Stavební úvěr může být těžké, když jste právě začínáte, nebo zotavuje z finanční potíže. Úvěr zajištěný hotovostí vám však může pomoci získat nárok na půjčku, která vám pomůže zlepšit váš kredit. Současně zachováváte hotovost na účtu, který můžete použít později. Koncept může znít neobvykle, protože si půjčujete proti svým úsporám v bance, ale tyto půjčky mohou být pro každého výhodné.,
uvědomte si, že úvěr bude pravděpodobně stát více v úroky, než peníze, které jste vydělávat v zájmu o své úspory. Ale s malými částkami dolaru mohou výhody během vašeho života převýšit náklady.
co je úvěr zajištěný hotovostí?
úvěr zajištěný hotovostí je úvěr na budování úvěru, na který máte nárok s prostředky, které držíte u svého věřitele. Vzhledem k tomu, věřitel již má dostatek peněz na splacení úvěru, věřitelé mohou být ochotni schválit pro úvěr., Pokud přestanete provádět platby z úvěru, věřitel udržuje váš vklad (nebo jeho část), aby splatil váš dluh.
Chcete-li použít tento typ úvěru, můžete si půjčit od stejné banky nebo družstevní záložny, kde budete mít své peníze na spořící účet, účet nebo vkladový certifikát (CD). Můžete se zeptat na půjčky zajištěné v hotovosti ve vaší současné bance nebo si otevřít účet v nové instituci.
vzhledem k tomu, že již máte peníze k dispozici na svém spořicím účtu, věřitel předpokládá minimální riziko schválením úvěru., Váš limit výdajů by neměl být vyšší než částka hotovosti na vašem účtu. Věřitel vyžaduje, abyste slíbili své hotovostní úspory jako zajištění, což znamená, že věřitel může vzít vaše úspory, pokud se vám nepodaří splácet úvěr, jak bylo dohodnuto.
Pokud se nemůžete kvalifikovat pro jiné typy půjček, jako jsou nezajištěné půjčky nebo kreditní karty, půjčky zajištěné hotovostí mohou poskytnout alternativu ke zlepšení vašeho úvěru. Jsou také užitečné pro mladé lidi, kteří se snaží vybudovat svůj kredit od nuly.,
jak toto financování funguje
použijte pro cokoli
finanční prostředky z úvěrů zajištěných hotovostí můžete použít pro jakýkoli právní účel. Můžete dát peníze na něco, co opravdu potřebujete, nebo něco, co přinese návratnost vaší investice, jako jsou domácí vylepšení. Půjčka může přijít ve formě paušálního vkladu na váš běžný účet, nebo můžete obdržet úvěrovou linku s kreditní kartou zajištěnou hotovostí.
konkurenční sazby
stále platíte úroky, i když váš věřitel již má aktiva k zajištění úvěru., Nicméně, budete mít prospěch z nižší úrokové sazby na úvěr zajištěné v hotovosti, než to, co byste platit za většinu ostatních úvěrů.
pokud jsou vaše kreditní skóre nízké, měli byste očekávat lepší sazbu u těchto půjček než u kreditních karet nebo nezajištěných osobních půjček. Vzhledem k tomu, že jste si úvěr zajistili vlastními úsporami, věřitel riskuje menší riziko. To se odráží v nižších nákladech pro vás.
fixní sazby
úvěry zajištěné hotovostí, které užíváte v paušální částce, mají často fixní úrokové sazby, Takže vaše platba zůstává v průběhu času stejná., Nemusíte čelit stejným rizikům, která přicházejí s proměnlivou sazbou, jako je například překvapivé zvýšení plateb. Pokud můžete získat nízkou sazbu, udržení této pevné sazby po dobu několika let může fungovat ve váš prospěch, pokud vaše úspory začnou vydělávat více nebo úrokové sazby vzrostou na jiných úvěrových alternativách. Pokud používáte kreditní kartu zajištěnou hotovostí, bude sazba pravděpodobně variabilní.
výše úvěru
některé banky vám umožňují půjčit si celou částku, kterou vložíte, a zástavu jako zajištění. Jiní omezují poměr půjčky k hodnotě na přibližně 90% nebo méně., Například za každých 100 dolarů na vašem účtu vám věřitel může dovolit půjčit 90 dolarů.
Pokud je vaším hlavním cílem vybudovat úvěr, nepotřebujete masivní půjčku. Několik tisíc dolarů by mělo být dost a je běžné začít s půjčkami menšími než to. Některé banky nabízejí půjčky zajištěné v hotovosti až za 100 000 dolarů, ale maximální částka závisí na vaší bance nebo úvěrové unii.
Krátké Termíny
Nejvíce peněz-zajištěné úvěry přijít s relativně krátké splatnosti, jako je deset nebo méně let., Tyto půjčky vám mohou nejlépe pomoci v těžkých časech a zároveň zlepšit své kreditní skóre.
Splátky
splatit jednorázovou částku půjčky, obvykle stejné měsíční splátky po celou dobu trvání vaší půjčky. Část každé platby snižuje zůstatek úvěru a zbytek pokrývá vaše úrokové náklady.
Chcete-li zjistit, jak tento proces funguje, dozvíte se o amortizaci. Spusťte čísla pro sebe a naplánujte si půjčku.
někteří věřitelé nabízejí další možnosti, jako jsou zajištěné kreditní karty nebo jiné úvěrové linky.,
relativně malé
nemusíte jít velké, abyste využili těchto půjček. Pokud právě začínáte budovat nebo obnovovat úvěr, zeptejte se na půjčování několika set dolarů. Menší půjčka je méně zatěžující pro vaše finance. Zamknete jen tolik peněz, kolik musíte, A S Malou půjčkou můžete udržet nízké úrokové náklady.
proč ne jen použít své vlastní peníze?
možná se divíte, proč byste se někdy obtěžovali půjčkou, když již máte k dispozici hotovost., V některých případech má smysl utrácet peníze, protože se vyhnete placení úroků, udržujte úroveň dluhu nízkou a vyhněte se poškození vašeho úvěru, pokud přestanete provádět platby.
Stále můžete těžit z těchto půjček v několika způsoby:
Stavět Úvěru
Pokud máte špatnou kreditní nebo jste nikdy půjčil v minulosti (známý jako „tenký“ úvěrů), tyto úvěry mohou být odrazovým můstkem k vyšší kreditní skóre. Pokaždé, když úspěšně splácíte půjčku, Váš kredit se zlepší-pokud váš věřitel nahlásí půjčku velkým úvěrovým zpravodajským agenturám.,
Posun Úrokové Náklady
Pokud se rozhodnete platit úroky obnovit váš úvěr prostřednictvím úvěru, je výhodné, aby se na některé z těchto nákladů tím, vydělávat úroky z vašich úspor. Má však smysl si půjčovat a platit úroky, pouze pokud pobíráte jiné dávky.
Při použití hotovosti jako zajištění, peníze dostane zamčený, dokud budete splácet úvěr a uzavřít svůj úvěrový účet., Možná budete mít přístup k některým vašim penězům poté, co částečně splácíte půjčku, ale mezitím vaše peníze nadále vydělávají úroky, i když pravděpodobně méně úroků, než platíte z úvěru.
Udržujte úspory neporušené
existuje také behaviorální přínos. Pokud máte potíže s úsporou peněz, nemusí být dobré využít své nouzové úspory, protože budete potřebovat disciplínu k obnově tohoto fondu a budete muset začít od nuly.,
Půjčky proti své úspory poskytuje strukturu, která vás vybízí k požadované platby, a odrazuje od používání kreditní karty platit za mimořádných událostí. Jakmile splácíte půjčku, stále máte k dispozici částku hotovosti pro budoucí potřeby.
lepší půjčky v budoucnu
rozdíl mezi tím, co vyděláváte na úsporách a tím, co platíte z úvěru, by vám měl koupit lepší úvěr a potenciální psychologické výhody. Můžete mít nárok na nižší úrokové sazby z významných úvěrů v budoucnu-koupit dům nebo auto, například.,
S lepší kreditní a peněžní dispozici pro velké zálohy (protože vy jste tvrdil, že vaše úspory neporušené jako zajištění), můžete mít nárok na lepší podmínky na větší půjčky. Nízké sazby a lepší možnosti mohou mít za následek výrazně nižší celoživotní výpůjční náklady.
Pomocí Úvěry na výstavbu Úvěr
Pokud vaše hlavním cílem je přestavba vašeho úvěru, ujistěte se, že úvěr pracuje ve váš prospěch:
- Vyberte věřitel, který hlásí, platby úvěrovými institucemi. V opačném případě se vaše kreditní skóre nezmění.,
- ověřte, zda jsou platby skutečně hlášeny pravidelnou kontrolou vašeho kreditu (je to zdarma pro americké spotřebitele).
- vždy platí okamžitě, protože pozdní platby poškodí váš kredit a zanechají vám další“ opravy “ později.,