Hvis du har besluttet at tilbyde finansiering af in-house, så du kan annoncere på nogen måde, du ønsker, så længe du har programmet let tilgængelig for en interesseret kunde for at tilmelde dig. Men hvis du har besluttet at gå med en tredjepartsudbyder, er der flere måder at levere oplysninger om finansieringstilbud og betalingsmuligheder.
online Kundefinansiering
For weebbutikker tilbydes kundefinansiering ofte ved kassen., Kunden ser en finansiering knap, sammen med andre betaling valg såsom kredit-eller betalingskort. Hvis kunden klikker på finansieringsknappen, skal de svare på et par spørgsmål. En” blød ” kreditcheck udføres. Affirm, Afterpay) træffes en beslutning om at låne ud på baggrund af den bløde check. S Squareuare) kræves en hård kreditcheck til sidst. (Hvis du er nysgerrig, forklarer denne artikel forskellen mellem blød og hård kreditcheck.)
herefter præsenteres kunden for et valg af, hvordan de vil finansiere købet–dvs., hvor mange rater, hvor meget pr rate, og renter eller andre gebyrer. Når kunden foretager et valg, betales online-købmanden af finansieringsselskabet, typisk inden for en dag eller to efter forsendelse.
hvad angår resten af online-finansiering, leveres en købmand ofte med bannere og knapper, som de kan placere på deres websiteebsted for at meddele, at finansiering er tilgængelig.
i butikken Kundefinansiering
Hvis du driver en fysisk butik, udføres kundefinansiering lidt anderledes, selvom du stadig har brug for en forbindelse til internettet ligesom online finansiering.,
Der er flere måder, en kunde i en fysisk butik kan ansøge om finansiering på. Et finansieringsselskab tilbyder fritstående kiosker, som kunderne kan bruge til at anvende. Tabletter kan også indlæses med finansiering applikationssoft .are til butikken degnen til hånd til kunden. Endnu andre simpelthen har butikken degnen stille et par spørgsmål af kunden ved kassen og indtaste disse oplysninger online., Endelig kan en kunde ansøge om et bestemt beløb på forhånd, finansieringsselskabet kan udstede kunden et virtuelt kort til engangsbrug, og kortnummeret kan indtastes af købmanden ligesom ethvert indtastet kreditkortgebyr.
hvor meget koster det at tilbyde Kundefinansiering?
omkostningerne ved at tilbyde kundefinansiering kører spektret, fra gratis til noget, der ligner Stryg på et kreditkort. Det er dog ikke altid let at finde denne pris på udbyderens websiteebsted. (Det er meget nemmere at finde ud af, hvor meget kunden vil blive opkrævet for at tage finansieringstilbudet.,) Meget ofte oplyser virksomheden simpelthen ikke Afgifterne til købmanden, men forsøger i stedet at sælge deres tjenester som en måde at øge salget på. Du kan kun finde ud af prisen, når du kontakter dem.
ti Kundefinansieringsprogrammer for små virksomheder
i denne artikel foretog vi en hurtig undersøgelse af de virksomheder, der i øjeblikket leverer kundefinansieringstjenester til små og mellemstore virksomheder. Vi diskuterer kort de virksomheder, vi fandt nedenfor, men vi har ikke gennemgået de fleste af dem, så vær opmærksom på, at vi ikke afgiver nogen endelig dom om kvaliteten af den service, hver giver., Vi håber at have nogle anmeldelser til dig i fremtiden.
Når vi ser gennem disse virksomheder, finder vi, at de generelt kan kategoriseres i tre grupper. Den første gruppe indeholder mere traditionelle finansieringsselskaber. Finansieringsansøgninger kan tage en dag eller to at behandle og blive godkendt. En anden gruppe inkluderer de såkaldte fintech-virksomheder-de har deres oprindelse i tech-opstartverdenen, og de er her for at “bevæge sig hurtigt og bryde ting.”Disse virksomheder har en tendens til at gøre en blød kredit pull og derefter give dig et lån inden for få sekunder., Disse lån har tendens til at være af et mindre beløb, og de skal typisk betales tilbage inden for et år. Nogle af dem er gebyrbaserede og opkræver ikke renter. Den tredje gruppe ser ud til at være en hybrid med nogle egenskaber hos både de traditionelle og fintech-virksomheder. De gør også en blød kredit pull og nogle gange kan tilbyde dig et lån til et meget lille beløb meget hurtigt. Typisk er større lån også tilgængelige hos disse virksomheder.,
Gruppering af leverandører, som vi fandt under i de tre ovenfor nævnte kategorier, vi har:
- Traditionelle: Flexxbuy, LendPro, Snap Finansiering
- Fintech: Bekræfte, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hybrid: PayPal Credit, Square Rater, VIP Finansiering Løsninger
Med nogle af disse virksomheder, det var svært at finde købmands-relateret information–dvs sign up omkostninger, ekspeditionsgebyr, kontraktvilkår, osv. Disse virksomheder har en tendens til at forsøge at sælge deres tjenester ved at udråbe, hvor meget mere en købmand kan sælge, hvis kunden havde mulighed for at købe mere., Tilmelding med dem kan betyde, at du aldrig får at se nogen indkomst fra finansiering side. Alligevel synes de at være værd at undersøge, så vi opfordrer dig til at finde et par, som du måske er interesseret i og kontakte dem for detaljer.
Endelig, hvis du ser på den måde, disse virksomheder arbejder–især fintech virksomheder–vil du se, at der er et stort potentiale, og at de kan erstatte hele købmand behandling side af kreditkort-industrien., Hvis du ser nøje på arten af kreditgodkendelserne, lånebeløb og tilbagebetalingsbetingelser, vil du se, at de fungerer som betalingskort, hvor hver afgift bedømmes separat baseret på personens aktuelle gældsbelastning og kreditværdighed. Det ligner meget American e .press-modellen. Fra en købmands synspunkt kan det være en god ide at forstå, hvordan disse finansieringsselskaber fungerer, hvis de erstatter nogle kreditkortselskabsfunktioner i fremtiden.,
med ovenstående i tankerne er her nogle af de kundeservicevirksomheder, vi fandt, at du måske ønsker at undersøge nærmere.
fle..buy
fle. .buy synes at falde ind i den mere traditionelle side af forbrugernes udlån forretning. Det har et forhold med over 20 långivere i sin backend og kan hurtigt sætte en kunde op med den rigtige långiver, afhængigt af kundens kredit score.
Med fle..buy kan kunden få et lån på op til $50.000., Hjemmesiden er ikke helt klar, men ordlyden i forskellige steder tyder på, at mindre lån kan godkendes med det samme, men de større kan tage op til 48 timer. Der er en formel ansøgning, der skal indgives af købmanden. Kunden behøver ikke at betale en bøde for forudbetaling, og tilbagebetaling af lån kan være fra 12 måneder til et par år.
fle..buy siger, at prisen for købmanden er “tilpasset”, og da de arbejder med flere långivere, betyder det nok bare, at omkostningerne varierer afhængigt af långiveren. For at tilmelde dig fle..buy er der et tilmeldings – /installationsgebyr for forhandleren.,
LendPro
LendPro synes ligesom fle..buy at falde mod den traditionelle långiverside af branchen. De hævder, at de har udlånsrelationer med mere end to dusin långivere på backend for at yde finansiering til en bred vifte af beløb og for alle typer kreditresultater.
Når en kunde finansierer gennem LendPro, er udlånsforholdet direkte mellem kunden og lendpro. LendPro kan integrere deres finansiering software med din hjemmeside, så kunder kan se deres finansieringsmuligheder ved kassen og indsende en ansøgning, hvis de er tilbøjelige., De har også fysiske kiosker til fysiske butikker, hvor en kunde kan ansøge om kredit personligt. En købmand kan også købe en tablet og installere Lendpros soft .are på den og derefter aflevere tabletten til kunden for at ansøge om finansiering.
der er ingen andre oplysninger om, hvordan en kontrakt med LendPro ville fungere, eller hvor meget de ville opkræve forhandleren pr.
Snap Financing
Snap Financing kalder sig en “lease to O .n” virksomhed., Det betyder, at du som købmand muligvis sender dine varer ud til forbrugerne, men du ejer stadig varen, indtil lejeperioden er op. Derefter kan forbrugeren enten købe varen direkte eller returnere den til dig.
Lease-to-O .n arrangementer bruges typisk til store møbler, apparater, elektronik og computere. Hvis varerne er beskadiget under lejekontrakten, tilhører de stadig dig. (Formentlig kan du trække skaden fra prisen.) Med Snap-finansiering arbejder du med en noget traditionel forretningsmodel., Selvom det ikke er klart på hjemmesiden, ser det ud fra arten af forretningsmodellen, at købmanden stadig ejer salgskontrakten. Hvis Kunden misligholder lånet (usikret og høj rente), er sagen mellem Snap og kunden.
Snap finansierer din virksomhed inden for 2-3 dage, når de leasede varer er leveret, så du er fuldt betalt.
Affirm
Affirm falder helt og holdent inden for fintech-mærket, og det har stamtavlen til at bevise det. Virksomheden blev grundlagt af Ma.Levchin, som var en af grundlæggerne af PayPal., Selv nu tager det stadig penge fra venturekapitalfirmaer, med den seneste finansieringsrunde, der hæver $300 millioner USD.
Affirmes websiteebsted er mere rettet mod forbrugeren end købmanden, så der er ikke mange detaljer om, hvordan (eller hvis) de opkræver købmanden for at behandle en kundes lån. På sin backend finansieres Affirmes lån af to banker: Cross River Bank og Celtic Bank.
Bekræftelsesfinansieringsapplikationen kan integreres i forskellige e-handelsplatforme og vises til en kunde ved kassen som en trykknapindstilling., Når en forbruger anvender, Affirm udfører kun en blød kredit pull og derefter træffer en beslutning om at låne baseret på denne pull. Der er ingen angivet lånegrænse. Hvis købet sker fra en online butik, kan betalingen anvendes ved kassen. Hvis betalingen er i en butik, der ikke er tilknyttet Affirm, udsteder Affirm kunden et virtuelt engangskort, der kan bruges som et kreditkort.
Afterpay
Afterpay er endnu et fintech-selskab. Det har en forretningsmodel, der ligner meget Affirm, og den finansieres også af venturekapitalinvestorer., Mens Affirm ser ud til at fokusere på at yde finansiering til varer og tjenester, der koster lidt mere, synes Afterpay at være fokuseret på ting, der koster lidt mindre.
Afterpay beskriver lidt mere på deres hjemmeside om, hvordan de arbejder med handlende. Når købmanden foretager et salg, foretages købet mellem købmanden og køberen. Men købmanden tildeler straks købekontrakten til Afterpay, så Afterpay har ret til at inddrive manglende betaling., Derefter er købmanden stadig ansvarlig for at tage sig af klager og afkast, men eventuelle spørgsmål om betalinger tilhører Afterpay.
Afterpays tjenester integreres med mange eksisterende online indkøbsvogne. Forbrugerne præsenteres med Afterpay som betaling valg ved kassen, og de kan søge om kredit på den måde.
Afterpay kontrollerer forbrugerens kredit med en blød kredit pull, og når den er godkendt, får forbrugeren flere afdragsbetalingsmuligheder og kan se gebyrer og betalingsbeløbet for hver. Forbrugeren vælger hvilken mulighed der appellerer til dem., De kan opkræves et sent gebyr, men der er ingen renter eller servicegebyr på det lånte beløb, og selvfølgelig kan kunden forudbetale eller betale fuldt ud, før betalingen forfalder.for at låne fra Afterpay skal forbrugeren have en AfterPay-konto. Et kredit-eller betalingskort skal være knyttet til kontoen, så Afterpay kan automatisk trække afdragsbetalingen fra kontoen. (Hvilket rejser spørgsmålet: hvorfor ikke bare bruge kreditkortet i stedet?)
ViaBill
ViaBill er en europæisk fintech opstart. Købmænd i Danmark, Norge og USA kan melde sig til hos ViaBill.,
ligesom Affirm fokuserer ViaBill på større billetartikler. De tilbyder nem integration med online shoppingplatforme, nemme og hurtige godkendelser og afdragsbetalinger knyttet til debet-eller kreditkort, der bruges til at oprette forbrugerens konto. Betalingen er opdelt i fire rater, med den første rate forfalder straks ved kassen. Bagefter påtager ViaBill sig risikoen for svig og kreditrisiko. Hvis kunden ikke betaler, bliver de opkrævet et sent gebyr (men ingen “strafgebyr”), og ViaBill håndterer alt relateret til manglende betaling/afhentning.
for købmænd, ViaBill afgifter 2.,90% + $ 0.30 per transaktion, hvilket kan sammenlignes med nogle kreditkortbehandlingsgebyrer. Når varerne er afsendt, tildeler forhandleren retten til at modtage betalinger til ViaBill, men ViaBill kan tildele ret tilbage til forhandleren for at håndtere tilbageførsler, tvister, returnering af varer og nogle andre betingelser.
Når en købmand underskriver med ViaBill, kan kontrakten opsiges af ViaBill til enhver tid af en eller anden grund eller ingen grund, mens købmanden kun kan annullere af en eller anden grund eller ingen grund i de første tre måneder., Derefter skal købmanden give ViaBill 12 måneders varsel, før kontrakten kan annulleres.
der er et opsætningsgebyr for at oprette forbindelse til ViaBill. De finansierer købet fem dage efter forsendelse. Vær opmærksom på, at hvis du underskriver med ViaBill, vil de ikke have dig til at arbejde med nogen anden forbrugerfinansieringsudbyder, medmindre du begge er skriftligt enige om, at du kan.
Vy .e
Vy .e er en fintech opstart, der begyndte i 2008. Det blev erhvervet af Mastercard i 2019, så hvis du tilmelder dig dem, ved du i det mindste, at de er støttet af en velrenommeret virksomhed., Vy .e ser ikke ud til at gøre noget for forskelligt fra de andre fintech-startups, så der er muligvis ikke andre specifikke fordele ved at arbejde med vy .e.som andre fintech-virksomheder ser det ud til, at Vy .e kun trækker en blød kredit; forbrugerne kan ansøge med blot et par hurtige personlige oplysninger. En kunde kan ansøge online, eller hvis ved kassen af en fysisk butik, ansøge fra butikens tablet fyldt med vy .es app.
Når Vy .e har kundens kreditoplysninger, spørger soft .aren en første långiver til godkendelse., Hvis den første långiver afviser applikationen, pinger soft .aren automatisk en anden långiver i køen og derefter en tredje og så videre, indtil en långiver godkender finansieringen.
Vyze ‘ s hjemmeside har ikke meget information til købmanden, så det er svært at sige, om/hvor meget de anklage dig for hver kunde bringe dem, hvordan de ville håndtere retur-eller tilbageførsler, eller eventuelle andre oplysninger af en købmand kontrakt med dem.
VIP-finansieringsløsninger
VIP-finansieringsløsninger har en interessant forretningsmodel., Det ser ud til at være en kreditkortprocessor, der også finansierer forbrugere (eller omvendt). Du kan få Clover POS-stationer fra dem (det er uklart, om de sælger eller leaser dem, så vær forsigtig). De har også flere långivere i backend for at støtte deres finansieringsaktiviteter.
uanset hvad du gør med VIP, uanset om det er kreditkortbehandling eller kundefinansiering, debiteres du den samme sats: et 3.0% “handelsgebyr.,”Hjemmesiden hævder også, at du ikke er opkrævet et kreditkort forarbejdning gebyr, men at 3% synes at dække mere end nok af de sædvanlige gebyrer i forbindelse med kreditkort forarbejdning. Når gebyret er ryddet, finansieres du inden for 48 timer.
med hensyn til finansiering tilbyder VIP tre typer finansiering:
- et butiksmærket kreditkort: shopper kan øjeblikkeligt godkendes og gå ud med et kort, som dybest set er en roterende kreditlinje, der er specifik for din virksomhed.
- et lån uden kreditkontrol: beløbet kan være mellem $500-$35,000., Tilbagebetalingen er opdelt i fire rater, der skal betales inden for en kort periode.
- et traditionelt personligt lån: godkendelse kan tage et par dage med tilbagebetalingsplaner på op til 60 måneder.
Vi kunne ikke finde en købmandskontrakt på VIP ‘ s siteebsted, så vi ved ikke andre detaljer om, hvordan VIP fungerer med sine købmænd.
PayPal Credit
Hvis du allerede er en PayPal-købmand, kan du tilbyde forbrugerfinansiering via PayPal Credit. Bare aktiver tjenesten som en form for tilladt betaling., Derefter kan du annoncere, at tjenesten er tilgængelig ved at tilføje salgsfremmende bannere, der allerede er udarbejdet af PayPal til dit websiteebsted.
når en kunde bruger PayPal-Kredit, betales købmanden på forhånd (dvs.ingen grund til at vente på, at kunden helt betaler lånet tilbage til PayPal). PayPal oplyser ikke, hvor meget det koster per transaktion, men det siger heller ikke, at omkostningerne ville være forskellige fra andre PayPal-transaktionsgebyrer. Så hver transaktion koster sandsynligvis det samme som andre PayPal-betalingstransaktioner.,
fra forbrugerens synspunkt er PayPal-Kredit et lån mellem PayPal og forbrugeren. Når PayPals under underriter godkender lånet, skal forbrugeren foretage månedlige minimumsbetalinger. For køb over $ 99, så længe forbrugeren betaler lånet tilbage inden for seks måneder, er der ingen renter på lånet. Men hvis lånet ikke betales helt tilbage inden for seks måneder, opkræves renter fra købsdatoen.
PayPal trækker en blød kreditcheck inden godkendelse af et lån. Den mindste startkredit er $ 250, og dette kan øges fra tid til anden., Du kan bruge pengene i PayPal-kredit til at sende til familie og venner, ligesom at sende kontanter. Og ligesom at sende kontanter betaler du 2.9% + $ 0.30 pr.
tjenesten er kun tilgængelig for amerikanske forbrugere.
firkantede rater
Som med PayPal-kredit, hvis du allerede er en firkantet købmand, kan du bruge firkantede rater. Firkantede Rater kan bruges fra salgsstedet eller fra din virtuelle terminal, og de koster 3.5% pr. Du kan også integrere firkantede rater i din elektroniske faktura, og denne service koster 2.9% + $0.,30 pr. transaktion.for at en købmand kan tilmelde sig, skal du navigere til dit dashboard og se, om du allerede er godkendt til rater (godkendelse afhænger undertiden af branche eller placering, forretningstype og/eller volumen og pris på solgte varer). Hvis du er, skal du se en video og besvare et par spørgsmål for at sikre dig, at du forstår servicevilkårene. Det er alt hvad du skal gøre. Du kan til enhver tid annullere programmet., Der er ingen ekstra integration nødvendig, og S .uare kan give alle de knapper og bannere, du har brug for at annoncere online til dine kunder, at tjenesten er tilgængelig.
for at dine kunder kan ansøge om finansiering, følger de et link, der er tilpasset din virksomhed, og indtaster derefter deres oplysninger. De vil hurtigt få et tilbud efter en blød kredit pull, og tilbuddet vil omfatte forskellige månedlige planer og samlede gebyrer. S .uare trækker en fuld kreditcheck, hvis kunden vælger at gå videre med finansiering., Firkantede rater bruges til køb af $ 150 og op, og tilbagebetalingsbetingelserne er i op til 12 måneder.
for fysiske butikker kan firkantede rater bruges med et digitalt kort, som kan indtastes som ethvert andet køb. Forhandleren betales med det samme, og hvis kunden går glip af en betaling, påvirker det ikke forhandleren.
Her er en mere detaljeret artikel om firkantede rater, hvis du er interesseret i at lære mere.
skal jeg tilbyde tredjepartsfinansiering til mine kunder?,
Der er mange databaserede argumenter derude, der tyder på, at finansiering til rådighed for dine kunder oversætter til mere salg. Som ejer af en lille virksomhed er den nemmeste måde at gøre dette på at gå gennem et tredjepartsfinansieringsfirma, så du ikke behøver at håndtere papirarbejdet, de mulige pengestrømsproblemer, de juridiske aspekter af udlån og standardindstillingerne, når en kunde nægter at betale.tredjepartsudbydere er naturligvis ikke villige til at gøre alt dette gratis., Nogle vil opkræve et gebyr, og det er vigtigt at forstå, hvordan dette gebyr fungerer. Det er også vigtigt at tænke igennem andre problemer, såsom hvordan tilbageførsler og returneringer vil blive håndteret. Af de virksomheder, vi undersøgte ovenfor, afslører mange ikke meget om, hvordan de overhovedet arbejder med købmanden. Hvis du beslutter, at du er interesseret i at arbejde med et af disse virksomheder og kontakte dem, skal du sørge for at stille spørgsmål som:
- opkræver de dig for at sende en kunde til at ansøge om finansiering?
- får du et findergebyr for at sende kunder?,
- Hvordan håndterer de merchandise returns? Er du forpligtet til at acceptere en tilbagevenden, eller kan du blot nægte? Skal du returnere pengene til kunden? Eller håndteres det mellem finansieringsselskabet og kunden? Og i så fald skal købmanden returnere pengene til finansieringsselskabet?
- Hvordan behandler de tvister / tilbageførsler? Hvad med bedrageri, såsom en kunde hævder, at du ikke har sendt et produkt, når du rent faktisk gjorde?
- Hvordan håndterer de standardindstillinger?, Nogle virksomheder tildeler standardindstillinger tilbage til dig, og du bliver nødt til at tackle det, så det ser ud til at skabe mere hovedpine for dig.
- hvem håndterer kundeservice? Hvis dette er delt mellem købmanden og finansieringsselskabet, Hvordan deler du ansvaret?
- hvor hurtigt finansieres du, og på hvilket tidspunkt i processen tæller et salg som et salg?
du har måske flere spørgsmål, så sørg for at skrive dem ned, før du kontakter et finansieringsselskab. På den måde vil du ikke ved et uheld udelade et spørgsmål.,
Hvis du beslutter, at levering af kundefinansiering bare ikke er for dig, men du stadig vil udforske ideer til, hvordan du øger de kontanter, du har til rådighed for at vokse din virksomhed, skal du sørge for at tjekke nogle af vores udlånsartikler. Vi har picks for de bedste små virksomheder lån, rådgivning om, hvordan man får en linje af kredit, og endda oplysninger om start tilskud. Du kan også overveje faktura factoring eller faktura finansiering.,
endelig, hvis du har haft nogen erfaring med nogen af udbyderne ovenfor eller ønsker, at vi skal foretage en detaljeret gennemgang af en bestemt udbyder, skal du fortælle os det ved at efterlade en note nedenfor.