vaše banka má právo vás kdykoli odříznout. Ale proč přesně by se s tebou rozešla?
existují zákazníci, kteří odrazí kontroly, neustále přečerpávají své účty, dopouštějí se podvodu nebo jinak ztratí bankovní peníze. To jsou ty snadné se zbavit.,
ale pak jsou zákazníci, kteří spadají do šedé oblasti.
banky vyzývají federální orgány činné v trestním řízení a regulační orgány, aby uzavřely sporné účty – jinak riskují, že budou zasaženy sankcemi. Takže často končí uzavíráním účtů, i když zákazník nedělá nic výslovně nezákonného.,
Pokud je zákazník pouze zapojen do odvětví považovaného za vysoce rizikové nebo zapojeného do nepopulární nebo „nechutné“ pracovní linie, může banka podle Roberta Roweho, senior counsel v American Bankers Association, která zastupuje největší banky v zemi, považovat za bezpečnější přerušit vztah.
“ je uvedení nás v pozici, kde jsme očekává, že bude soudce, porota a žalobce,“ Rowe řekl.,
Související: 5 věcí, které si nemůžeš koupit s kreditní kartou
Ve vedení banky, Federal Deposit Insurance Corporation seznamy 30 pracovních kategorií, které byly spojeny s „vysoce rizikové činnosti“, včetně zbraní prodejci, domácí-založené charitativní organizace, payday loans, seznamovací služby, eskortní služby, ohňostroj dodavatelů, kabelové box de-rušičky, mince prodejci, kreditní karty opravy, gaming a gambling weby, a telemarketingové společnosti.,
Další kategorie na seznamu: pornografie, která se nedávno stala problémem s horkými tlačítky poté, co zprávy o zprávách uvedly, že“ stovky “ pornohvězd náhle uzavřely své bankovní účty Chase (ačkoli zdroj blízký této záležitosti řekl, že Chase nemá konkrétní politiku zakazující pornohvězdy mít bankovní účty).
při otevření obchodního účtu mohou banky určit, zda jste v „vysoce rizikovém“ odvětví, spuštěním kontroly na pozadí a pokračováním v sledování typů transakcí, které jsou provedeny po otevření účtu.,
Související: Spořící účet loterie – vyhrát až 25 000 dolarů
FDIC také doporučuje, aby banky, podívejte se na objemu a povaze stížností spotřebitelů podala na webových stránek, jako je better Business Bureau. Společnost, která požaduje velké množství návratů nebo zpětných poplatků (k nimž často dochází, když je zákazník nespokojen s nákupem), by podle FDIC měla také zvýšit červené vlajky.,
další důvody pro zvýšené podezření: zákazníci, kteří při otevírání účtů poskytují nejasné popisy svých podniků, stejně jako ti, kteří provádějí více transakcí, které podle Protiviti, poradenské firmy, která pomáhá bankám předcházet praní špinavých peněz, obchodování s lidmi a financování terorismu, nemají smysl.
pro osobní účty, je tu celá další sada varovných signálů, které banky hledají.
mezi nimi: pokud nemáte žádný záznam o současném nebo minulém zaměstnání, ale často provádíte velké transakce, nežijete ani nepracujete nikde poblíž města nebo státu, kde jste si otevřeli účet, máte mnoho účtů pod jediným jménem, máte v minulosti přesvědčení nebo poskytujete telefonní čísla, která jsou odpojena.,
související: BofA odhaluje účet pro chronické kontokorenty
náhlý nárůst činnosti účtu, trvale vysoké objemy transakční činnosti, více transakcí s kulatým číslem, jako je $50,000 nebo vklady těsně pod $10,000 (protože banky musí nahlásit cokoli nad tuto částku vymáhání práva), neustálé návštěvy bezpečnostních schránek a velké nákupy cenných předmětů, jako jsou drahé kovy nebo výtvarné umění, jsou některé z dalších forem činnosti, které by podle Protiviti mohly naznačovat podvody, jako je praní špinavých peněz.,
to, co vše přijde na to, že vaše banka si vyhrazuje právo kdykoli z jakéhokoli důvodu uzavřít svůj účet. A protože instituce je odpovědná, pokud účet skončí být připojen k podvodu nebo poškození pověsti banky, to je často bude mít“ lepší bezpečné než líto “ přístup, řekl John Ulzheimer, úvěrový expert na CreditSesame.com.
„nikdo nemá právo na kreditní kartu, bankovní účet, debetní kartu nebo obchodní účet,“ řekl Ulzheimer. „Musíte si to vydělat a banky stanoví pravidla., Pokud jste to, co vnímají jako příliš riskantní, zavřou vás a nemáte žádné řešení.“