Pojišťovny mohou také odmítnout krytí pro určité služby, které byly získány bez preauthorization. Kromě toho mohou pojišťovny odmítnout platbu za léky na jméno, pokud je k dispozici generická verze nebo srovnatelná léčiva za nižší cenu. Všechna tato pravidla by měla být uvedena v materiálu poskytnutém pojišťovnou a měla by být pečlivě přezkoumána. Stojí za to zkontrolovat se zaměstnavateli nebo společností přímo předtím, než vzniknou velké náklady.,
Stále častěji, zdravotní pojištění plány mají také co-pays, které jsou stanoveny poplatky, které odběratelé plán musí platit za služby, jako jsou návštěvy u lékaře a léky na předpis, odpočitatelných položek, které musí být splněny předtím, než zdravotní pojištění se bude vztahovat, nebo zaplatit pohledávky; a spoluúčasti, procento nákladů na zdravotní péči, které musí pojištěný zaplatit i poté, co jsem se setkal s jejich spoluúčastí (a dříve, než se dostanou své out-of-pocket maximum pro dané období).
Pojistné plány s vyšší out-of-pocket náklady mají obecně menší měsíční pojistné, než plány s nízkou spoluúčastí., Při nákupu plánů musí jednotlivci zvážit výhody nižších měsíčních nákladů proti možnému riziku velkých výdajů mimo kapsy v případě závažné nemoci nebo nehody.
stále více populární typ zdravotního pojištění je high-odpočitatelné zdravotní plán (HDHP), která v roce 2020, musí mít ÚŘAD-pověřená spoluúčastí alespoň 1.400 dolarů pro jednotlivce nebo $2,800 pro rodinu, a out-of-pocket maxima $6,900 pro individuální/$13,800 pro rodinu. Tyto plány mají nižší pojistné než ekvivalentní plán zdravotního pojištění s nižší spoluúčastí., Jedna další výhoda: pokud ji máte, máte povoleno otevřít-a přispět příjmy před zdaněním—účet zdravotního spoření, který lze použít k úhradě kvalifikovaných lékařských výdajů.
kromě zdravotního pojištění mohou nemocní lidé, kteří mají nárok, získat pomoc od řady pomocných produktů dostupných na trhu. Patří mezi ně pojištění invalidity, pojištění kritických (katastrofických) nemocí a pojištění dlouhodobé péče (LTC).
zvláštní úvahy
v roce 2010 prezident Barack Obama podepsal zákon o ochraně pacientů a dostupné péči (ACA) do zákona., Zakázala pojišťovnám odepřít krytí pacientům s již existujícími podmínkami a umožnila dětem zůstat v pojistném plánu svých rodičů až do dosažení věku 26 let. V zúčastněných státech zákon také rozšířil Medicaid, vládní program, který poskytuje lékařskou péči jednotlivcům s velmi nízkými příjmy. Kromě těchto změn ACA založila federální trh zdravotní péče.
trh pomáhá jednotlivcům a podnikům nakupovat plány pojištění kvality za přijatelné ceny., Jednotlivci s nízkými příjmy, kteří se přihlásí k pojištění prostřednictvím trhu, mohou mít nárok na dotace, které pomohou snížit náklady. Pojištění dostupné prostřednictvím tržiště ACA je podle zákona povinno pokrýt 10 základních zdravotních výhod. Přes HealthCare.gov webové stránky, zákazníci mohou najít tržiště ve svém stavu.
změny zákona o dostupné péči
podle ACA byli Američané povinni nést Zdravotní pojištění, které splňuje federálně stanovené minimální standardy nebo čelí daňovému trestu, ale Kongres tento trest odstranil v prosinci. 2017., Rozhodnutí Nejvyššího soudu v roce 2012 zrušilo ustanovení ACA, které vyžadovalo, aby státy rozšířily způsobilost Medicaid jako podmínku pro získání federálního financování Medicaid, a řada států se rozhodla odmítnout expanzi.Tyto změny mimo jiné vedly k poklesu počtu lidí zapsaných prostřednictvím tržiště ACA z vrcholu 17, 4 milionu v roce 2015 na 13, 8 milionu v roce 2018.
Medicare a CHIP
dva plány veřejného zdravotního pojištění, Medicare a Program zdravotního pojištění dětí (CHIP), zaměřené na starší osoby a děti., Medicare, který je k dispozici těm ve věku 65 nebo starší, slouží také lidem s určitým postižením. Čipový plán má limity příjmů a pokrývá děti a děti do věku 18 let.