seznamte se s hodnotou domu, který se chystáte koupit. To lze provést kontrolou daňových hodnocení pro jiné blízké domy, nebo mluvit s důvěryhodnou a nestrannou realitní kanceláří. Můžete také požádat o druhý názor na nabídku od různých realitních kanceláří nebo realitních profesionálů.,
zmenšování volby
nákup domů pro vaše starší roky vyžaduje pečlivé zvážení, s ohledem na změny mobility spojené se stářím. To představuje výzvu zmenšujících se možností, protože ne každý domov, který se vám bude líbit, bude vhodný.
například je pro vás náročné jít po schodech; proto nákup domu s několika příběhy nemusí být nejlepším nápadem. Pokud chcete jeden, možná budete chtít zvážit jednu s ložnicí dole.,
i když získáte dům vhodný pro seniory, můžete zjistit, že je třeba provést úpravy, jako jsou rampy pro invalidní vozíky a vytváření širších chodeb. To vše může stát další peníze.
dalšími důležitými faktory, které je třeba zvážit, jsou míra kriminality, rychlý přístup k veřejné dopravě a blízkost zdravotnických zařízení. To vše znamená, že ne každý domov, který si přejete, bude ve vašich starších letech dobrý.
žádný pravidelný příjem
příjem je rozhodujícím faktorem při určování, zda se někdo kvalifikuje pro půjčku na bydlení., Hypoteční společnosti posoudit, zda máte nárok tím, že určí pravděpodobnost, že budete moci obsluhovat úvěr bez jakýchkoliv problémů.
pro některé seniory může být výzvou ukázat pravidelný příjem, zejména po odchodu do důchodu. Budete muset prokázat, že vaše úspory na důchodovém účtu mohou pokrýt vaše pravidelné životní náklady, jako jsou potraviny a nástroje, a také vám poskytne půjčku na bydlení.
pod rozpočtem
kromě měsíční splátky hypotéky přicházejí další výdaje spolu s nákupem domu., Ty mohou zahrnovat daně z nemovitosti, pojištění majitele domu, náklady na údržbu a opravy. To vše může být vyčerpávající finanční odpovědnosti, pokud nejsou rozpočtovány a plánovány.
můžete získat 30letou půjčku na bydlení jako Senior?
jakmile se rozhodnete koupit nový domov, další otázkou je, zda můžete získat 30letou půjčku na bydlení jako senior. To je otázka, která vychází z mylné představy, že senioři nemají nárok na úvěry na bydlení, protože jejich pokročilý věk představuje přijatelné riziko pro věřitele.,
podle Federální obchodní komise je “ hypoteční diskriminace v rozporu se zákonem.“To znamená, že 65letý má stejné právo na hypotéku – včetně 30letého-jako 25letý. Jediné prvky, které by měly určit vaši způsobilost, jsou váš příjem, kreditní skóre, aktiva a dostupnost hotovosti.
hypoteční produkty dostupné pro seniory
existují různé hypoteční produkty, které mohou senioři a důchodci použít k financování svých nových nákupů domů.,
reverzní hypotéka
začněme s produktem, který je speciálně navržen pro seniory: reverzní hypotéka. Jedná se o typ úvěru speciálně pro majitele domů ve věku 62 a výše. Na rozdíl od jiných hypoték nemusí být tento úvěr okamžitě splacen. Platba by byla vyžadována pouze v případě, že majitel domu zemře nebo se rozhodne prodat svůj domov.
reverzní hypotéka umožňuje majiteli domu přístup k vlastnímu kapitálu, který v průběhu let vybudovali. Úroky nashromážděné půjčkou se každý měsíc přidávají do zůstatku úvěru., I když to znamená, že úrok může nakonec být více než hodnota domu v průběhu času, majetek dlužníka je obvykle povinen zaplatit pouze částku odpovídající hodnotě domu.
jednou z nejčastějších reverzních hypoték je hypotéka na konverzi domácího kapitálu podporovaná Federální správou bydlení, která Vám umožňuje používat peníze na cokoli chcete. Abyste se kvalifikovali pro tento druh hypotéky, budete muset používat domu jako primární bydliště a platit pojištění, daně, údržbu domu.,
standardní hypotéka
standardní hypotéka je typický 30letý hypoteční program na nákup domů, ve kterém dům kupujícího působí jako zajištění úvěrové instituce. V takovém případě kupující provede zálohu na kupní cenu nebo může mít nárok na zálohové asistenční programy.
jakmile jsou počáteční náklady uhrazeny, zbývající částka je zajištěna preferovanou finanční institucí kupujícího. Celkovou částku stanovenou finanční institucí musí kupující splatit v plánovaném období za pevné nebo variabilní úrokové sazby.,
druhá hypotéka
druhá hypotéka je podřízená hypotéka uskutečněná kromě primární hypotéky majitele domu. Tato půjčka je nabízena na základě předpokladu, že váš domov je aktivum, které získává hodnotu v průběhu času. Tento typ úvěru vám umožňuje používat hodnotu vašeho domova k dosažení jiných cílů, aniž byste je museli prodávat.
Refinancovaná hypotéka
Refinancování hypotéky se týká čerpání nového úvěru na splacení původního hypotečního úvěru. Proč byste museli vzít půjčku na splacení původní půjčky na bydlení?, Existuje několik důvodů:
můžete získat nižší úrokové sazby a měsíční splátky, když se váš kredit zlepší, nebo tržní sazby klesnou ve srovnání s dobou, kdy jste požádali o první půjčku. Můžete také získat refinancování hypotéku vyplatit svou část vlastního kapitálu ve vaší domácnosti a použít ji pro jiné projekty. Pro seniory by to mohl být zdroj potřebné hotovosti na další výdaje.
refinancování hypotéky může pomoci zkrátit dobu půjčky z možná 30 let na 20 let. Zkrácení doby půjčky může majitelům domů ušetřit peníze na úroky po celou dobu trvání úvěru.,
časté finanční chyby seniorů při koupi domu
finanční chyba v pozdějších letech života může být ničivější než dříve. Senioři mohou udělat několik běžných chyb, pokud jde o nákup nebo prodej domu.
jednou z největších finančních chyb je zůstat v domě, který si již nemůžete dovolit kvůli sentimentální hodnotě. Možná budete muset pečlivě přemýšlet o tom, zda potřebujete zaplatit náklady na dům, který již nepotřebujete čistě ze sentimentální hodnoty.,
někteří lidé se mohou také rozhodnout použít své prostředky ze 401k nebo penzijních fondů, aby splatili hypotéku, protože se obávají, že nemusí mít dostatek peněz na Službu své hypotéky později. To může přilákat předčasné sankce za výběr. Můžete také zjistit, že investování jakékoli paušální částky by vám mohlo poskytnout lepší výnosy než úroky, které platíte na hypotéce, což by bylo rozumné investovat peníze a platit hypotéku měsíčně.
bylo by také chybou koupit nebo prodat dům bez zvážení důsledků, které z toho mohou vyplynout., Související finanční chybou je urychlené rozhodnutí o koupi domu, aniž byste zjistili, zda si to můžete plně dovolit. Obvykle je to způsobeno pouhým pohledem na cenu a neuvažováním o dalších prvcích, které by mohly přispět k nákladům na údržbu domu. Budete muset přemýšlet o dalších nákladech, jako je pojištění, daně a náklady na údržbu.
nákup domu bez dostatečného času k získání znalostí o běžných cenách může vést k přijetí nižší částky, než stojí váš domov, nebo platit více, než byste měli za nový domov., Také čekat příliš dlouho na přijetí spravedlivé nabídky pod mylným přesvědčením, že vyšší může být za rohem, může být nákladná chyba.
přístupy k placení hypotéky v důchodu
placení hypotéky v důchodu bude vyžadovat pečlivé plánování. Pro většinu lidí mohou být finance v této fázi života těsné.
zvažte čerpání ze zdroje s nejnižšími úrokovými sazbami nejprve, pokud máte v úmyslu splatit hypotéku., V případě, že nemáte různé zdroje příjmů, splácení hypoték může poškodit vaše úspory; proto je dobré pokračovat v provádění plánovaných plateb. V situaci, kdy návratnost vašeho důchodového spoření je nízká, ve srovnání s úrokovými sazbami na hypotéku, splácení hypotéky může být lepší volbou.
Pokud se rozhodnete, že prodej vašeho domu není volbou, můžete svůj domov použít ke zvýšení příjmu., Můžete například zvážit přivedení nájemce k použití částí domu, které nepoužíváte, aby vám pomohl zaplatit hypotéku a údržbu domu.
pokud s ním můžete žít, můžete také uvést svůj dům v ubytovacích službách, jako je Airbnb, které by mohly poskytnout další peníze z ložnic, které nepoužíváte. Pro seniory, kteří žijí sami, by to mohlo také poskytnout zdroj společnosti.
Předpokládejme, že chcete bydlet ve svém majetku do důchodu, ale nemůžete si dovolit náklady na jeho provoz., V takovém případě stojí za to převést vlastnictví a finanční odpovědnost na vaše děti nebo jiné příbuzné, pokud jsou ochotni. Tím se zbavíte finančních závazků, jako jsou platby hypotečních úroků. V opačném případě můžete vzít zpětnou hypotéku na dům.
chcete požádat o reverzní hypotéku?
pokud jste starší občan nebo znáte staršího občana, který má zájem požádat o reverzní hypotéku, kontaktujte nás ještě dnes s případnými dotazy.