Charge Cards vs. kreditní karty-jaký je rozdíl?

jaký je rozdíl mezi nabíjecími kartami a kreditními kartami?

hlavní rozdíl mezi charge karty a kreditní karty je, jak moc budete muset zaplatit z každého zúčtovacího období ve srovnání s tím, kolik dlužíte:

• Charge karty obvykle vyžadují, že platíte z celé částky, který strávíte na kartě každý měsíc.
• kreditní karty vyžadují pouze to, abyste splatili určitou minimální částku celkového zůstatku, který dlužíte každý měsíc., Můžete nosit zbytek na příští měsíc účet, doporučujeme, abyste vždy splatit své plné prohlášení zůstatek každý měsíc, aby se vyhnuli placení drahé úrokové poplatky kreditní kartou.

Pokračujte ve čtení a zjistěte více o klíčových rozdílech mezi kreditními kartami a nabíjecími kartami. Lepší volba pro vás většinou závisí na tom, zda máte v plánu nést rovnováhu.

placení účtu

jak již bylo zmíněno, největší rozdíl při zvažování nabíjecích karet vs., kreditní karty má co do činění s tím, jak budete platit svůj účet.

kreditní karty

s kreditní kartou získáte účet každý měsíc, který zobrazuje zůstatek výpisu a minimální splatnou platbu. Zůstatek výpisu je plné množství peněz, které dlužíte emitentovi karty (nebo kolik vám emitent karty půjčil). Minimální splatná platba odráží malé procento toho, co dlužíte (obvykle 2%, i když někdy více).

pokud zaplatíte alespoň minimální splatnost, vydavatel vaší kreditní karty bude považovat váš účet za dobrý a nebude vám účtován pozdní poplatek., Pokud provedete alespoň minimální platbu, ale nezaplatíte celou částku, kterou dlužíte v období výpisu, zbývající zůstatek bude převeden na další měsíc. Tomu se říká“ přenášení „nebo“ otáčení “ rovnováhy.

kreditní karta má RPSN (roční procentní sazba), což je skutečně úroková sazba. Když budete mít zůstatek od jednoho měsíce do druhého, bude vám účtován úrok, pokud nemáte 0% Úvodní RPSN.

Pokud máte k dispozici kredit, je možné pokračovat v nabíjení nových nákupů na kartu., Minimální dlužnou částku můžete platit každý měsíc a zbývající zůstatek přenášet na dobu neurčitou – alespoň dokud nevyčerpáte svůj úvěrový limit. Ale to není dobrý způsob, jak spravovat svůj účet.

většina kreditních karet má dobu odkladu. Můžete se vyhnout úrokovým poplatkům za nákupy úplně, pokud splatíte zůstatek výpisu karty v plné výši každý měsíc, a přestože je to nejlepší, nemusíte nutně muset. Můžete se rozhodnout zaplatit některé nebo všechny z toho, co dlužíte, na rozdíl od charge karet.

Charge Cards

Charge cards work differently than credit cards., Pro začátek, neexistuje žádný APR na charge card. Místo toho se očekává, že splatíte celou částku, kterou utratíte každý měsíc. Nemůžete jednoduše zaplatit část svého účtu a platit úroky z ostatních.

pokud nezaplatíte celý zůstatek do data splatnosti, může emitent účtovat pozdní poplatek, který se často pohybuje kolem $30 – $40. Vydavatel vaší karty může na vašem účtu také podniknout další kroky. Například vám nemusí být dovoleno provádět další nákupy na kartě,dokud nebude váš zůstatek splatný.

některé karty Amex, které bývaly standardními nabíjecími kartami, nyní nabízejí program“ Pay Over Time“., Tato funkce umožňuje provádět způsobilé poplatky z Měsíce na měsíc za úroky, jako typická kreditní karta. Způsobilé poplatky mohou být zahrnuty do platu v průběhu času zůstatku, až do platu v časovém limitu. Způsobilé poplatky zahrnují nákupy, zahraniční transakční poplatky, a roční členské poplatky. Následující jsou nezpůsobilé pro Platit: hotovost, včetně cash a jiné peněžní ekvivalenty, některé pojistného a případné další poplatky dlužné American Express. Výplata V časovém limitu se vztahuje na celkovou výplatu v průběhu času, hotovostní zálohu a zůstatky plánu.,

všechny poplatky nepřidané k platbě v průběhu času nebo měsíčnímu platebnímu plánu nebo hotovostnímu zálohovému zůstatku musí být zaplaceny v plné výši každý měsíc do data splatnosti platby.

roční poplatky

nabíjecí karta bude téměř vždy obsahovat roční poplatek. Na druhou stranu existuje mnoho kreditních karet, které nevyžadují roční poplatky od držitelů karet.

mnoho společností vydávajících kreditní karty vydělává většinu svých peněz z úrokových poplatků. Tyto poplatky účtují, když lidé neplatí v plné výši a přenášejí zůstatky do dalšího fakturačního cyklu.,

vzhledem k tomu, charge karty je třeba platit v plné výši každý měsíc, charge card společnosti nemohou počítat s tím, že příjmy z úrokových poplatků na těchto kartách. V důsledku toho účtují roční poplatky, které pomáhají pokrýt provozní náklady a vydělávat zisk.

některé roční poplatky mohou být drahé, zejména na prémiových cestovních kartách. Ještě předtím, než odepsat charge kartu nebo kreditní kartu, protože účtuje roční poplatek, mějte na paměti následující. Pokud výhody, které získáte z kreditní karty nebo charge card, převáží náklady na jeho roční poplatek, účet může stát za náklady., Pokud si nemyslíte, že budete používat výhody karty, nicméně, jiná karta může být vhodnější pro vás.

kreditní limity

kreditní karty mají nastavený úvěrový limit. Společnosti vydávající kreditní karty vám řeknou maximální zůstatek, který můžete mít na kartě najednou.

nabíjecí karty obecně nemají žádný přednastavený limit výdajů. To neznamená, že můžete utratit neomezenou částku. Místo toho to znamená, že charge card má nepublikovaný maximální limit výdajů na účet na základě vašich výdajových návyků, příjmů a bonity.,

finanční instituce upraví váš nezveřejněný limit výdajů v průběhu času na základě vašich předchozích zůstatků na platební kartě a historie plateb. Tyto úpravy vám umožní provádět velké nákupy s nabíjecí kartou, ale obvykle budete muset zaplatit zůstatek v plné výši, když je účet splatný.

American Express nabízí funkci pro své karty, která vám umožní zkontrolovat vaši výdajovou sílu v daném okamžiku. Můžete tak učinit také prostřednictvím mobilní aplikace Amex, ale uvědomte si, že můžete zkontrolovat pouze určitý početkrát denně jako opatření prevence podvodů.,

úvěrové požadavky

banky nabízejí kreditní karty pro mnoho úrovní úvěrů, od špatných po vynikající. Existují kreditní karty pro studenty, kteří nemají zavedenou kreditní historii, a high-end cestovní odměny karty pro držitele karet s mnoha lety odpovědného půjčování. Poplatky, úvěrové limity, výhody a odměny se mohou značně lišit od jedné karty k druhé v závislosti na kreditní historii žadatele.

Charge karty obecně vyžadují vynikající kredit kvalifikovat., V ideálním případě byste měli mít skóre FICO nad 760, než se přihlásíte, i když byste mohli být schváleni s nižšími skóre. Vzhledem k tomu, charge cards může umožnit velké nákupy, vydavatelé charge card chtějí, aby se ujistil, že máte záznam a finanční prostředky splatit to, co utratíte každý měsíc.

zálohy v hotovosti

hotovostní záloha je, když používáte kreditní kartu k získání peněz z bankomatu. Půjčujete si peníze pomocí vaší kreditní linky cash advance, která je oddělená od vaší běžné úvěrové linky.

hotovostní zálohy mají obvykle vysoké poplatky a velmi vysoké úrokové sazby., Doporučujeme jim vyhnout se, pokud to není absolutní nouze. Úroky se také začnou okamžitě hromadit, bez doby odkladu, takže se mohou rychle prodražit.

hotovostní zálohy však mohou fungovat trochu jinak s nabíjecími kartami ve srovnání s typickými kreditními kartami. Některé karty American Express například nabízejí systém Express Cash na určitých typech karet (a tradiční hotovostní zálohy na jiné). Express Cash umožňuje určit bankovní účet, aby se výběry z, a poskytne Vám PIN k použití., Vaše karta Amex se v podstatě stává kartou ATM, která vám umožní přístup k prostředkům na vašem vlastním bankovním účtu — i když v širším spektru bankomatů, než může nabídnout pouze vaše banka.

Když vybíráte prostředky v bankomatu s kartou Amex charge, stáhne peníze přímo z vybraného bankovního účtu. Kromě platných poplatků za bankomat zaplatíte také poplatek ve výši 3% nebo 5$, podle toho, co je větší.

Protože chceš zrušit své vlastní peníze, spíše než půjčovat si peníze banky, nebudete platit žádné úroky poplatky. Jakmile zaplatíte poplatek a dostanete hotovost, proces je dokončen.,

Toto je Amex charge karty některé z nejlepších možností pro vyndání hotovosti zálohy, ale v tomto případě nejsou opravdu peněžní zálohy. Jsou to spíš běžné výběry bankovních účtů, za poplatek. Pokud potřebujete hotovost rychle, nemůžete provést výběr osobně a nemáte debetní kartu, kterou můžete použít, je expresní hotovostní systém Amex mnohem lepší alternativou k běžným hotovostním zálohám kreditní karty. Stále však budete lépe vybírat prostředky z bankovního účtu tradičnějším způsobem.,

jak nabíjecí karty ovlivňují vaše kreditní skóre?,

mezi nabíjecími kartami a kreditními kartami existují dva hlavní bodovací rozdíly a oba se týkají přímo využití revolvingu (také známého jako využití kreditu):

• nabíjecí karty se již nepovažují s ohledem na využití kreditu počínaje FICO Score 8 (VantageScore o nich také neuvažuje).
• Charge karty nemají zveřejněný úvěrový limit.

takže zůstatky na vaší kreditní kartě nebudou mít dopad na vaše kreditní skóre stejným způsobem jako každodenní kreditní karty., To je významné; s běžnými kreditními kartami je využití klíčovým bodovacím faktorem.

s tím bylo řečeno, existuje mnoho podobností mezi tím, jak fungují charge karty a kreditní karty. Oba vám mohou pomoci vybudovat kredit (vývojem historie plateb na čas), i když můžete svůj kredit poškodit stejně snadno (chybějícími platbami).

pokud jde o udržení vysoké kreditní skóre, finanční odpovědnost je klíčová pro kreditní i nabíjecí karty. Musíte si být vědomi svých podmínek a kolik utrácíte, a měli byste si být jisti, že zaplatíte to, co potřebujete zaplatit podle vašich termínů splatnosti.,

Otázka Využití

je důležité vědět, že mnoho moderních credit scoring modely ignorovat charge karty při hodnocení vaší kreditní využití, protože využití je hlavní faktor ve vaší kreditní skóre. Z hlediska bodování, nižší využití je obvykle lepší. To je důvod, proč byste neměli obvykle nesou velký zůstatek kreditní karty z měsíce na měsíc, pokud chcete maximalizovat své kreditní skóre, i když vaše karta má 0% úvodní APR období.,

Nyní, pokud věřitel používá starší verzi skóre FICO, nabíjecí karty mohou být stále zahrnuty do výpočtů využití. Použití starších bodovacích modelů je běžné u některých věřitelů, zejména v hypotečním prostoru. Zde je místo, kde přichází do hry Druhá odlišnost mezi nabíjecími kartami a kreditními kartami.

Charge karty nemají zveřejněný úvěrový limit. Starší verze skóre FICO tedy nemohou vypočítat poměr využití dluhu na nabíjecí kartě stejným způsobem jako u kreditní karty.,

když vydavatel charge card nahlásí zůstatek karty úvěrovým úřadům, musí nahlásit váš historický vysoký zůstatek na účtu, pokud není k dispozici žádný úvěrový limit. Starší FICO bodování modely mohou faktor v nejvyšší historické bilance místo úvěrového limitu, když se vypočítá váš poměr využití revolving.

bohužel, pokud jste v minulosti na své nabíjecí kartě nevyrovnali extrémně vysoký zůstatek, může tato léčba vést k problémům s využitím úvěrů.

předpokládejme, že nejvyšší historický zůstatek na vaší nabíjecí kartě je $5,000., V současné době máte bilanci $2,500 hlášeny úvěrových kanceláří. Starší verze FICO by považovala vaši nabíjecí kartu za 50% využita, i když váš nepublikovaný limit výdajů je pravděpodobně mnohem vyšší než $5,000.

jak víte, poměr využití kreditu 50% je považován za vysoký a obvykle není dobrý pro vaše kreditní skóre. Účtování poplatků se uvádí jako“ otevřené „místo“ otáčející se “ jako kreditní karta. Jak již bylo zmíněno, novější verze FICO bodování modelů bude ignorovat tyto účty při výpočtu poměru využití úvěru.,

Podobnosti v Úvěrové Dopad

Jiné než úvěrové limity jsou hlášeny, kreditní a charge karty mohou pomoci vaší kreditní průběhu času stejným způsobem. Pokud budete mít své účty otevřené po dlouhou dobu a platit podle data splatnosti, zvýšíte průměrný věk svých kreditních linek a nahromadí historii včasných plateb. Obě tyto akce vám mohou pomoci vybudovat pozitivní kredit.

Pokud provedete pozdní platby nebo se vaše platby vrátí, tyto delikvence se objeví na vašich kreditních zprávách, ať už používáte kreditní kartu nebo kreditní kartu., Největším faktorem ve většině hlavních modelů kreditní bodování je historie plateb, takže pozdní platby mohou snížit své skóre výrazně s oběma typy karet.

Naše Výběry pro Nejlepší Charge Karty

Většina vydavatelé nenabízejí žádnou platební karty, ale existuje několik American Express karet na trhu dnes, které jsou podobné tradiční charge kartu.

Zatímco oni typicky třeba, aby se vyplatila v plné výši každý měsíc, mají také Věnovat Více Času funkce, která vám umožní nosit rovnováhu v průběhu času, jako typické kreditní karty (pro způsobilé pouze nákupy)., Diskutovali jsme o této funkci výše.

nabízejí výhody, které jsou srovnatelné s nejlepšími kreditními kartami, a získávají body odměn, které lze převést do věrnostních programů leteckých společností nebo hotelů.

Přečtěte si více o tom, proč jsme vybrali tyto karty v nejlepších Charge Cards a bývalých Charge Cards.

Best for Premium Travel Rewards

Nejlepší pro Foodies