Pokud jste se rozhodli nabídnout financování in-house, pak můžete propagovat jakýmkoli způsobem, který chcete, tak dlouho, jak budete mít aplikace, které jsou snadno dostupné pro zájem zákazníka zaregistrovat. Pokud jste se však rozhodli jít s poskytovatelem třetí strany, existuje několik způsobů, jak poskytnout informace o nabídce financování a možnostech platby.
online financování zákazníků
pro webové obchody je financování zákazníků často nabízeno při pokladně., Zákazník vidí tlačítko financování spolu s dalšími možnostmi platby, jako jsou kreditní nebo debetní karty. Pokud zákazník klikne na tlačítko financování, musí odpovědět na několik otázek. Provádí se „měkká“ kontrola kreditu. U některých společností (např. Afterpay) je rozhodnutí o půjčce učiněno na základě měkké kontroly. U jiných společností (např. Square) je nakonec nutná tvrdá kontrola kreditu. (Pokud jste zvědaví, tento článek vysvětluje rozdíl mezi měkkými a tvrdými úvěrovými kontrolami.)
poté je zákazníkovi předložen výběr toho, jak chce nákup financovat-tj., kolik splátek, kolik na splátku a úroky nebo jiné poplatky. Jakmile si zákazník vybere, online obchodník je placen finanční společností, obvykle do jednoho nebo dvou dnů po odeslání.
pokud jde o zbytek online financování, obchodník je často dodáván s bannery a tlačítky, které mohou umístit na své webové stránky, aby oznámil, že financování je k dispozici.
In-Store Zákazník Financování
Pokud provozujete kamenný obchod, pak financování zákazník je udělat trochu jinak, i když budete ještě potřebovat připojení k internetu stejně jako on-line financování.,
existuje několik způsobů, jak může zákazník ve fyzickém obchodě požádat o financování. Jedna finanční společnost nabízí volně stojící kiosky, které mohou zákazníci použít k podání žádosti. Tablety lze také načíst pomocí aplikačního softwaru pro financování obchodu, který prodavač předá zákazníkovi. Přesto jiní prostě mají prodavač položit několik otázek zákazníka při pokladně a zadat tyto informace on-line., A konečně, zákazník může požádat o určitou částku předem, finanční společnost může vydat zákazníkovi virtuální kartu na jedno použití a číslo karty může obchodník zadat stejně jako jakýkoli poplatek za kreditní kartu.
kolik stojí nabídnout financování zákazníků?
náklady na financování zákazníků běží gamut, od zdarma k něčemu podobnému přejetí kreditní karty. Není však vždy snadné najít tyto náklady na webových stránkách poskytovatele. (Je mnohem snazší zjistit, kolik bude zákazníkovi účtováno za přijetí nabídky financování.,) Velmi často, společnost prostě nezveřejňuje poplatky obchodníkovi, ale místo toho se snaží prodat své služby jako způsob, jak zvýšit prodej. Náklady můžete zjistit až poté, co je kontaktujete.
Deset Financování Zákazník Programy Pro Malé a střední Podniky
Pro tento článek, jsme udělali rychlý průzkum společnosti v současné době poskytuje zákazníkům financování služeb pro malé a středně velké podniky. Krátce jsme diskutovali o společnosti jsme našli pod, ale to jsme ještě nezkontrolovali, většina z nich, tak prosím být vědomi toho, že jsme se projít není definitivní úsudek o kvalitě služeb jednotlivých poskytuje., Doufáme, že pro vás v budoucnu budeme mít nějaké recenze.
při pohledu na tyto společnosti zjistíme, že je lze obecně rozdělit do tří skupin. První skupina obsahuje více tradičních finančních společností. Žádosti o financování mohou trvat jeden nebo dva dny a mohou být schváleny. Druhá skupina zahrnuje takzvané fintech společnosti–mají svůj původ v tech startup světa, a jsou tu, aby „pohybovat rychle a zlomit věci.“Tyto společnosti mají tendenci dělat měkké kreditní tah a pak vám půjčku během několika sekund., Tyto půjčky bývají menší a obvykle musí být splaceny do jednoho roku. Některé z nich jsou založeny na poplatcích a neúčtují úroky. Zdá se, že třetí skupina je hybrid, který má některé vlastnosti tradičních i fintech společností. Dělají také měkký kreditní tah a někdy vám může nabídnout půjčku za velmi malou částku velmi rychle. U těchto společností jsou obvykle k dispozici také větší půjčky.,
Seskupení dodavatelů našli jsme níže do výše uvedených tří kategorií, máme:
- Tradiční: Flexxbuy, LendPro, Snap Financování
- Fintech: Potvrdit, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hybrid: PayPal, Kreditní, Náměstí Splátky, VIP Financování Řešení
S některými z těchto společností, bylo těžké najít obchodníka-související informace–tj. přihlásit se náklady, poplatek za zpracování smluvní podmínky, atd. Tyto společnosti mají tendenci se snažit prodat své služby tím, že vychvalují, kolik více může obchodník prodat, pokud má Zákazník možnost koupit více., Registrace s nimi může znamenat, že nikdy neuvidíte žádný příjem ze strany financování. Ještě pořád, zdá se, že stojí za to vyšetřit, takže doporučujeme, abyste našli několik, které by vás mohly zajímat, a kontaktujte je pro podrobnosti.
konečně, pokud se podíváte na to, jak tyto společnosti fungují–zejména fintech společnosti–uvidíte, že existuje silný potenciál, který by mohl nahradit celou stranu zpracování obchodníka v odvětví kreditních karet., Když se podíváte pozorně, o povaze schválení úvěru, výši úvěru a podmínky splácení, uvidíte, že fungují jako charge karty, kde každý náboj, je posuzována samostatně na základě osoby aktuální dluh zatížení a bonity. Je to velmi podobné modelu American Express. Z pohledu obchodníka by mohlo být dobré pochopit, jak tyto finanční společnosti fungují, v případě, že v budoucnu nahradí některé funkce společnosti poskytující kreditní karty.,
s ohledem na výše uvedené jsou zde některé společnosti poskytující služby zákazníkům, které jsme zjistili, že byste se mohli chtít podívat dále.
Flexxbuy
Flexxbuy se zdá, že spadá do tradičnější strany spotřebitelského úvěrování. Má vztah s více než 20 věřitelé v backend a může rychle nastavit zákazníka se správným věřitelem, v závislosti na kreditní skóre zákazníka.
S Flexxbuy může zákazník získat půjčku až do výše $ 50,000., Webové stránky nejsou zcela jasné, ale formulace na různých místech naznačuje, že menší půjčky mohou být schváleny okamžitě, ale ty větší mohou trvat až 48 hodin. Existuje formální žádost, kterou má obchodník podat. Zákazník nemusí platit pokutu za předplacení a návratnost úvěru může být od 12 měsíců do několika let.
Flexxbuy říká, že náklady na obchodníka jsou „přizpůsobeny“, a protože pracují s několika věřiteli, pravděpodobně to znamená, že náklady se liší v závislosti na věřiteli. Chcete-li se zaregistrovat pomocí Flexxbuy, je pro obchodníka účtován poplatek za zápis/nastavení.,
LendPro
LendPro, jako Flexxbuy, zdá se, že podzim na tradiční věřitele straně průmyslu. Tvrdí, že mají úvěrové vztahy s více než dvěma desítkami věřitelů na backendu, aby poskytli financování pro širokou škálu částek a pro všechny typy úvěrových skóre.
Když zákazník financuje prostřednictvím LendPro, úvěrový vztah je přímo mezi zákazníkem a LendPro. LendPro může integrovat svůj aplikační software financování s vaším webem, takže zákazníci mohou vidět své možnosti financování při pokladně a podat žádost, pokud jsou nakloněni., Mají také fyzické kiosky pro fyzické obchody, kde může Zákazník požádat o úvěr osobně. Obchodník si také může koupit tablet a nainstalovat na něj software LendPro a poté tabletu předat zákazníkovi, aby požádal o financování.
neexistují žádné další informace o tom, jak by smlouva s LendPro fungovala nebo kolik by účtovala obchodníkovi za transakci.
Snap financování
Snap financování se nazývá“ pronájem vlastní “ společnosti., To znamená, že, jako obchodník, můžete posílat své zboží spotřebitelům, ale stále vlastníte položku, dokud doba pronájmu vyprší. Poté může spotřebitel buď koupit položku přímo, nebo ji vrátit.
nájemní smlouvy se obvykle používají pro velký nábytek, spotřebiče, elektroniku a počítače. Pokud je zboží poškozeno během pronájmu, stále patří vám. (Pravděpodobně můžete odečíst škodu z ceny.) Se Snap financováním pracujete s poněkud tradičním obchodním modelem., I když na webu není jasné, z povahy obchodního modelu se zdá, že obchodník stále vlastní kupní smlouvu. Pokud zákazník nesplácí (nezajištěný a vysoce úrokový) úvěr, pak je záležitost mezi Snap a zákazníkem.
Snap financuje vaše podnikání do 2-3 dnů po dodání pronajatého zboží, takže jste plně zaplaceni.
Affirm
Affirm spadá přímo do označení fintech a má rodokmen, který to dokazuje. Společnost byla založena Maxem Levchinem, který byl jedním ze zakladatelů PayPal., I nyní stále bere peníze od firem rizikového kapitálu,přičemž poslední kolo financování získalo 300 milionů USD.
Potvrdit webových stránkách je více zaměřena na spotřebitele, než obchodník, takže tam není mnoho informací o tom, jak (nebo jestli) se účtují obchodníkovi proces zákazníka úvěr. Na jeho pozadí jsou půjčky Affirm financovány dvěma bankami: Cross River Bank a Celtic Bank.
žádost o financování Affirm může být integrována do různých nákupních platforem elektronického obchodu a může být zobrazena zákazníkovi při pokladně jako možnost tlačítka., Když spotřebitel uplatní, Affirm provádí pouze měkký kreditní tah a pak se rozhodne půjčit na základě tohoto tahu. Neexistuje žádný stanovený limit půjčky. Pokud je nákup proveden z internetového obchodu, může být platba použita při pokladně. Pokud je platba v obchodě, který není spojen s Affirm, pak potvrďte vydává zákazníkovi virtuální kartu na jedno použití, kterou lze použít jako kreditní kartu.
Afterpay
Afterpay je další fintech společnost. Má obchodní model, který vypadá velmi podobně jako model Affirm, a je také financován investory rizikového kapitálu., Zatímco Affirm se zdá, že se zaměřuje na poskytování financování zboží a služeb, které stojí o něco více, Afterpay se zdá být zaměřen na věci, které stojí o něco méně.
Afterpay zveřejňuje o něco více na svých webových stránkách o tom, jak pracují s obchodníky. Když obchodník provede prodej, nákup se uskuteční mezi obchodníkem a kupujícím. Obchodník však okamžitě přiřadí kupní smlouvu na Afterpay, takže Afterpay má právo na náhradu neplacení., Poté je obchodník stále zodpovědný za péči o stížnosti a výnosy, ale jakékoli otázky týkající se plateb patří do Afterpay.
služby Afterpay se integrují s mnoha existujícími online nákupními vozíky. Spotřebitelé jsou prezentovány s Afterpay jako výběr platby při pokladně, a mohou požádat o úvěr tímto způsobem.
Afterpay kontroluje spotřebitelský úvěr měkkým úvěrovým tahem a po schválení je spotřebiteli předloženo několik možností platby na splátky a může vidět poplatky a částku platby za každou z nich. Spotřebitel si vybere jakoukoli možnost, která se jim líbí., Mohou být účtovány pozdní poplatek, ale není tam žádný úrok nebo servisní poplatek na vypůjčené částky, a samozřejmě, že zákazník může předem nebo plně zaplatit před splatností platby.
Chcete-li si půjčit od Afterpay, spotřebitel bude muset mít účet Afterpay. Kreditní nebo debetní karta musí být propojena s účtem, takže Afterpay může automaticky stáhnout splátku z účtu. (Což vyvolává otázku: proč ne jen použít kreditní kartu místo?)
ViaBill
ViaBill je evropský fintech startup. Obchodníci v Dánsku, Norsku a USA se mohou přihlásit pomocí ViaBill.,
stejně jako Affirm se ViaBill zaměřuje na větší položky vstupenek. Nabízejí snadnou integraci s on-line nakupování platformy, snadné a rychlé schválení a platby spojené s debetní nebo kreditní kartu použitou k nastavení účtu spotřebitele. Platba je rozdělena do čtyř splátek, přičemž první splátka je splatná okamžitě při pokladně. Poté ViaBill přebírá riziko podvodu a úvěrového rizika. Pokud zákazník nezaplatí, je mu účtován pozdní poplatek (ale žádný „penále“) a ViaBill zpracovává vše, co souvisí s nezaplacením/inkasem.
pro obchodníky, ViaBill poplatky 2.,90% + $0.30 za transakci, což je srovnatelné s některými poplatky za zpracování kreditních karet. Po odeslání zboží, obchodník přiřadí právo přijímat platby ViaBill, ale ViaBill může přiřadit právo zpět obchodníkovi řešit chargebacks, spory, položka vrátí, a některé další podmínky.
když obchodník podepíše s ViaBill, může být smlouva ukončena společností ViaBill kdykoli z jakéhokoli důvodu nebo bez důvodu, zatímco obchodník může zrušit pouze z jakéhokoli důvodu nebo bez důvodu v prvních třech měsících., Poté, obchodník musí dát viabill 12-měsíční výpovědní lhůta, než může být smlouva zrušena.
k připojení do ViaBill je účtován instalační poplatek. Nákup financují pět dní po odeslání. Uvědomte si, že pokud se podepíšete s ViaBill, nechtějí, abyste spolupracovali s jiným poskytovatelem spotřebitelského financování, pokud se oba písemně nedohodnete, že můžete.
Vyze
Vyze je fintech startup, který začal v roce 2008. Získala ji společnost Mastercard v roce 2019, takže pokud se s nimi zaregistrujete, alespoň víte, že jsou podporovány renomovaným obchodem., Zdá se však, že Vyze nedělá nic příliš odlišného od ostatních fintech startupů, takže nemusí existovat žádné další specifické výhody pro práci s Vyze.
stejně jako ostatní fintech společnosti, zdá se, že Vyze dělá jen měkký kreditní tah; spotřebitelé mohou použít jen s několika rychlými osobními údaji. Zákazník se může přihlásit online, nebo pokud při pokladně fyzického obchodu platí z tabletu obchodu načteného aplikací Vyze.
jakmile Vyze má kreditní informace zákazníka, software dotazuje první věřitele ke schválení., Pokud první věřitel žádost odmítne, software automaticky pinguje druhého věřitele ve frontě a pak třetinu a tak dále, dokud jeden věřitel neschválí financování.
webové stránky společnosti Vyze nemají pro obchodníka mnoho informací, takže je obtížné zjistit, zda/kolik vám účtují za každého zákazníka, který jim přinesete, jak by s nimi nakládali s návraty nebo chargebacky, nebo jakékoli další podrobnosti o obchodní smlouvě s nimi.
VIP Financing Solutions
VIP Financing Solutions má zajímavý obchodní model., Zdá se, že je to procesor kreditní karty, který také financuje spotřebitele (nebo naopak). Můžete od nich získat Clover POS stanice (není jasné, zda je prodávají nebo pronajímají, takže buďte opatrní). Mají také více věřitelů v backendu na podporu svých finančních aktivit.
bez ohledu na to, co děláte s VIP, ať už jde o zpracování kreditní karty nebo financování zákazníků, je vám účtována stejná sazba: 3.0% „obchodní poplatek.,“Webové stránky také tvrdí, že vám není účtován poplatek za zpracování kreditní karty, ale zdá se, že 3% pokrývá více než dost obvyklých poplatků spojených se zpracováním kreditní karty. Jakmile je poplatek vymazán, jste financováni do 48 hodin.
pokud jde o financování, VIP nabízí tři typy financování:
- kreditní karta Značková v obchodě: nakupující může být okamžitě schválen a odejít s kartou, která je v podstatě revolvingovou úvěrovou linií specifickou pro vaši firmu.
- No-Credit-Check úvěr: částka může být mezi $ 500 – $35,000., Splácení je rozděleno do čtyř splátek, které mají být zaplaceny v krátkém časovém období.
- tradiční osobní půjčka: schválení může trvat několik dní, s plány splácení až 60 měsíců.
na stránkách VIP jsme nemohli najít obchodní smlouvu, takže nevíme další podrobnosti o tom, jak VIP pracuje se svými obchodníky.
PayPal Credit
Pokud jste již obchodníkem PayPal, můžete nabídnout spotřebitelské financování prostřednictvím PayPal Credit. Stačí aktivovat službu jako formu přípustné platby., Poté můžete inzerovat, že služba je k dispozici přidáním propagačních bannerů již připravených Společností PayPal na váš web.
Když zákazník používá kredit PayPal, je obchodník placen předem (tj. není třeba čekat, až zákazník zcela splácí úvěr společnosti PayPal). PayPal nezveřejňuje, kolik si účtuje za transakci, ale také neříká, že by se náklady lišily od ostatních transakčních poplatků PayPal. Takže každá transakce pravděpodobně stojí stejně jako ostatní platební transakce PayPal.,
z pohledu spotřebitele je PayPal Credit úvěrem mezi PayPal a spotřebitelem. Jakmile upisovatel PayPal schválí půjčku, spotřebitel musí provést minimální měsíční platby. U nákupů nad 99 dolarů, pokud spotřebitel splácí úvěr zpět do šesti měsíců, neexistuje žádný úrok z úvěru. Pokud však úvěr není splacen zcela do šesti měsíců, úrok je účtován od data nákupu.
PayPal před schválením půjčky provede měkkou kreditní kontrolu. Minimální počáteční kredit je $250, a to může být čas od času zvýšeno., Peníze můžete použít v PayPal kreditu k odeslání rodině a přátelům, stejně jako odeslání hotovosti. A stejně jako odeslání hotovosti zaplatíte 2.9% + 0.30 $za tuto transakci mezi lidmi.
služba je k dispozici pouze pro spotřebitele v USA.
čtvercové splátky
stejně jako u PayPal Credit, pokud jste již čtvercový obchodník, můžete použít čtvercové splátky. Čtvercové splátky lze použít z prodejního místa nebo z virtuálního terminálu a stojí 3,5% za transakci. Do elektronické faktury můžete také integrovat čtvercové splátky a tato služba stojí 2.9% + $0.,30 za transakci.
Pro obchodníka, aby se zaregistrovat, přejděte na palubní desku a podívat se, pokud jste již schválen pro Splátkách (schválení někdy závisí na odvětví nebo umístění, typu podnikání a/nebo množství a ceny prodaného zboží). Pokud ano, budete muset sledovat video a odpovědět na několik otázek, abyste se ujistili, že rozumíte podmínkám služby. To je vše, co musíte udělat. Program můžete kdykoli zrušit., Není potřeba žádná přidaná integrace a Square může poskytnout všechna tlačítka a bannery, které potřebujete k online inzerci svým zákazníkům, že služba je k dispozici.
aby vaši zákazníci požádali o financování, následují odkaz přizpůsobený pro vaši firmu a poté zadají své informace. Rychle dostanou nabídku po měkkém úvěrovém tahu a nabídka bude zahrnovat různé měsíční plány a celkové poplatky. Square vytáhne úplnou kreditní kontrolu, pokud se zákazník rozhodne pokračovat s financováním., Čtvercové splátky se používají pro nákupy $150 a vyšší a podmínky splácení jsou až 12 měsíce.
pro fyzické obchody lze čtvercové splátky použít s digitální kartou, kterou lze klíčovat jako jakýkoli jiný nákup. Obchodník je okamžitě zaplacen, a pokud zákazník zmešká platbu, nemá to vliv na obchodníka.
zde je podrobnější článek o čtvercových splátkách, pokud máte zájem dozvědět se více.
měl bych svým zákazníkům nabídnout financování třetích stran?,
existuje mnoho argumentů založených na datech, které naznačují, že zpřístupnění financování vašim zákazníkům znamená větší prodej. Jako majitel malé firmy, nejjednodušší způsob, jak to udělat, je jít přes třetí strany finanční společnost tak, že nebudete muset vypořádat s papírováním, možné finanční problémy, právní aspekty poskytování úvěrů, a výchozí nastavení, kdy zákazník odmítne zaplatit.
věřitelé třetích stran samozřejmě nejsou ochotni to všechno udělat zdarma., Někteří vám účtují poplatek a je důležité pochopit, jak tento poplatek funguje. Je také důležité přemýšlet o dalších otázkách, například o tom, jak budou řešeny chargebacky a výnosy. Z průzkumu společnosti jsme výše, mnoho neprozradí mnoho o tom, jak pracují s obchodníkem. Pokud se rozhodnete, že máte zájem spolupracovat s jednou z těchto společností a kontaktovat je, nezapomeňte se zeptat na otázky jako:
- účtují vám za odeslání zákazníka za žádost o financování?
- získáte poplatek za zasílání zákazníků?,
- jak se vypořádají s vrácením zboží? Jste povinni přijmout návrat, nebo můžete jednoduše odmítnout? Musíte peníze vrátit zákazníkovi? Nebo je to řešeno mezi finanční společností a zákazníkem? A pokud ano, bude obchodník muset vrátit peníze finanční společnosti?
- jak se vypořádat se spory / chargebacks? A co podvod, například zákazník, který tvrdí, že jste produkt nedodali, když jste to skutečně udělali?
- jak se vypořádají s výchozími hodnotami?, Některé společnosti vám přidělují výchozí hodnoty a vy byste se s tím museli vypořádat, takže se zdá, že pro vás vytvářejí více bolesti hlavy.
- kdo zpracovává zákaznický servis? Pokud je toto rozděleno mezi obchodníka a finanční společnost, jak sdílíte odpovědnost?
- jak rychle jste financováni a na kterém místě v procesu se prodej počítá jako prodej?
můžete mít více otázek, proto je nezapomeňte zapsat dříve, než kontaktujete finanční společnost. Tímto způsobem nebudete náhodou vynechat otázku.,
Pokud se rozhodnete, že poskytování financování zákazníkům prostě není pro vás, ale stále chcete prozkoumat nápady, jak zvýšit hotovost, kterou máte k dispozici pro růst vašeho podnikání, nezapomeňte se podívat na některé z našich úvěrových článků. Máme tipy na nejlepší půjčky pro malé firmy, rady, jak získat úvěrovou řadu, a dokonce i informace o grantech na spuštění. Možná budete také chtít zvážit fakturování faktur nebo financování faktur.,
konečně, pokud jste měli nějaké zkušenosti s některým z výše uvedených poskytovatelů nebo chcete, abychom provedli podrobný přehled konkrétního poskytovatele, dejte nám vědět zanecháním poznámky níže.