En forbruger forslag er et alternativ til en konkurs og en god løsning for mange mennesker, der kæmper med gæld betalinger og finansielle spørgsmål. Et forbrugerforslag er en juridisk proces, så vilkårene i processen fastsættes af regeringen og skal følges. Hvis du ønsker at indgive et forbrugerforslag, siger Ontario og canadiske love, at det skal udføres af en autoriseret administrator i konkurs., Du har måske tidligere troet, at denne type administrator kun håndterede konkurssager, men det er ikke sandt.at tale med en licenseret Insolvensforvalter er det første skridt til at indgive et forbrugerforslag i Ontario. De fleste trustees tilbyder en gratis konsultation, så du vil være i stand til at sætte dig ned med administratoren og få dem til at gennemgå din økonomiske situation uden omkostninger for dig. Administratoren vil derefter give dig de muligheder, der er tilgængelige for dig baseret på din økonomi., Hvis du vælger at indsende et forbrugerforslag, har Ontario lagt den nøjagtige proces, der skal følges for at gøre det. Som nævnt kan kun en licenseret Insolvensforvalter indgive forslaget, men det er ikke en konkurs, så de teknisk kaldes “administratorer”. Det kan ikke gøres af et gældsafviklingsfirma, en finansiel rådgiver eller af dig selv. Dette er faktisk gode nyheder, da administratoren forstår Ontario og canadisk lov og vil sikre, at forslaget indgives korrekt, så det er juridisk bindende for dig og alle dine usikrede kreditorer.,
arkivering af et Ontario-Forbrugerforslag
din licenserede Insolvensforvalter hjælper dig med at indgive forslaget. Den involverede proces dikteres af den føderale regerings konkurs-og insolvenslov. Denne samme handling regulerer også handlingerne fra den licenserede Insolvensforvalter. Generelt er processen med at indgive et forbrugerforslag i Ontario som følger:
- efter at have gennemgået din økonomiske situation bestemmer administratoren, hvad et retfærdigt tilbud til dine FN-sikrede kreditorer ville være., Din administrator vil tage højde for, hvor meget du har råd til, samt hvor meget dine kreditorer sandsynligvis vil få, hvis du skulle indgive konkurs.
- du skal give administratoren en komplet liste over alle dine aktiver og gæld samt detaljer om din indkomst.
- dette tilbud vil ikke forstyrre din pant eller bil betalinger, så du kan fortsætte med at holde dit hjem og bil.
- dette tilbud er udarbejdet og sendt til alle dine usikrede kreditorer. De har derefter 45 dage til at beslutte, om de ønsker at acceptere vilkårene i forslaget eller ej.,
- fra det øjeblik dit forslag er indgivet til regeringen dette punkt på, du modtager økonomisk beskyttelse fra dine kreditorer. De kan ikke tage nogen retssag mod dig for at inddrive deres gæld, og eventuelle løngarneringer mod dig vil stoppe.
- også på dette tidspunkt vil al kommunikation med dine kreditorer blive udført af administratoren. Dine kreditorer er ikke længere i stand til at kontakte dig direkte for at diskutere din gæld.
- i Ontario accepteres forbrugerforslag normalt, hvis de er retfærdige., Dette skyldes, at kreditorer ved, at de vil få betydeligt færre penge, hvis du skulle gå konkurs i stedet.
- enhver af dine kreditorer kan anmode om et møde med kreditorer, hvis de ønsker det, så længe de skylder mindst 25% af gældens samlede værdi. Desuden kan Kontoret for konkursens Superintendent også lede forvalteren til at indkalde et møde. Et møde med kreditorer skal afholdes inden for 21 dage efter, at de er blevet indkaldt. Kreditorerne vil stemme om dit forslag på mødet.,
- i de fleste tilfælde af forbrugerforslag fra Ontario kaldes ikke et møde med kreditorer, og kreditorer vil i stedet blot stemme om, hvorvidt de skal acceptere forslaget.
- hvis dit forslag accepteres af flertallet af dine kreditorer, er alle usikrede kreditorer bundet af dets vilkår, selvom de ikke stemte for det. Størstedelen bestemmes af det samlede beløb af den skyldige gæld. Hvis de kreditorer, der skylder 50% plus en af gælden, stemmer for, skal alle acceptere betingelserne.,
- efter at forslaget er accepteret, er der en standard 15-dages ventetid, indtil retten godkender forslaget.
- dit ansvar for varigheden af forslagsperioden er at foretage de regelmæssige betalinger som beskrevet. Disse betalinger fastsættes til samme beløb hver måned og betales direkte til den administrator, der fordeler provenuet til kreditorerne.
- du skal også deltage i to økonomiske rådgivningssessioner med en autoriseret og registreret finansiel rådgiver.,
- ved afslutningen af forslaget, hvis du har foretaget alle dine betalinger, vil du modtage et certifikat for fuld ydeevne, der er underskrevet af din administrator. Saldoen på din gæld fjernes derefter
- når du modtager dette certifikat, er du tilbage på vej til at genopbygge dit økonomiske liv!
Hvis du har at gøre med gældsproblemer, kan et forbrugerforslag være en mulighed for dig. Forbrugerforslagsprocessen starter med at mødes med en licenseret Insolvensforvalter.,
En Licens Konkurs Trustee er en person, der har modtaget undervisning, som er licenseret til at levere oplysninger om gæld fritagelse indstillinger, og kan administrere visse insolvens processer, herunder forbrugerbeskyttelse forslag.
Forbrugerforslag love i Ontario (og i hele Canada) angiver, at forbrugerforslag kun kan administreres af en administrator.
Når du mødes med en administrator, vil de gennemgå din økonomiske situation og fortælle dig, hvilke muligheder der er tilgængelige for dig., Forskellige muligheder gælder for forskellige mennesker, og at tale med en administrator kan hjælpe dig med at forstå, hvad der er tilgængeligt, så du kan træffe det rigtige valg for din økonomiske fremtid.
Hvad er et Forbrugerforslag i Ontario?
Hvis du overvejer et forbrugerforslag Ontario, er det vigtigt at forstå, hvordan forbrugerforslag fungerer. Når du indgiver et forslag, administratoren ser på din økonomiske situation og din gæld og forbereder derefter et tilbud til dine kreditorer, der er fair over for både dig og dem., Tilbuddet er typisk for en del af den udestående gæld, snarere end det fulde beløb.
forslaget sendes derefter til alle dine usikrede kreditorer. Kun usikret gæld kan indgå i et forbrugerforslag. Usikrede gæld er dem, der ikke bakkes op af et aktiv. Eksempler på usikret gæld inkluderer kreditkortgæld, kreditlinjer, personlige lån, skattegæld og anden sådan gæld.
dine kreditorer vil derefter stemme om, hvorvidt de ønsker at acceptere forslaget., Hvis de kreditorer, der skylder størstedelen af gælden, vælger at acceptere det, er forslaget bindende for alle kreditorer. For eksempel, hvis du skylder $20,000 i gæld og en kreditor eller samling af kreditorer, der skyldes mindst $10,000 acceptere forslaget, så bliver det bindende.
det er så dit ansvar at foretage månedlige betalinger som beskrevet i forslaget. Når alle dine betalinger foretages, fjernes den resterende udestående gæld.
mange mennesker sammenligner forbrugerforslag vs. konkurs, da dette begge er insolvensprocesser administreret af en administrator., I modsætning til en konkurs mister du imidlertid ikke aktiver, når du indgiver et forbrugerforslag, og mængden af dine månedlige betalinger ændres ikke, selvom din indkomst stiger.
Der er potentielle ulemper ved arkivering, såsom situationen med forbrugerforslag og lån. Et forslag er noteret på din kreditrapport, hvilket kan gøre det vanskeligere at få et lån i fremtiden. Men da et forslag giver dig mulighed for at betale din gæld uden at tilbagebetale det fulde beløb, kan arkivering stadig være den rigtige beslutning, afhængigt af din situation.,
Forbrugerforslag og Ontario kreditvurderinger
Som nævnt kan situationen med forbrugerforslag og lån være en potentiel ulempe ved at indgive et forslag. Når det kommer til et forbrugerforslag og kreditvurderinger, er det vigtigt at vide, at en note vil blive placeret på din kreditrapport, når du indgiver et forslag. Dette vil påvirke din kreditvurdering negativt og gøre det vanskeligere for dig at få et lån i mindst kort tid.,
Hvis du kæmper med gæld, har du muligvis allerede beskadiget din kreditvurdering ved at låne mere, end du har råd til at tilbagebetale eller ved manglende betalinger. Arkivering en forbruger forslag i Ontario (eller hvor som helst i Canada) vil give dig en mulighed for at reducere og fjerne disse gæld. Hvis du gør det, vil du være i stand til at genopbygge din økonomiske situation i fremtiden.
et forbrugerforslag beskadiger ikke din kredit for evigt. Dette er en fælles myte. Ved at følge gode kreditvaner kan du forbedre din kredit og skabe et stærkere økonomisk liv for dig selv.,
Forbruger Forslag Vs. Konkurs i Ontario
Det giver mening at sammenligne forbrugeren forslag vs. konkurs, da disse er både juridiske processer, der administreres af en Licenseret Konkurs Trustee. Men, mens der er flere aspekter af forbrugernes forslag proces, der ligner en konkurs, der er mange vigtige forskelle samt.,
Ligheder mellem Forbrugeren Forslag og Konkurs:
-
- En lighed mellem hvordan forbrugeren forslag arbejde og konkurs proces er, at begge er juridiske processer. Det betyder, at de er reguleret af federal konkurs og insolvens Act.
- med både en konkurs og et forbrugerforslag modtager du juridisk beskyttelse fra dine kreditorer. De kan ikke kontakte dig, og al kommunikation sker gennem administratoren., Kreditorer kan ikke tage indsamling handling mod dig, når du fil og enhver handling ,der er på plads (såsom løn arrest, for eksempel) skal stoppe.
- med begge processer skal du deltage i økonomiske rådgivningssessioner for at lære om budgettering, pengehåndtering og hvordan du bruger kredit ansvarligt.
- begge processer noteres på din kreditrapport, men den tid, de noteres, er anderledes.,
de Vigtigste Forskelle mellem Forbrugeren Forslag og Konkurs:
-
- En vigtig forskel mellem konkurs og forbrugeren forslag er, at du ikke miste nogen af dine aktiver, når du indsender et forslag. I en konkurs kan du miste nogle af dine aktiver, afhængigt af hvad du ejer.
- når du ansøger om konkurs, skal du give administratoren månedlige indkomstopgørelser., Hvis du tjener mere end et niveau, der er fastsat af den føderale regering for din familiestørrelse, skal du muligvis foretage overskydende indkomstbetalinger. Generelt sagt, jo mere du tjener, jo mere vil din konkurs koste. Med et forslag, når det er accepteret, ændres de månedlige betalinger ikke, selvom din indkomst ændres.
- en anden forskel er situationen med konkurs, forbrugerforslag og kreditvurderinger. En konkurs er noteret på din kredit rapport for seks år efter du er udskrevet (hvis det er din første konkurs)., Et forbrugerforslag bliver noteret på din rapport i tre år efter, at den er afsluttet.
Når det kommer til forbrugerforslag vs. konkurs, hvilket er den rigtige mulighed at vælge, afhænger af din unikke økonomiske situation. At tale med en licenseret Insolvensforvalter kan hjælpe dig med at forstå, om en af disse muligheder er rigtige for dig.
De love, der styrer Forbrugerforslag i Ontario
forbrugerforslagsprocessen er skitseret i federal konkurs and insolvens Act (BIA). Kun licenserede insolvens Trustees kan administrere en forbruger forslag., Trustees er licenseret gennem federal Office af Superintendent of konkurs.
Forbrugerforslag love i Ontario er de samme som i hele Canada. Du modtager juridisk beskyttelse, når du indgiver et forslag. Dette betyder, at dine kreditorer ikke kan kontakte dig eller tage nogen retssag mod dig for at inddrive gælden. Indgivelse af et forbrugerforslag stopper opkald fra indsamlingsbureauer, løngarneringer, frosne bankkonti og mere.
Forbrugerforslag i Ontario Vs., Andre provinser
uanset om du indgiver et forbrugerforslag Ontario eller i en hvilken som helst region i landet, forbliver processen den samme. Det skal administreres af en licenseret Insolvensforvalter, du modtager juridisk beskyttelse, når du arkiverer, og dine kreditorer kan ikke kontakte dig.
med en konkurs er der forskelle i hver provins, når det kommer til at fritage aktiver. Dette er ikke tilfældet med et forbrugerforslag., Du mister ikke nogen aktiver, når du filen, så forbrugeren forslag lovgivning i Ontario er den samme, som i andre provinser
Hvis du ønsker at vide mere om, hvordan forbrugeren forslag arbejde, eller hvis denne proces er den rigtige for dig, at tale med en Licens Konkurs Trustee er en god idé. De fleste trustees tilbyder en gratis konsultation.
hvor længe forbliver et Forbrugerforslag på din kreditrapport i Ontario?
Når du indgiver et forbrugerforslag Ontario eller i en hvilken som helst provins, forbliver det noteret på din kreditrapport i tre år efter, at den er færdig., Dette kan gøre det sværere at få et lån. Situationen med forbrugerforslag og lån er imidlertid ikke en, der gør det umuligt at låne penge i fremtiden. Du kan forbedre din kredit ved at følge gode vaner over tid.
mens din kreditrapport er påvirket af et forbrugerforslag, hjælper forslagsprocessen dig også med at reducere din gæld. Dette betyder, at når forslaget er afsluttet, vil du være gældfri og i stand til at begynde at forbedre din kredit. For mange mennesker foretrækkes denne situation frem for at fortsætte med at kæmpe med gæld., Hvis du har en masse gæld, er det mere sandsynligt, at du overbelaster dig selv og endda potentielt går glip af betalinger, hvilket også vil skade din kredit score. Med et forslag har du i det mindste en vej til at fjerne din gæld.
Som nævnt forbliver notatet vedrørende forbrugerforslaget og kreditvurderinger på plads i tre år. Efter denne tid, dit forslag er ikke længere noteret på din kredit rapport. Det betyder, at du kan begynde at arbejde for at forbedre din kredit score. en måde at gøre dette på er gennem et sikret kreditkort., Et sikret kreditkort bakkes op af et depositum, så de fleste mennesker kan få en uanset deres kredit score. Bemærk, at et sikret kreditkort adskiller sig fra et forudbetalt kort. Et forudbetalt kort fungerer mere som et gavekort end et kreditkort, så brug af et hjælper ikke med at forbedre din kreditvurdering.
Ved at følge gode kreditvaner kan du genopbygge din kredit score over tid. At tale med en licenseret Insolvensforvalter kan hjælpe dig med at forstå, om processen er den rigtige for dig.