I modsætning til personlige lån, der foretager et engangsbeløb, udbetaler långiveren pengene i etaper, når arbejdet med det nye hjem skrider frem, siger Bossi. Låntagere er typisk kun forpligtet til at tilbagebetale renter på eventuelle midler trukket til dato, indtil byggeriet er afsluttet.
mens hjemmet er ved at blive bygget, långiveren har en taksator eller inspektør kontrollere huset i de forskellige faser af byggeriet. Hvis godkendt af taksator, långiver gør yderligere betalinger til entreprenøren, kendt som trækker.,
afhængigt af typen af byggelån kan låntageren muligvis konvertere byggelånet til et traditionelt prioritetslån, når hjemmet er bygget, eller de kan være forpligtet til at få et separat pant designet til at betale byggelånet.
typer af byggelån
byggeri-til-permanent lån
byggeri-til-permanent lån giver midlerne til at bygge boligen og til dit permanente prioritetslån også, forklarer Bossi.,
med andre ord, med et byggeri til permanent lån, låner du penge til at betale for omkostningerne ved at bygge dit hjem, og når huset er færdigt, og du flytter ind, konverteres lånet til et permanent pant.fordelen ved denne tilgang er, at du kun har et sæt lukningsomkostninger at betale, hvilket reducerer dine samlede gebyrer.
“Der er en engangs lukning, så du ikke betaler duplikatafviklingsgebyrer,” siger Bossi.
når det bliver et permanent pant — typisk med en låneperiode på 15 til 30 år — foretager du betalinger, der dækker både renter og hovedstol., På det tidspunkt kan du vælge et fast eller justerbart realkreditlån.
Konstruktion-kun lån
En konstruktion-kun lån giver de midler, der er nødvendige for at fuldføre bygningen af den faste ejendom, men låntager er ansvarlig for enten at betale lånet i sin helhed på løbetid (typisk et år eller mindre) eller at få et realkreditlån til at få en fast finansiering, siger Bossi.
midlerne fra disse byggelån udbetales baseret på procentdelen af det afsluttede projekt, og låntageren er kun ansvarlig for rentebetalinger på de trukket penge.,
Byggelånsrenter er næsten altid bundet til prime rate plus en margen. Derudover kan de have en højere sats end traditionelle realkreditlån. Byggelån kan i sidste ende være dyrere, hvis du har brug for et permanent prioritetslån, fordi du gennemfører to separate transaktioner og betaler to sæt gebyrer.
en anden overvejelse er, at din økonomiske situation kan forværres under byggeprocessen. Hvis du mister dit job eller står over for nogle andre trængsler, kan du ikke være i stand til at kvalificere sig til et realkreditlån senere — og måske ikke være i stand til at flytte ind i dit nye hus.,
Renoveringslån
Hvis du vil opgradere et eksisterende hjem i stedet for at bygge et, kan du søge efter et renoveringslån, der kommer i forskellige former afhængigt af det beløb, du bruger på projektet.
“hvis en boligejer søger at bruge mindre end $ 20,000, kan de overveje at få et personligt lån eller bruge et kreditkort til at finansiere renoveringen,” siger Kaminski. “For renoveringer starter ved $ 25,000 eller deromkring, et hjem egenkapital lån eller kreditlinje kan være passende, hvis boligejer har opbygget egenkapital i deres hjem., HELOCs er typisk den mest overkommelige måde at låne en stor sum penge på grund af deres lave renter.”
en anden stærk mulighed i det nuværende miljø med lav realkreditrente er en refinansiering af udbetalinger, hvorved en boligejer ville tage et nyt prioritetslån til et højere beløb end deres nuværende lån og modtage det overskud i et engangsbeløb. Dette er en anden effektiv, overkommelig måde at trykke på dit hjem egenkapital for at forbedre din ejendom, Kaminski påpeger.
med nogen af disse muligheder kræver långiveren generelt ikke oplysning om, hvordan boligejeren vil bruge midlerne., Boligejer administrerer budgettet, planen og betalingerne.
i mellemtiden er det en mere grundig proces at bruge et byggelån til finansiering af en renovering. I modsætning til andre former for finansiering, långiver vil evaluere bygherre, gennemgå budgettet og føre tilsyn med lodtrækningen tidsplan, og generelt styre processen.
o .ner-builder construction loan
o .ner-builder lån er byggeri eller byggeri-kun lån, hvor låntageren også handler i egenskab af home builder.,
de fleste långivere tillader ikke låntageren at fungere som deres egen bygherre på grund af kompleksiteten ved at opbygge et hjem og erfaring, der kræves for at overholde bygningskoder, siger Bossi. Långivere, der typisk kun tillader det, hvis låntageren er en licenseret bygherre af handel.
Slutlån
et slutlån refererer simpelthen til boligejerens pant, når ejendommen er bygget, forklarer Kaminski. Et byggelån bruges i bygningsfasen og tilbagebetales, når konstruktionen er afsluttet. En låntager vil derefter have deres regelmæssige pant til at betale sig, også kendt som slutlånet.,
“ikke alle långivere tilbyder et byggeri til permanent lån, hvilket indebærer et enkelt lån lukning. Nogle kræver en anden lukning for at flytte ind i det permanente prioritetslån eller et slutlån,” siger Kaminski.
faktorer, der skal overvejes om byggelån
før du vælger et byggelån, skal du tale med din entreprenør og diskutere tidslinjen for at bygge hjemmet, og hvis andre faktorer kan bremse jobbet, såsom dårligt vejr. Bestem, om du vil gennemgå låneprocessen en eller to gange., Overvej hvor meget lukningsomkostningerne og andre gebyrer for at opnå mere end et lån vil føje til projektet.
Når du får et byggelån, regner du ikke bare med at bygge huset; du skal også købe jorden og finde ud af, hvordan du håndterer de samlede omkostninger senere, måske med et permanent pant, når hjemmet er færdigt. I så fald kan et byggeri til permanent lån give mening for at undgå flere lukninger.
Hvis du allerede har et hjem, kan du muligvis bruge provenuet til at betale lånet ned., I så fald kan et selvstændigt byggelån være et bedre valg.
Sådan får du et boligbyggeri lån
Ved første øjekast ser det ud til at få godkendelse til et byggelån, der ligner processen med at få et realkreditlån. Det kommer dog med et par flere krav.
“før en ansøgning om et byggelån skulle en låntager have mødt en arkitekt, haft planer og specifikationer tegnet og forhandlet en kontrakt med en bygherre, der afspejler de samlede omkostninger at bygge, så et lånebeløb kan etableres,” forklarer Bossi.,långivere gennemgår en låntagers beskæftigelseshistorie, opsparing, indkomststabilitet og evne til at tilbagebetale lånet ud over en grundig gennemgang af planerne og specifikationerne. En ejendomsvurdering vil også blive opnået for at understøtte værdien af sikkerhedsstillelsen, siger Bossi.,
for At kvalificere sig, vil du sandsynligvis brug for:
- God til fremragende kredit
- Stabil indtægt
- En lav gæld i forhold til indkomsten
- En udbetaling på mindst 20 procent
Hvordan til at finde et hjem, konstruktion lån långiver
“Fordi byggelån er mere komplekse transaktioner end en standard pant, det er bedst at finde en långiver, der har specialiseret sig i konstruktion og udlån er ikke nye til den proces,” siger Bossi.
kontroller flere långivere for at få oplysninger om deres specifikke programmer og procedurer., Glem ikke at sammenligne byggelånsrenter, vilkår og krav til udbetaling for at sikre, at du får den bedst mulige aftale for din situation.
Hvis du har problemer med at finde en långiver, der er villig til at arbejde med dig, skal du tjekke mindre regionale banker eller kreditforeninger. De kan være mere fleksible i deres tegningsgaranti, hvis du kan vise, at du er en god risiko, eller, i det mindste, har en forbindelse, de kan henvise dig til.
Lær mere:
- hvad er en byggelånsmægler, og hvorfor har jeg brug for en?
- Hvordan køber jeg jord?,
- Dette FHA pant kan hjælpe dig med køb og reparation af et hjem
Se Mere