podle nejnovějších údajů Rady pro výzkum pojištění asi jeden z osmi řidičů nenese pojištění automobilů. A co se stane, když jste zraněni při autonehodě způsobené řidičem, který nenese pojištění odpovědnosti za škodu? Můžete být přilepená s některými statný out-of-pocket výdaje, jako jsou účty za lékařskou péči a zdravotní pojištění spoluúčastí.
Pokud vaše zranění způsobí, že vám chybí práce, můžete také ztratit cenné mzdy.,ical účty
Nepojištěný motorista pokrytí lze platit za:
- účty
- Ztracené mzdy, pokud nemůžete pracovat kvůli autonehodě
- Bolest a utrpení, kompenzace
- Pohřeb
- V některých státech, poškození vozu, známý jako nepojištěný motorista poškození majetku pokrytí
Některé státy vyžadují nepojištěný motorista pokrytí, zatímco ostatní státy vyžadují vaší pojišťovny nabízejí pojištění, které vás může obvykle odmítnout písemně, pokud nechcete, aby to., Pokud je to ve vašem státě volitelné, stojí za to zvážit, protože UM je obvykle dobré pokrytí.
poškodí Nepojištěný Motorista Pokrytí Variace
k Dispozici jsou čtyři hlavní typy pokrytí seskupeny pod nepojištěný motorista pokrytí:
- Nepojištěný motorista ublížení na zdraví (UM nebo UMBI) — platí, když na vině řidič způsobí dopravní nehodu.
- nepojištěné škody na majetku motoristů (UMPD) – pokrývá poškození vašeho vozu, pokud ho někdo zasáhne bez pojištění. Některé státy vám umožňují používat UMPD k pokrytí nehod zasažených a běžících.,
- Underinsured motorista ublížení na zdraví (UIM nebo UIMBI) — platí, když jiný řidič způsobí dopravní nehodu, ale oni nemají dost, pojištění odpovědnosti za všechny své účty za lékařskou péči, ztracené mzdy, atd.
- Underinsured motorist škody na majetku (UIMPD) – pokrývá poškození vašeho vozu, pokud je zasažen někým, kdo nenese dostatečné pojištění odpovědnosti.
nepojištěné limity pokrytí motoristy
pokrytí UM je obvykle vyjádřeno jako dvě čísla, například 100/300. To znamená:
- $100,000 tělesné zranění pokrytí na osobu.,
- $300,000 tělesné zranění pokrytí za nehodu.
Takže pokud máte 100/300 a čtyři cestující jsou zraněni, s vysokými účty za lékařskou péči, vaše maximální UM výplata je $300,000. Obecně se však můžete obrátit na zdravotní pojištění po vyčerpání pokrytí UM.
kolik Nepojištěného motoristického pokrytí potřebuji?
Pokud váš stát vyžaduje nepojištěné motoristické pokrytí, budete muset koupit alespoň minimum státu, když dostanete auto pojištění citace. Minimální bude obvykle pokrytí UM v částkách, které odpovídají částkám pokrytí vaší odpovědnosti., Například, pokud máte limity odpovědnosti $ 100,000 za zranění jedné osoby a $300,000 za zranění při jedné nehodě, byste koupit 100/300 v UM pokrytí.
zde je graf se státními požadavky na nepojištěné pokrytí motoristů.
Státní Zákony pro Nepojištěný Motorista Pokrytí
Stav | Požadavky na nákup UM nebo nabízeny UM | Můžete odmítnout UM v psaní? | minimální množství pokrytí UM | je vyžadováno UMPD?, Pokud ano, minimální pokrytí částky | UMPD uznatelné | |||||
Alabama | Musí být nabízeny | Ano | 25/50 | Ne | N/A | |||||
Aljaška | Musí být nabízeny | Ano | 50/100 | můžete odmítnout UMPD písemně; $25,000 minimum, pokud si ji koupíte | $250 | |||||
Arizona | Musí být nabízeny | Ano, na státem schváleném formuláři | HM 15/30 | Ne | n/a | |||||
Arkansas | … musí být nabízeny. UIM musí být nabídnuta, pokud si koupíte UM., | Ano | UM – 25/50 | můžete odmítnout UMPD písemně; $25,000 minimum, pokud si ji koupíte | $200 | |||||
Kalifornie | Musí být nabízeny | Ano | 15/30 | můžete odmítnout UMPD pokrytí | máte-Li kolize pokrytí, UMPD hradí pouze spoluúčast na které se nevztahuje havarijní pojištění, a to až na $3,500., | Must be offered | You can reject UM in excess/umbrella policies only | 25/50 | Yes; $25,000 | N/A |
New Jersey | Required on standard policies | N/A | UM – 15/30 | Yes; $5,000 | N/A | |||||
New Mexico | Must be offered | Yes | 25/50 | Yes; $10,000 | $250 maximum | |||||
New York | UM required, UIM is optional | N/A | 25/50 for injury, 50/100 for death | N/A | N/A | |||||
North Carolina | UM required., UIM required if UM coverage exceeds 30/60 | N/A | UM – 30/60 | Yes; $25,000 | $100 | |||||
North Dakota | Required | N/A | 25/50 | N/A | N/A | |||||
Ohio | An insurer decides whether to offer it | N/A | 25/50 | Available upon your request, not to exceed $7,500 | $250 | |||||
Oklahoma | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
Oregon | UM is required., | |||||||||
West Virginia | UM is required; UIM is optional | N/A | 20/40 | Yes; $10,000 | $300 | |||||
Wisconsin | UM is mandatory | UIM can be rejected | 25/50 for UM;
50/100 for UIM |
N/A | N/A | |||||
Wyoming | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
Source: American Property Casualty Insurance Association |
Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,
Pokud váš stát nevyžaduje pokrytí UM, možná vás zajímá, zda byste jej měli přidat do své pojistné smlouvy.
zde je několik způsobů, jak se rozhodnout:
máte jiné pojištění na pokrytí zranění při dopravní nehodě? Primární funkcí nepojištěného pokrytí motoristy je platit účty za lékařskou péči po dopravní nehodě s nepojištěným řidičem. Pokud máte dobré zdravotní pojištění, nemusíte mít pocit, že potřebujete um pokrytí. Ale pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán a zaplatíte velké množství peněz za hospitalizaci, UM by mohl být atraktivní.,
UM je způsob, jak pokrýt zranění při autonehodě bez placení spolupojištění, copays a spoluúčastí zdravotního pojištění. UM také poskytuje některé výhody, které Zdravotní pojištění nebude, jako peníze na bolest a utrpení a ztracené mzdy.podle nejnovější zprávy Národní asociace pojišťovacích komisařů je průměrná platba za UM za zranění 29,825 xnumx$.
máte jiné pojištění na pokrytí škody na vozidle? Ve státech, kde je k dispozici nepojištěné pokrytí škod na majetku motoristů, to možná nebudete potřebovat., Kolizní pojištění také pokryje poškození vašeho vozu, pokud ho zasáhne někdo jiný, a pokryje celou řadu okolností, nejen nepojištěný řidič.
má váš stát spoustu řidičů bez pojištění? Přibližně jeden z osmi řidičů na celostátní úrovni je nepojištěný, ale mezi státy je podle Rady pro výzkum pojištění široká variace. Florida má nejvyšší míru nepojištěných řidičů (26.7%) a Maine nejnižší (4.5%).
odhadované procento nepojištěných řidičů podle stavu
jsou nehody, na které se vztahuje UM?,
dopravní nehoda je obvykle definována jako dopravní nehoda, kdy řidič opustí místo nehody bez výměny pojistných nebo kontaktních informací. Hit-a-run může nastat mezi:
- Auta
- auta a majetek, jako je váš plot nebo v poštovní schránce
- auta a chodce
v Závislosti na vašem stavu, nepojištěný motorista pojištění může krýt škody, pokud jste obětí hit-a-run., Hit-and-run je obecně pokryt pod dvěma nepojištěnými typy pokrytí motoristů:
- nepojištěné škody na majetku motoristů platí za opravy, pokud je vaše auto nebo majetek poškozen po nehodě.
- nepojištěné zranění motoristy platí za lékařské účty,pokud jste zraněni při nehodě.
Mějte na paměti, UMPD není k dispozici ve všech státech a ve státech, kde UMPD je k dispozici, nemusí se vztahovat na hit-and-run nehod. Pokud váš stav umožňuje pokrytí UMPD pro nehody při nárazu a běhu, může existovat odpočitatelná částka.,
následující státy neumožní pokrytí UMPD pro nehody při nárazu a běhu, ale můžete použít pokrytí kolizí k zaplacení oprav automobilů:
- Kalifornie.
- Colorado.
- Gruzie.
- Illinois.
- Louisiana.
- Ohio.
Pokud jste obětí zásahu a běhu, zde je několik kroků, které můžete podniknout:
- zastavte se v bezpečné oblasti. Ujistěte se, že vy a vaši cestující jste v pořádku. Není dobrý nápad honit druhého řidiče.
- Zaznamenejte co nejvíce podrobností o nehodě., Dokonce i když jste se nedívali na poznávací značku, popis automobilu (značka, model, barva) a řidiče může pomoci během procesu pojištění. Budete chtít vzít na vědomí čas a místo nehody a získat kontaktní informace od všech očních svědků.
- zavolejte policii.
- fotografujte své poškození auta a scénu.
- zavolejte svou pojišťovnu.
Mám si koupit um pokrytí škody na majetku?
pokud to váš stát nevyžaduje, pravděpodobně nepotřebujete UMPD, pokud již máte pojištění kolize., Je to proto, že pokrytí kolizí platí za škody na vašem autě bez ohledu na to, kdo způsobil nehodu. UMPD platí pouze v určitých případech, ale může mít nižší odpočitatelnou hodnotu, než jakou jste si vybrali pro odpočitatelnou kolizi.
průměrná platba pohledávek za UMPD je $1,805, podle nejnovějších čísel Národní asociace pojišťovacích komisařů.
co to znamená“ Stack “ pojištění?
naskládané pojištění je, když uplatňujete nároky na dvě nepojištěné motoristické politiky., Stohování vám umožní získat více pojistných peněz na pokrytí lékařských účtů, pokud jste zraněni při dopravní nehodě. Ne všechny státy povolují stohování, a některé automobilové pojišťovny mají „anti-stohování ustanovení,“ což znamená, že nebudete moci dělat více um nároky na jednu autonehodu.
Pokud můžete skládat pojištění, Obvykle existují dva způsoby, jak to udělat:.
- pokrytí zásobníku pro dvě vozidla, která jsou pojištěna v rámci jedné politiky.
- pokrytí zásobníku pro dvě vozidla, která jsou pojištěna podle dvou zásad ve vašem jménu.
zde jsou příklady toho, jak může stohování fungovat.,
Stacking pojištění v rámci jedné politiky
řekněme, že máte pokrytí pro dvě auta na stejné auto pojištění, a to jak s $100,000 v UM zranění pokrytí. Pokud jste zraněni, když nepojištěný řidič způsobí nehodu s jedním z vašich aut, můžete „stack“ pokrytí a nárokovat až $200,000 v dávkách.
stohování pojištění ze dvou politik
v tomto scénáři, máte pokrytí pro dvě auta v rámci dvou samostatných politik, oba s $ 100,000 V UM pokrytí. Pokud jste zraněni, když nepojištěný řidič narazí na jedno z vašich aut, stohujete výhody UM až do výše $200,000., Obě zásady musí být ve vašem jménu.
zde jsou některé další věci, které je třeba zvážit o pojištění stohování:
- Obvykle musíte zaplatit více za stohování. Musíte také zvolit stohování, když si koupíte nebo obnovíte politiku. Nemůžete přidávat a používat stohování po nehodě.
- um pokrytí je pro dopravní nehody způsobené ostatními. Pokud jste zraněni při dopravní nehodě, kterou jste způsobili, nemůžete požadovat žádné výhody UM nebo stoh.,
Zde je, co dělat, pokud máte dělat nárok stohování nepojištěný motorista pokrytí:
- Pokud jste zraněn při nehodě v autě s řidičem, který nemá pojištění odpovědnosti, byl bys nárok na svůj vlastní UM pokrytí účty za lékařskou péči. Pokud to nepokryje všechny vaše účty za lékařskou péči, pod svým jménem stohujete UM pokrytí z jiného automobilu, který vlastníte, nebo z jiné pojistné smlouvy na auto.,
- Pokud jste zraněni při autonehodě s řidičem, který má nějaké pojištění odpovědnosti, ale nepokrývá všechny vaše lékařské účty, nejprve uplatníte nárok na pojištění odpovědnosti druhého řidiče za vaše zranění. Když tato politika vyplatila své maximální pokrytí, pak se obrátíte na své vlastní pokrytí UIM. Pokud jste výfukových jeden z vašich UIM reportáže, ty by zásobníku z jiného auta, které vlastní nebo z jiného auta pojištění na vaše jméno.,
Pochopit Výplatě z Nepojištěný Motorista Tvrdí,
je dobré pochopit, jak nepojištěný motorista tvrdí, obecně práce, takže nejste zaskočeni, když obdržíte méně, než jste očekávali. Částka pojištění pojištěného motoristy, kterou můžete uplatnit, je obecně snížena o částku peněz, které obdržíte z pojištění odpovědnosti jiného řidiče. Zde je příklad:
řekněme, že máte $ 100,000 um pokrytí a dostanete $ 50,000 z druhého pojištění odpovědnosti řidiče, a celkové účty za zdravotní péči jsou $300,000., Vaše pokrytí UM by pravděpodobně vyplatilo pouze $50,000 ($100,000 UM – $50,000 za zavinění řidiče), což znamená, že $200,000 by nebylo pokryto. Obecně nedostanete plné UM ($100,000) plus pokrytí odpovědnosti řidiče ($50,000). V tomto scénáři, můžete očekávat $ 150,000 celkem z pojištění a získat pouze $100,000.
některé státy, jako Connecticut, mají výjimky. Connecticut řidiči mohou získat um“ konverze “ pokrytí, což znamená, že jejich um výplata nebude snížena o pojištění odpovědnosti řidiče při poruše., Pomocí výše uvedeného příkladu nehody by řidič s pokrytím konverzí získal svůj plný UM ($100,000) plus výplatu odpovědnosti druhého řidiče ($50,000) za celkem $150,000.
státy, jako je Gruzie, vám nabízejí na výběr. Gruzínským řidičům je nabízeno “ nepojištěné pokrytí motoristů-přidáno k limitům odpovědnosti za poruchu.“Můžete to písemně odmítnout a místo toho vybrat“ nepojištěné pokrytí motoristů-snížené o limity odpovědnosti za poruchu.“
Jak mohu tvrdit Nepojištěného motoristy?,
Pokud jste v dopravní nehodě a řidič při poruše nemá žádné nebo dostatečné pojištění odpovědnosti, obraťte se na svou pojišťovnu a podejte nárok na pokrytí UM (za předpokladu, že máte pokrytí).
zde je několik příkladů nehod a nároků UM.
jste na semaforu a vzadu skončil řidič, který nemá pojištění. Vzhledem k tomu, že řidič při poruše nemá pojištění, podejte žádost o um u své pojišťovny., Ty by reklamace v rámci své nepojištěný motorista ublížení na zdraví (UMBI) pojištění léčebných výloh a vaše nepojištěný motorista škody na majetku (UMPD) pokrytí, pokud máte to, pro škodu na autě.
jste chodec v přechodu a zasažen řidičem, který nemá dostatečné pojištění odpovědnosti, aby pokryl všechny vaše zdravotní výdaje. Nejprve si vyžádejte reklamaci u pojišťovny automobilu řidiče, nebo zažalujte řidiče a získejte peníze z pojištění odpovědnosti., Pak byste podali nárok na vlastní pojištění vozidla pod vaším pojištěným zraněním motoristy (uimbi), abyste pokryli další výdaje.
vaše vozidlo je zaparkováno ve veřejné garáži. Zjistíte, že byl zasažen a poškozen, ale druhý řidič nezanechal své informace. V tomto scénáři hit-and-run byste podali nárok pod pokrytím UMPD (pokud to váš stav dovolí). Pokud nenosíte UMPD nebo váš stav neumožňuje jej použít pro hit-and-runs, podat nárok prostřednictvím pokrytí kolize.,
nepojištěné pokrytí motoristů FAQ
za co platí nepojištěné pokrytí motoristů?
Pokud vás zasáhne někdo, kdo nemá auto pojištění, nepojištěné pojištění motoristů platí za vaše lékařské účty, ztracené mzdy, bolesti a utrpení a náklady na pohřeb. V některých státech bude nepojištěné pokrytí motoristů také pokrývat poškození vašeho automobilu.
Jaký je rozdíl mezi nepojištěný motorista pokrytí a underinsured motorista pokrytí?,
nepojištěné pojištění motoristů platí za vaše účty za lékařskou péči a další výdaje, když vás zasáhne někdo, kdo nemá pojištění odpovědnosti za škodu. Pojištění pojištěného motoristy platí za účty za lékařskou péči a další výdaje, když vás zasáhne někdo, kdo nemá dostatečné pojištění.
Co se stane, když nebudu mít nepojištěný motorista pokrytí?
Pokud nechcete mít nepojištěný motorista pokrytí a srazí někdo bez pojištění, můžete žalovat na-zavinění řidiče u soudu., Ale s největší pravděpodobností budete muset najmout právníka a právní proces by mohl být časově náročný.
nepojištěné pokrytí motoristů platí nejen za vaše zdravotní výdaje, ale také za ztracené mzdy, bolesti a utrpení a náklady na pohřeb. Je snazší, aby se vaše pojišťovna postarala o vaše lékařské účty, než aby vaše šance u soudu.
potřebuji nepojištěné pojištění motoristů, pokud mám zdravotní pojištění?
ve státech, které vyžadují nepojištěné motoristické pokrytí,budete to potřebovat, ať už máte zdravotní pojištění nebo ne., Pokud to váš stát nevyžaduje, možná to nebudete potřebovat, pokud máte dobré zdravotní pojištění, ale stojí za to zvážit, zda máte velký odpočitatelný zdravotní plán, copays a společné pojištění.
nepojištěné pokrytí motoristů může být také užitečné pro dávky, jako jsou ztracené mzdy, bolest a utrpení. Zdravotní pojištění za ně platit nebude.
potřebuji nepojištěné pokrytí motoristy, pokud mám kolizi a komplexní pokrytí?,
Ve státech, které vyžadují nepojištěný motorista pokrytí, budete muset koupit to, bez ohledu na to, zda máte kolize a komplexní pojištění.
Pokud se ve vašem stavu nevyžaduje UM, stojí za zvážení. Kolize a komplexní pojištění pomůže zaplatit za opravy vašeho vozu, ale tyto typy krytí nebude pokrývat zdravotní náklady, pokud jste zasaženi někým, kdo nenese pojištění vozidla.,
UM může také platit za další věci, které nespadají do kolize a komplexního pokrytí, jako jsou náklady na pohřeb, bolest a utrpení, a ztracené mzdy, pokud nemůžete pracovat kvůli autonehodě.