Charge Cards vs. kreditkort-Hvad er forskellen?

Hvad er forskellen mellem betalingskort og kreditkort?

den største forskel mellem betalingskort og kreditkort er, hvor meget du skal betale hver faktureringsperiode sammenlignet med hvor meget du skylder:

• betalingskort kræver generelt, at du betaler det fulde beløb, du bruger på kortet Hver måned.kreditkort kræver kun, at du betaler et minimumsbeløb af den samlede saldo, du skylder hver måned., Du kan bære resten over på næste måneds regning, selvom vi anbefaler, at du altid betaler din fulde kontoudtog hver måned for at undgå at betale dyre kreditkortrenter.

fortsæt med at læse for at finde ud af mere om de vigtigste forskelle mellem kreditkort og betalingskort. Det bedre valg for dig afhænger for det meste af, om du planlægger at bære en balance.

betaling af din regning

Som nævnt er den største forskel, når man overvejer betalingskort vs., kreditkort har at gøre med, hvordan du betaler din regning.

kreditkort

Med et kreditkort får du en regning hver måned, der viser en erklæringsbalance og en minimumsbetaling. Opgørelsen saldo er det fulde beløb, du skylder kortudstederen (eller hvor meget kortudstederen har lånt dig). Minimumsbetalingen afspejler en lille procentdel af, hvad du skylder (normalt 2%, men nogle gange mere).

så længe du betaler mindst det skyldige minimum, vil din kreditkortudsteder overveje, at din konto er i god status, og du vil ikke blive opkrævet et sent gebyr., Hvis du mindst foretager minimumsbetalingen, men ikke betaler det fulde beløb, du skylder i en erklæringsperiode, overføres den resterende saldo til den næste måned. Dette kaldes” bærende “eller” roterende ” en balance.

et kreditkort har en APR (årlig procentsats), som faktisk er renten. Når du bærer en saldo fra en måned til den næste, vil du blive opkrævet renter, medmindre du har en 0% indledende APR.

så længe du har tilgængelig kredit, er det muligt at fortsætte med at opkræve nye køb på kortet., Du kan betale det skyldige minimumsbeløb hver måned og bære den resterende saldo på ubestemt tid — i det mindste indtil du maksimerer din kreditgrænse. Men dette er ikke en god måde at administrere din konto på.

de fleste kreditkort har en frist. Du kan undgå rentegebyrer ved køb helt, hvis du betaler kortets erklæringsbalance fuldt ud hver måned, og selvom dette er bedst, behøver du ikke nødvendigvis. Du kan vælge at betale noget eller alt det, du skylder, i modsætning til med betalingskort.

Opladningskort

Opladningskort fungerer anderledes end kreditkort., Til at begynde med er der ingen APR på et betalingskort. I stedet forventes du at betale det fulde beløb, du bruger hver måned. Du kan ikke blot betale en del af din regning og betale renter på resten.

Hvis du undlader at betale hele saldoen inden forfaldsdatoen, kan udstederen opkræve et sent gebyr, som ofte er omkring $30–$40. Din kortudsteder kan også tage andre handlinger på din konto. For eksempel må du ikke have tilladelse til at foretage yderligere køb på kortet, før din forfaldne saldo er betalt.

nogle ame. – kort, som tidligere var standard charge cards, tilbyder nu et “Pay Over Time” – program., Denne funktion giver dig mulighed for at bære støtteberettigede gebyrer fra måned til måned til renter, som et typisk kreditkort. Støtteberettigede gebyrer kan inkluderes i en pay Over Time-saldo op til Pay Over Time-grænsen. Støtteberettigede gebyrer inkluderer køb, udenlandske transaktionsgebyrer og årlige medlemsgebyrer. Følgende er ikke berettiget til at betale over tid: kontant forskud, herunder kontanter og andre likvide midler, visse forsikringspræmier, og eventuelle andre gebyrer skyldige til American e .press. Løn over tid grænse gælder for den samlede løn over tid, kontant forskud, og planlægge saldi.,

alle gebyrer, der ikke føjes til en Pay Over Time-saldo eller månedlig betalingsplan eller kontant forskud skal betales fuldt ud hver måned inden betalingsdatoen.

årlige gebyrer

et betalingskort vil næsten altid have et årligt gebyr. Der er mange kreditkort, på den anden side, der ikke kræver årlige gebyrer fra kortholdere.

mange kreditkortselskaber tjener de fleste af deres penge på rentegebyrer. De opkræver disse gebyrer, når folk ikke betaler fuldt ud og bærer saldi til den næste faktureringsperiode.,

da betalingskort skal betales fuldt ud hver måned, kan betalingskortselskaber ikke regne med at tjene indtægter fra rentegebyrer på disse kort. Som et resultat opkræver de årlige gebyrer for at hjælpe med at dække driftsomkostninger og tjene penge.

nogle årlige gebyrer kan være dyre, især på premium rejsekort. Men før du afskrive et betalingskort eller et kreditkort, fordi det opkræver et årligt gebyr, holde følgende i tankerne. Hvis de fordele, du modtager fra kreditkort eller betalingskort opvejer omkostningerne ved det årlige gebyr, kan kontoen være værd at udgiften., Hvis du ikke tror, du vil bruge et kort fordele, men et andet kort kan være en bedre pasform for dig.

kreditgrænser

kreditkort har en fastsat kreditgrænse. Kreditkortselskaber fortæller dig den maksimale saldo, du kan have på et kort ad gangen.

Opladningskort har generelt ingen forudindstillet udgiftsgrænse. Det betyder ikke, at du kan bruge et ubegrænset beløb. I stedet betyder det, at betalingskortet har en upubliceret maksimal udgiftsgrænse for kontoen baseret på dine forbrugsvaner, indkomst og kreditværdighed.,

den finansielle institution justerer din upublicerede udgiftsgrænse over tid baseret på dine tidligere betalingskortsaldo og betalingshistorik. Disse justeringer kan give dig mulighed for at foretage store køb med et betalingskort, men du skal normalt betale saldoen fuldt ud, når regningen forfalder.American e .press tilbyder en funktion til sine kort, der giver dig mulighed for at kontrollere din forbrugskraft til enhver tid. Det kan du også gøre via ame. – mobilappen, men vær opmærksom på, at du kun kan kontrollere et bestemt antal gange om dagen som en svindelforebyggende foranstaltning.,

kreditkrav

banker tilbyder kreditkort til mange kreditniveauer, fra dårligt til fremragende. Der er kreditkort til studerende, der ikke har nogen kredit historie etableret, og high-end rejse belønner kort til kortholdere med mange års ansvarlig låntagning. Gebyrerne, kreditgrænser, fordele og belønninger kan variere meget fra det ene kort til det næste afhængigt af ansøgerens kredithistorie.

Opladningskort kræver generelt fremragende kredit for at kvalificere sig., Ideelt set bør du have en FICO Score over 760, før du ansøger, selvom du også kunne godkendes med lavere score. Da opladningskort kan give mulighed for store køb, vil opladningskortudstedere sikre dig, at du har track record og økonomiske ressourcer til at betale det, du bruger hver måned.

kontant forskud

et kontant forskud er, når du bruger et kreditkort til at få penge ud af en pengeautomat. Du låner penge ved hjælp af din kontant forskudskreditlinje, som er adskilt fra din almindelige kreditlinje.

kontant forskud har normalt høje gebyrer og meget høje renter., Vi anbefaler at undgå dem, medmindre det er en absolut nødsituation. Renter vil også begynde at akkumulere straks uden frist, så de kan blive dyre hurtigt.

kontante forskud kan dog arbejde lidt anderledes med betalingskort sammenlignet med typiske kreditkort. Visse American e .press-kort tilbyder for eksempel E .press Cash-systemet på visse typer kort (og mere traditionelle kontante forskud på andre). E .press Cash giver dig mulighed for at angive en bankkonto, som du kan foretage udbetalinger fra, og giver dig en pinkode, du kan bruge., I det væsentlige bliver dit Ame. — kort et ATM-kort, der giver dig adgang til midlerne på din egen bankkonto-omend i et bredere udvalg af pengeautomater, end din bank alene kan tilbyde.

når du hæver penge i en pengeautomat med et ame. – betalingskort, trækker det pengene direkte fra din valgte bankkonto. Ud over eventuelle gældende ATM-gebyrer betaler du også et gebyr på 3% eller $5, alt efter hvad der er større.

da du trækker dine egne penge i stedet for at låne bankens penge, betaler du ikke nogen rentegebyrer. Når du betaler gebyret og få kontanter, processen er færdig.,dette gør ame.charge cards til nogle af de bedste muligheder for at tage kontante forskud, men i dette tilfælde er de ikke rigtig kontante forskud. De er mere som almindelige bankkonto udbetalinger, med et gebyr. Hvis du har brug for kontanter hurtigt, ikke kan foretage en tilbagetrækning personligt og ikke har et betalingskort, du kan bruge, er Ame. ‘ S E .press Cash system et meget bedre alternativ til almindelige kreditkort kontant forskud. Du vil dog stadig have det bedre med at trække penge fra din bankkonto på en mere traditionel måde.,

Hvordan påvirker Opladningskort dine kreditresultater?,

Der er to store scoring forskelle mellem betalingskort og kreditkort, og både relaterer sig direkte til revolverende udnyttelse (også kendt som kredit udnyttelse):

• kontokort, ikke længere betragtes med hensyn til kredit udnyttelse starter med FICO Score 8 (er de ikke behandlet af VantageScore, enten).
• betalingskort har ikke en offentliggjort kreditgrænse.

så dit betalingskort saldi vil ikke påvirke din kredit score på helt samme måde som dagligdags kreditkort., Det er vigtigt; med regelmæssige kreditkort er Udnyttelse en afgørende scoringsfaktor.

med det sagt er der mange ligheder mellem, hvordan betalingskort og kreditkort fungerer. Begge kan hjælpe dig med at opbygge kredit (ved at udvikle en historie med on-time betalinger), selvom du kan beskadige din kredit lige så let (ved manglende betalinger).

Når det kommer til at holde dine kreditresultater høje, er økonomisk ansvar nøglen til både kredit-og betalingskort. Du skal være opmærksom på dine vilkår og hvor meget du bruger, og du skal være sikker på at betale, hvad du skal betale med dine forfaldsdatoer.,

spørgsmålet om udnyttelse

det er vigtigt at vide, at mange moderne kreditvurderingsmodeller ignorerer betalingskort, når du vurderer din kreditudnyttelse, fordi udnyttelse er en vigtig faktor i dine kreditresultater. Fra et scoringsperspektiv er lavere udnyttelse typisk bedre. Det er derfor, du bør ikke sædvanligvis bære et stort kreditkort saldo fra måned til måned, hvis du ønsker at maksimere din kredit score, selvom dit kort har en 0% indledende APR periode.,

nu, hvis en långiver bruger en ældre version af FICO Score, ladekort kan stadig indregnes i udnyttelse beregninger. Brugen af ældre scoringsmodeller er almindelig blandt nogle långivere, især i pantelånet. Her er hvor den anden forskel mellem betalingskort og kreditkort kommer i spil.

betalingskort har ikke en offentliggjort kreditgrænse. Så ældre versioner af FICO-scoringer kan ikke beregne din gældsudnyttelsesgrad på et betalingskort på samme måde som de gør for et kreditkort.,

Når en betalingskortudsteder rapporterer saldoen på kortet til kreditbureauerne, skal den rapportere din Historiske høje saldo på kontoen, hvis der ikke er nogen kreditgrænse. Ældre FICO scoring modeller kan faktor i den højeste historiske balance i stedet for kreditgrænsen, når den beregner din revolverende udnyttelsesgrad.

desværre, medmindre du tidligere har kørt en ekstremt høj saldo på dit betalingskort, kan denne behandling føre til kreditudnyttelsesproblemer.

lad os antage, at den højeste historiske saldo på dit betalingskort er $5.000., Du har i øjeblikket en $ 2,500 balance rapporteret til kredit bureauer. Ældre versioner af FICO ville betragte dit betalingskort som 50% udnyttet, selvom din upublicerede udgiftsgrænse sandsynligvis er meget højere end $ 5,000.

som du ved, anses et kreditudnyttelsesforhold på 50% for højt og er typisk ikke godt for dine kreditresultater. Opladningskonti rapporteres som” åbne “i stedet for at” dreje ” som et kreditkort. Som nævnt vil nyere versioner af FICO-scoringsmodeller ignorere disse konti ved beregning af kreditudnyttelsesforhold.,

ligheder i Krediteffekt

bortset fra hvordan kreditgrænser rapporteres, har kredit-og betalingskort potentialet til at hjælpe din kredit over tid på samme måder. Hvis du holder dine konti åbne i lang tid og betaler efter dine forfaldsdatoer, øger du gennemsnitsalderen for dine kreditlinjer og akkumulerer en historie med rettidige betalinger. Begge disse handlinger kan hjælpe dig med at opbygge positiv kredit.

Hvis du foretager forsinkede betalinger, eller dine betalinger bliver returneret, vises disse misligholdelser på dine kreditrapporter, uanset om du bruger et betalingskort eller et kreditkort., Den største faktor i de fleste større kreditvurderingsmodeller er betalingshistorik, så forsinkede betalinger kan nedbringe dine scoringer markant med begge typer kort.

vores valg af de bedste betalingskort

de fleste udstedere tilbyder ikke betalingskort, men der er flere American e .press-kort på markedet i dag, der ligner det traditionelle betalingskort.selvom de typisk skal betale sig fuldt ud hver måned, har de også en Pay Over Time-funktion, der giver dig mulighed for at bære en saldo over tid, som et typisk kreditkort (kun for kvalificerede køb)., Vi diskuterede denne funktion ovenfor.

de tilbyder frynsegoder, der kan sammenlignes med de bedste kreditkort, og optjener belønningspoint, der kan overføres til flyselskabs-eller hotelloyalitetsprogrammer.

Læs mere om, hvorfor vi valgte disse kort i de bedste Opladningskort og tidligere Opladningskort.

Bedste for Premium Rejse Belønninger

Bedste for Foodies

Bedste for Lavt Årligt Gebyr

for priser og gebyrer for Platinum Card from fra American e .press, Klik her.