Når du har brug for penge hurtigt, kan din første tanke være at henvende dig til et kontant forskud på kreditkort. Det er hurtigt, det er nemt, og ofte synes din kreditkortudsteder at bede dig om at låne ved at sende dig tilbud og tomme checks. Kontante forskud bærer stadig mange omkostninger og begrænsninger, så før du går denne rute, skal du sørge for at undersøge alternativ finansiering—som f.eks. Lad os dog først undersøge betingelserne for et kontant forskud på kreditkort, så du bedre kan sammenligne det med andre muligheder.,
Key Takeaways
- Et kreditkort kontant forskud er et lån fra dit kreditkort udstederen.
- forskud kommer generelt ikke med en rentefri afdragsfri periode, har en højere rente end almindelige køb og bærer et transaktionsgebyr.
- forskuddet er normalt begrænset til en procentdel af din kreditgrænse.
- Alternativer omfatter forskellige typer af lån fra familie eller venner, eller din 401(k), eller en sikkerhedsstillelse eller personligt lån fra en bank, for eksempel—eller en løn forhånd.,
Sådan fungerer et kontant forskud på Kreditkort
et kontant forskud på kreditkort er et kontantlån fra din kreditkortudsteder. Som ved ethvert køb vises kontantforskud som en transaktion på din månedlige kortopgørelse, og renter påløber, indtil den er betalt.
væsentligt, men vilkårene for kontant forskud er forskellige fra de almindelige køb—og ikke til din fordel. Der er normalt ingen afdragsfri periode for kontant forskud; renterne begynder at akkumulere fra transaktionsdagen., Renten er også normalt noget højere for kontante forskud end for daglige køb.
Vilkår for kontant forskud på Kreditkort
detaljer om gebyrer og vilkår for kontant forskud kan findes på Schumer-boksen for kreditkortet, som skal vises på din kortopgørelse eller i den oprindelige kreditkortaftale. Her er et eksempel fra Chase Sapphire foretrukne kort. Det viser, at den årlige procentsats (APR) for et kontant forskud er 19,24% sammenlignet med 15,99% for køb. Gebyret er $ 10 eller 5% af forskuddet, alt efter hvad der er større.,
en Anden vigtig detalje, Når et kredit kort har forskellige typer af mellemværender, betalinger, der er anvendt på den måde, offentliggøres af udstederen af kreditkortet, ikke nødvendigvis til den balance, som kortindehaveren ønsker at betale først. For indehavere af militære Star re .ards-konti, for eksempel, Chase anvender minimumsbetalingen på saldoen med den højeste APR. Enhver betaling over minimumet anvendes “på enhver måde, vi vælger.,”
disse vilkår betyder, at selvom du foretager betalinger regelmæssigt og flittigt, kan det være svært at betale forskuddet, især hvis du fortsætter med at bruge kortet til at foretage køb. At blive suget ind i en stadigt stigende gældsspiral er meget let.
kontantforskud er undertiden begrænset til en procentdel af kortholderens kreditgrænse. Hver kreditkortudsteder har sin egen politik og formel for fastsættelse af kontant forskudsgrænser., I dette eksempel, kontanter grænse er 20% af kreditmaksimum:
Dit kreditkort selskabet får lov til at bestemme, hvilken del af din balance, at det gælder enhver betaling til den, der er over den månedlige minimumsbeløb, som gør det til at skrumpe lavt forrentede mellemværender, før høj interesse for dem.,
8 alternativer til et Kreditkortforskud
På grund af de højere omkostninger ved et kontantforskud er det værd at undersøge andre indkomstkilder. Afhængig af din kreditværdighed og aktiver kan disse otte muligheder være bedre end eller ikke så gode som et kontant forskud. Hver har fordele og ulemper.
lån fra venner eller familie
overvej at spørge folk tæt på dig for et gratis eller lav rente kortfristet lån. Ja, spørger kan være pinligt, og lånet kunne komme med en masse følelsesmæssige strenge., Det vil hjælpe, hvis du holder tingene forretningsmæssigt: brug en korrekt udført skriftlig aftale, der præciserer alle betingelserne, så begge sider ved nøjagtigt, hvad de kan forvente med hensyn til omkostninger og tilbagebetaling.
401(k) lån
de fleste 401(k) administratorer giver deltagerne mulighed for at låne penge fra sig selv. Renter og gebyrer varierer efter arbejdsgiver og planadministrator, men er generelt konkurrencedygtige med gældende personlige lånesatser (se nedenfor). Lånegrænsen er 50% af midlerne op til maksimalt $50.000, og tilbagebetaling er fem år eller mindre., Der er ingen kreditcheck, og betalinger kan oprettes som automatiske fradrag fra låntagerens lønchecks. Husk, at mens du låner penge fra din 401 (k), tjener de ikke investeringsafkast, hvilket kan påvirke din pension.
Roth IRA
selvom det ikke anbefales stærkt, fordi midlerne skal være til pension, er der en måde at bruge din Roth IRA som en nødfond., Fordi bidrag til en Roth IRA er lavet med efter-skat dollars, Interne Indtægter Service (IRS) regler, der giver dig mulighed for at trække penge på ethvert tidspunkt uden straf og uden at betale ekstra skat. Hvis du er under 59.år, skal du dog sørge for ikke at trække mere ud, end du faktisk har bidraget med, selvom kontoen er vokset i størrelse. Indtjeningen på dine bidrag er underlagt skatter og sanktioner.
Bank personligt lån
for en låntager med god eller stor kredit kan et personligt lån fra en bank være billigere end et kreditkort kontant forskud., Også, payoff vil være hurtigere i forhold til at gøre kreditkort minimum betalinger, yderligere at reducere mængden af samlede betalte renter.
Sikkerhedslån
ethvert lån, der er sikret med reelle aktiver, er et sikkerhedslån, som ofte har mindre strenge kreditkrav end et usikret lån. Hjem egenkapital lån og kreditlinjer er sikret ved din boligs værdi, for eksempel. Nogle banker yder også lån mod værdien af en tillid eller indskudsbevis (CD).,
Lønforskud
mange arbejdsgivere tilbyder billige lønforskud som et alternativ til dyrere traditionelle lønningsdagslån. Gebyrer kan være så lave som $8, men pas på renten. De spænder fra 10% til 165%, hvilket er rovdyr långiver område. Betalinger kan sættes op som automatiske lønseddel fradrag.
peer-to-peer-lån
P2P-udlån, som det er blevet kendt, er et system, hvor enkeltpersoner låner penge fra investorer, ikke banker. Kreditkravene er mindre strenge, og godkendelsesgraden er højere., De dyreste lån top ud på omkring 30% APR, plus en 5% lån gebyr.
lønningsdag eller titel lån
et biltitellån bør betragtes som en sidste udvej på grund af dets astronomiske omkostninger. Ligesom titellån opkræver lønningsdagslån normalt renten godt i de tredobbelte cifre-300% til 500% og mere. Gebyrerne på begge typer lån kan være så uoverkommelige for låntagere, der er bundet til kontanter, at mange fornyer deres lån flere gange, til en ultimativ pris på flere gange det oprindelige lånebeløb., Disse to er sandsynligvis de eneste lån, som kreditkortets kontante forskud faktisk er bedre end—undtagen i stater, hvor renten på denne form for finansiering er begrænset meget strengt.
bundlinjen
hver kortfristet låneoption har sine fordele og ulemper. En cash-Flo.crunch er en høj-stress situation, men det betyder ikke, du skal gå i panik. Tag dig tid til at overveje alle dine muligheder. Vilkårene for kortfristede lån er ofte hårde, økonomisk såvel som følelsesmæssigt., Afhængig af dine nøjagtige behov og tidsplan kan en anden form for finansiering dog foretrækkes frem for at låne fra dit kreditkort. Kreditkort kontant forskud er dyre nok, at de kun bør overvejes i en ægte nødsituation.