Personal Capital Review: bezplatný nástroj pro správu bohatství

Osobní kapitál se stal jednou z nejpopulárnějších dostupných platforem finančního řízení. Dodává se ve dvou verzích, bezplatném finančním řídicím panelu a službě správy bohatství. Bezplatná verze je především rozpočtování aplikace, ale poskytuje bohaté nástroje pro investování. Verze správy bohatství je plná služba správy investic, která funguje poněkud jako poradce robo, ale poskytuje velkorysou podporu od finančních poradců.,

o osobním kapitálu

Osobní kapitál používají téměř dva miliony lidí, kteří primárně používají bezplatnou verzi. Správa majetku má ale více než 25.000 klientů, kteří mají ve správě majetek za více než 14 miliard dolarů. Společnost byla založena v roce 2009 a sídlí v San Carlos V Kalifornii.

většina uživatelů začíná bezplatnou verzí a poté upgraduje na službu správy bohatství, pokud chtějí přímou správu investic svých investičních portfolií., Ale i když nemáte upgrade, bezplatná verze nabízí tolik investičních nástrojů, které stojí za to mít pro ty samotné.

jak funguje Osobní kapitál

Jak bylo uvedeno na začátku, Osobní kapitál nabízí dvě verze, Osobní kapitál zdarma finanční řídicí panel a správa Osobního kapitálu. I když jsou to související služby, poskytují velmi odlišné funkce. Podívejme se na každý jednotlivě.

Personal Capital free Financial Dashboard

ačkoli je tato verze často považována především za rozpočtovou aplikaci, je v tomto ohledu poměrně omezená., Investiční nástroje jsou však rozsáhlé. I když nemáte v úmyslu používat osobní kapitál pro rozpočtování, bezplatná verze poskytne cennou investiční podporu.

dashboard slouží především jako finanční agregátor, kde můžete zahrnout všechny své účty. To zahrnuje investice, úspory, kontrolu, úvěrové účty a kreditní karty. To vám umožní sestavit celý svůj finanční život na jedné platformě. Můžete dokonce zahrnout všechny penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem, které máte-ve skutečnosti je to specialita bezplatné verze.,

Dashboard

bezplatný finanční Panel nabízí následující možnosti:

rozpočtování. Můžete použít bezplatnou verzi sledovat své cash flow a výdajové vzory. Můžete také analyzovat své výdajové kategorie a jednotlivé transakce. Získáte měsíční souhrny, které vám pomohou přesně vědět, kam vaše peníze jdou. Pokud však hledáte především rozpočtový software, pravděpodobně nebudete používat osobní kapitál. Například, zatímco platforma poskytuje upozornění na nadcházející účty, neposkytuje funkci platby účtu., Budete muset i nadále platit své účty přímo z vašich bankovních účtů.

analyzátor peněžních toků. Tento nástroj vytváří rozpočet pro vás. Po nastavení sleduje vaše příjmy a výdaje z různých finančních účtů, které jste propojili s platformou. Poté můžete nastavit finanční cíle, jako je příprava na odchod do důchodu nebo splácení dluhu. Analyzátor vám pomůže vyvinout strategie k dosažení vašich cílů.

navzdory limitům Osobního kapitálu finančního řídicího panelu na straně rozpočtu je to vynikající služba, pokud jde o správu investic., Nabízí následující investiční nástroje:

401(k) Analyzer. Miliony lidí se účastní zaměstnavatelů sponzorovaných penzijní plány. Málokdo si však uvědomuje investiční poplatky, které jsou v těchto plánech skryty. Analyzátor vám ukáže přesně to, co vás každý fond ve vašem plánu stojí. Navrhne pak alternativní alokace do fondů s nižšími náklady.

plánovač odchodu do důchodu. Plánovač používá řadu scénářů „co kdyby“, které vám pomohou určit, zda jste na dobré cestě s vašimi cíli odchodu do důchodu., Můžete se přizpůsobit změnám ve vaší situaci, jako je změna zaměstnání nebo kariéry, narození dítěte nebo dokonce úspora na vysokou školu. Zohledňuje vnější faktory, které mohou mít dopad na odchod do důchodu.

Viz také: přehled Personal Capital ‚ s Retirement Planner

Investment Checkup. To může být nejdůležitější investiční nástroj ze všech. Jakmile agregujete své investiční účty na platformě, tento nástroj vám pomůže tyto účty optimalizovat. To může doporučit úpravu portfolia mix ke zlepšení celkové investiční výkonnosti.

čistá hodnota Kalkulačka., Sledováním vašich aktiv a závazků můžete rychle určit své čisté jmění. To je důležité, protože čisté jmění je nejvýznamnější číslo při určování celkové finanční síly.

osobní poradce. I když je finanční Panel zdarma k použití, budete mít stále možnost kontaktovat osobního poradce. Poradce nebude schopen poskytnout investiční poradenství, ale může vám pomoci s otázkami týkajícími se služby a poskytnout další informace o jakýchkoli doporučeních poskytnutých osobním kapitálem.,

Vyzkoušejte si to: Osobní Kapitál je zdarma finanční dashboard

Speciální nabídka z Osobní Kapitál: Získejte ZDARMA portfolio v hodnotě 799

Osobní Capital Wealth Management

Osobní Capital Wealth Management je někdy seskupeny s robo poradců, což není tak úplně pravda. I když používají významné automatizované investiční nástroje, existuje také velmi silný prvek aktivního řízení lidí. To opravdu dává službu někde mezi tradičními lidskými investičními poradci a Robo advisors.,

podobně jako Robo advisors, Osobní kapitál začíná určením tolerance rizika, investičních cílů a časového horizontu. Ale také zvažují vaše osobní preference při vytváření vašeho portfolia. Vaše portfolio je řízeno podle moderní teorie portfolia (MPT) investováním do více tříd aktiv pro správnou diverzifikaci. Pravidelně také vyrovnávají vaše portfolio, aby udržely alokace cílových aktiv.

vaše portfolio je investováno do šesti tříd aktiv:

• americké akcie
• u. s., dluhopisy
• Mezinárodní akcie
• Mezinárodní dluhopisy
• Alternativní investice, včetně realitních investičních trustů, energy a gold
• Cash

určité procento vašeho portfolia v každé třídě aktiv bude záviset na vašem profilu investora, jak je stanoveno vaše tolerance rizika, investiční cíle, časový horizont a osobní preference.

každá třída aktiv je investována do nízkonákladového burzovního obchodovaného fondu (ETF) založeného na indexech, aby byla zajištěna široká tržní expozice s nízkým nákladovým poměrem. Nicméně, USA., část akcií bude držena v dobře diverzifikovaném vzorku nejméně 70 jednotlivých akcií. To umožňuje osobnímu kapitálu poskytovat taktické vážení a daňovou optimalizaci (přečtěte si o vysvětlení obou služeb).

investiční výkonnost. Wealth Management zveřejňuje svůj investiční výkon na webových stránkách. Výkon přes 9/30/2020 je následující:

Wealth Management Investiční Strategie Podrobněji

Taktická Vážení., Jedná se o investiční přístup, který zlepšuje tradiční indexování tím, že udržuje rovnoměrněji váženou expozici každému odvětví a stylu. Zadní testy ukázaly, že strategie překonává s&P 500 o 1, 5% ročně a s nižší volatilitou.

daňová optimalizace. Jedná se o investiční strategii, jejímž cílem je snížit daň z příjmů vyplývající z vašich investičních aktivit. Je to strategie využívající několik technik:

1. využívající ETF spíše než podílové fondy, protože generují mnohem méně, pokud jde o kapitálové zisky.,
2. pomocí jednotlivých zásob, protože je lze snadno zakoupit a prodat za účelem generování sklizně daňových ztrát.
3. Daňové přiznání je zaměstnán ve kterém příjmu produkovat aktiva v penzijních účtů, zatímco kapitálové zisky aktiva, která vytvářejí se konají v zdanitelné účty využít nižší dlouhodobé kapitálové zisky daňové sazby.

sociálně odpovědné investování (SRI). Pokud se rozhodnete začlenit SRI do svých investičních aktivit, konkrétní investice jsou vybírány na základě jejich souladu s tím, co je známé jako environmentální, sociální a vládní nebo ESG.,

to znamená, že investice jsou vybírány ve společnostech na základě jejich dopadu na životní prostředí, sociálního dopadu (rozmanitost a pracovní vztahy) a řízení. Řízení nebo správa je určeno strukturou řízení, nezávislostí představenstva a úrovní kompenzace výkonných orgánů. To vám dá příležitost investovat do toho, v co věříte, a zároveň se vyhnout tomu, co nemáte.,

související: Best Earth Day-Friendly Robo Advisors for Socially-Responsible Investing

funkce správy majetku Osobního kapitálu

minimální počáteční investice: $100,000 ($200,000 pro pravidelný přístup k finančním poradcům)

dostupné účty. Společné a zdanitelné investiční účty; tradiční, Roth, SEP a rollover IRAs; trusty; poradenství pouze v plánech 401(k) a 529

správce účtu. Vaše portfolio správy bohatství se bude konat s Pershing Advisor Solutions, jedním z největších investičních správců a clearingových agentur na světě., Společnost působí jako správce pro více než 1 bilion dolarů v aktivech po celém světě.

ochrana účtu. Všechny účty jsou chráněny SIPC, až do výše $500,000 v cenných papírech a hotovosti, včetně až $250,000 v hotovosti. Toto pokrytí vás chrání před selháním makléře a ne před peněžními ztrátami v důsledku kolísání trhu.

finanční poradci. To je hlavní část služby správy bohatství. Finanční poradci jsou k dispozici telefonicky, e-mailem, live chat, nebo webová konference na základě 24/7. Jako klient služby správy bohatství budete mít dva specializované finanční poradce., Poskytnou vám plné finanční a důchodové plánování, stejně jako úspory na vysoké škole a finanční podporu při rozhodování o takových tématech, jako je pojištění, financování domů, možnosti akcií a dokonce i kompenzace.

poplatky za správu majetku Osobního kapitálu. Poplatky za správu majetku Osobního kapitálu jsou následující:

*platí pro klienty, kteří investují 1 milion dolarů nebo více.,th Řízení Soukromého Klienta Služby

Jak můžete vidět na obrázku níže, Osobní Kapitálové služby mají čtyři úrovně:

1. Zdarma – Finanční Dashboard
2. Investiční Služby – základní investiční nástroje a služby poskytnuty jako součást Finanční palubní Desce, stejně jako řízení investic pro portfolia $1000,000 k 200.000 dolarů
3. Správa Majetku – pro investory s alespoň $200,000 investovat
4. Privátní Klient – pro investory s více než $1 milionů na investice

Soukromý Klient poskytuje vyšší úroveň služeb pro vyšší aktiv klientů., Kromě nabídky nižších ročních poradenských poplatků získáte také prioritní přístup k certifikovanému finančnímu plánovači a dalším finančním profesionálům, službám soukromého bankovnictví, realitním službám a spolupráci s realitním advokátem a CPA.

možnosti osobního kapitálu

další funkce a výhody

zákaznický servis. Osobní kapitál můžete dosáhnout telefonicky nebo e-mailem, 24 hodin denně, 7 dní v týdnu., To platí jak pro bezplatnou verzi, tak pro službu správy bohatství, ale služba správy bohatství také přichází s přístupem ke dvěma živým finančním poradcům. Přímá telefonní podpora je však k dispozici od pondělí do pátku od 8:00 do 6:00, tichomořský čas.

mobilní aplikace. Mobilní aplikace je k dispozici pro zařízení iOS a Android, stejně jako Apple Watch a lze ji stáhnout v App Store nebo na Google Play.

funkce exportu dat. V současné době není možné tisknout zprávy z aplikace Osobní kapitál., Slibují, že schopnost je v potrubí, ale nemůže poskytnout odhadovaný čas příjezdu.

můžete však exportovat transakce. Chcete-li tak učinit, musíte se přihlásit do webové stránky nebo mobilní aplikace (pouze pro iOS) pomocí prohlížeče Chrome nebo Firefox. Poté přejděte na transakce/všechny transakce a poté klikněte na CSV pro export transakcí.

zabezpečení.,bezpečnostní opatření:

• platforma je pouze pro čtení, takže nelze provádět žádné výběry nebo převody
• dvoufaktorová autentizace
• vyžaduje, abyste zaregistrovali všechna zařízení, která používáte pro přístup k platformě
• šifrování vojenské třídy (256 bit AES), aby vaše data byla bezpečná
• Firewally a obvodové zabezpečení
• nepřetržité sledování
• skenování otisků prstů je k dispozici pro zařízení iOS (ale ne Android)

osobní kapitálový spořicí účet

stejně jako mnoho společností nabízejících služby Robo Advisor se osobní kapitál dostává do bankovní hry., Aktuální výnos úrokové sazby je 0,05% APY pro všechny účty, ale 0,10% APY, pokud se účastníte buď investiční služby, správy majetku nebo plánů soukromých klientů.

účet nemá minimální zůstatek, neomezené výběry a elegantní přístup prostřednictvím telefonu. Nabízí také pojištění FDIC až do výše 1,5 milionu dolarů na vkladech. Uvědomte si však, že tento účet nenabízí ani debetní karty, ani platební schopnost.

jak se zaregistrovat s osobním kapitálem

můžete se přihlásit k osobnímu kapitálu prostřednictvím webových stránek., Nejprve poskytnete svůj e-mail a telefonní číslo a poté vytvoříte heslo.

poté budete požádáni o obecné informace, včetně vašeho jména, věku, věku, ve kterém plánujete odejít do důchodu, a množství peněz, které jste ušetřili na odchodu do důchodu. (Jak je uvedeno v tomto přehledu, Osobní kapitál má silnou orientaci na odchod do důchodu.)

po dokončení těchto informací začnete propojovat své účty. Osobní kapitál se synchronizuje s více než 12 000 finančními institucemi nebo můžete jednoduše zadat jméno a webovou adresu vaší instituce., Osobní kapitál bude analyzovat vaše finanční účty vracející se z jednoho na tři měsíce. Na základě analýzy budete mít přístup ke všem nástrojům na bezplatném řídicím panelu, stejně jako k osobním doporučením hlavních měst pro vaše investiční účty.

Pokud se chcete zaregistrovat do služby správy bohatství, můžete kontaktovat finančního poradce, aby proces probíhal (nebo chvíli počkejte a jeden Vás bude kontaktovat). Budete muset poskytnout další informace, včetně dokumentace ověřující vaši totožnost., Poté budete muset propojit jeden nebo více finančních účtů, abyste převedli prostředky na svůj účet Pershing, který bude držet vaše investice. Osobní kapitál také umožňuje převod cenných papírů z jiných investičních platforem.

vyplníte dotazník, který určí vaši toleranci rizik, investiční cíle a časový horizont. Ale budete mít také webovou konferenci s finančním poradcem, kde budou shromažďovány konkrétnější informace. Vaše portfolio bude vytvořeno na základě vašich odpovědí na dotazník a informací poskytnutých finančnímu poradci.,

přihlaste se k bezplatnému hodnocení a analýze investičního portfolia