Obchodní Úvěrové Linky | Fundbox

Pro malé a střední podniky ovlivněny COVID-19, tyto prostředky mohou pomoci.

Koronavirus Zdrojů pro Malé a střední Podniky

ZAJÍMÁ Zákona Vysvětlil,

Úvěrové Linie Podnikání

Pokud máte vlastní podnikání, pravděpodobně již víte, že někdy budete potřebovat přístup k provoznímu kapitálu, aby vám pomohou růst., Dokonce i nejúspěšnější malé podniky zažívají pozdní platby faktur, naléhavé neplánované výdaje a další krátkodobé situace, kdy je peněžní tok méně než jistý. V případech, jako jsou tyto, přístup k některé prostředky navíc může znamenat rozdíl mezi uzavírací vaše podnikání nebo přežít těžké časy, a vyjde na vrcholu.

pokud jde o financování podnikání, máte obrovskou škálu různých možností, které je třeba zvážit. Obchodní úvěrová linka je oblíbenou volbou mezi majiteli malých podniků.,

Přečtěte si další informace o tomto typu financování, příklady toho, proč by vaše firma měla mít úvěrovou linku a jak se přihlásit.

co je obchodní úvěrová linka?

úvěrová linka je předem stanovená částka prostředků, ze kterých si můžete půjčit, když potřebujete, a splatit později. Na rozdíl od tradiční termínované půjčky, můžete použít finanční prostředky, jak a kdy je potřebujete pro obchodní nákupy, jako je inventář, zásoby, nebo provozní náklady. Na rozdíl od termínovaného úvěru, který má pevnou měsíční splátku, můžete obvykle splatit svou kreditní linku kdykoli, bez jakýchkoli poplatků za předčasné splacení.,

kritický rozdíl mezi úvěrové linky a dlouhodobé úvěry, že úvěrové linky jsou „revolvingové.“To znamená, že můžete použít prostředky, až do schválené částky, pak splatit to, co jste použili k opětovnému zpřístupnění finančních prostředků. Termínované půjčky, na druhou stranu, jsou paušální půjčky, které používáte jednou a splácíte jednou, s úroky.

Přečtěte si více o obchodních úvěrových liniích a o tom, jak fungují.,

Jak byste mohli mít prospěch z úvěrové linie podnikání

Všechny podniky potřebují přístup k fondům provozovat jejich operace, ale někdy tam není dost pracovní kapitál k dispozici, když ji potřebujete. Možná čekáte, až váš oblíbený velký klient zaplatí fakturu, nebo možná budete muset koupit drahý nový kus vybavení. Situace, jako jsou tyto, mohou vážně ovlivnit váš peněžní tok a dokonce ohrozit stabilitu vašeho podnikání.,

Pokud máte úvěrovou linku, můžete tyto výzvy zvládnout s důvěrou, protože víte, že máte přístup k hlavnímu městu, které budete potřebovat.

podniky běžně používají svou obchodní úvěrovou řadu jako nástroj, který jim pomůže růst a dosáhnout více, rychleji.,

například, úvěrové linie může přijít vhod pro věci, jako je:

Přijímání nových zaměstnanců, aby splňovaly rostoucí poptávku po svých služeb,
Nákup nový kus vybavení,
Otevření nové kanceláře nebo rozšíření na několika nových místech.
Nákup dodatečných zásob připravte se na rušné období

majitelé podniků také běžně používat své úvěrové linie podnikání na hladké jejich cash flow, když musí čelit věci, jako je vytváření mezd během pomalé období, práce nedostatek, nebo přežívající dočasný pokles prodejnosti., Stručně řečeno, obchodní úvěrová linka je užitečná pro řešení problémů s likviditou nebo volatilitou peněžních toků, kterým často čelí mnoho majitelů.

obchodní úvěrová linka vám může pomoci provozovat vaše podnikání s menším stresem, protože budete mít přístup k finančním prostředkům, když je budete nejvíce potřebovat. Úvěrová linka se točí, by mělo být jednoduché použití, zvláště pokud jste zvyklí na vizitky. Obvykle, jakmile obdržíte své prostředky, můžete splatit obchodní úvěrovou linku, abyste ji doplnili, a znovu ji použijte, když nastane další potřeba.

rozdíl mezi zabezpečeným vs., nezajištěné úvěrové linky

obchodní úvěrové linky spadají do dvou hlavních kategorií: zabezpečené linky a nezajištěné linky.

Zde jsou některé zásadní rozdíly mezi oběma druhy:

Zajištěné úvěrové linie podnikání: S zabezpečené podnikatelský úvěr, věřitel požádá dlužníka do zástavy svůj majetek proti úvěru jako zajištění. Vzhledem k tomu, že se jedná o dočasný závazek, může věřitel přijmout inventář nebo pohledávky jako zajištění. Pravděpodobně nebudou žádat o významná aktiva, jako je vybavení nebo nemovitosti., Pokud podnik nezaplatí obchodní linii úvěrového úvěru, věřitel převezme zajištění.
Nezajištěné úvěrové linie podnikání: Většina podnikatelů, kteří chtějí získat úvěrové linie dávají přednost této možnosti, protože věřitel nevyžaduje žádné aktiva jako zajištění. Půjčování finančních prostředků bez zajištění je pro věřitele rizikovější, což znamená, že obvykle existuje vyšší bar, který se má setkat, aby měl šanci na schválení. Chcete-li získat schválení, budete pravděpodobně muset prokázat, že máte dobrý osobní úvěr, dobrý obchodní úvěr, a záznam o generování příjmů., Nezajištěné obchodní linie úvěrů jsou často uvedeny pro nižší limity a za vyšší úrokové sazby.

Další informace o získání obchodního úvěru s a bez zajištění.

měli byste získat úvěrovou linku? Výhody a nevýhody

výhody získání úvěrové linky

flexibilní přístup: jednou z primárních výhod obchodní úvěrové linky je její flexibilita. Jednou schválené pro podnikatelský úvěr, můžete čerpat finanční prostředky, když je potřebujete, a použít je na cokoliv legitimní obchodní účel, který chcete., Na rozdíl od termínovaného úvěru se finanční prostředky z úvěrové linky otáčejí, což znamená, že když je splácíte, můžete prostředky znovu použít.

Zájem pouze na část úvěru můžete použít (druh): důležitým přínosem je, že se úvěrové linie podnikání, nejsou účtovány úroky z nevyužitou část prostředků, pouze část, kterou použít (plus poplatky, v závislosti na situaci). Například pokud máte $ 60,000 a používáte pouze $20,000, budete muset zaplatit pouze úroky z použitých $20,000. To je na rozdíl od termínované půjčky, kde vám jsou účtovány úroky z plné paušální částky., Pokud jde o poplatky, ujistěte se, že jim rozumíte předem. Někteří věřitelé budou účtovat poplatky, aby byl váš účet otevřený, poplatky za „nečinnost“ a další poplatky, takže je vždy dobré důkladně porozumět a informovat se o případných poplatcích, než se dopustíte.
vztah věřitele a dlužníka: kultivace dobrého vztahu s věřitelem může být později velmi prospěšná., Pokud vytvoříte dobrý vztah se svým věřitelem prostřednictvím odpovědného využití úvěru, může to vést k pomoci od vašeho věřitele, pokud potřebujete zvýšení úvěru nebo další finance na projekty v budoucnu.
Lepší obchodní rating: Pokud váš věřitel zprávy s úvěrovými institucemi, za použití vaší úvěrové linie pečlivě a splatit včas, může být vynikající způsob, jak vybudovat úvěrů. To vám může prospět zvýšením ratingu vašeho podnikání. To vám může pomoci v budoucnu, pokud budete někdy potřebovat více úvěrů nebo termínovaný úvěr., Zeptejte se svého věřitele, pokud se hlásí zpět úvěrovým úřadům; ne všichni to dělají.
nižší úrok a nižší poplatky než jiné populární možnosti…obvykle: Pro některé obchodní náklady a situací, je často lepší použít úvěrové linie podnikání z velké banky, než kreditní karty, protože úvěrové linie podnikání, obvykle nemá tak vysoké úrokové sazby kreditní karty. Úvěrové linie podnikání funguje jako kreditní karty, jak je vysvětleno výše, s otáčecí rovnováhu, ale mají tendenci nabízet nižší úrokové sazby, a nejsou tam žádné pevné platby., I když to je důležité zkontrolovat věřitele podmínky před podáním žádosti o obchodní úvěr, většina z nich jsou flexibilní a umožňují splatit celý zůstatek, když je to výhodné pro vás; ty obvykle nebudete muset spát záloha poplatek.

tento poslední „pro“přichází s několika velkými námitkami. Existují úvěrové linky tam venku, které jsou stejně drahé jako kreditní karty, ne – li více. I v případě, že úvěrová linka nepřichází s poplatky za předplacení, mohou poplatky předem načíst, takže nemusíte šetřit tolik předplacením., Pokud hledáte nižší náklady, je vždy moudré pečlivě porovnat a položit spoustu otázek před rozhodnutím.

Nevýhody získání úvěrové linie

* aplikace procesu může být komplikované: Když to není vždy případ, podání žádosti o úvěr může být někdy problém. Záleží částečně na tom, kde se ucházíte. Například žádost o obchodní úvěrovou linku od hlavní banky není rychlý a snadný proces., To bude s největší pravděpodobností zahrnovat poskytování věřitele komplexní finanční výkazy a výkazy příjmů zpráv, včetně cash flow, výkazy, daňová přiznání, stejně jako vaše osobní kreditní historii a osobní informace. Pokud nemáte čas se vypořádat s tímto procesem, možná budete chtít hledat jiné formy financování nebo z jiných zdrojů pro váš úvěrové linky, které vyžadují méně papírování než banky obvykle.,

poplatky se sčítají: přestože kreditní karta má často vyšší úrokové sazby než většina obchodních úvěrových linek, obchodní linie úvěrového úvěru může vést k statným poplatkům za výběr a údržbu. Možná budete chtít, aby se pokusili vyjednat nízkou úrokovou sazbu na účet za tyto poplatky. Měli byste si jich být alespoň vědomi, abyste se mohli vyhnout co největšímu počtu poplatků.
příliš mnoho dluhů: jednou velkou výzvou, kterou je třeba mít na paměti, je kluzký sklon dluhu., Pokud v určitém okamžiku nemůžete splatit dlužné prostředky z důvodu poklesu prodeje nebo z jakéhokoli jiného důvodu, můžete se ocitnout v díře dluhu se svým věřitelem. Je snadné se dostat do dluhové spirály a může být těžké se dostat ven: Pokud nemůžete, aby vaše plná platba z nějakého důvodu, pak se to přenese i na další platební období, ale zájem sloučenin na nové jistiny. To znamená, že jedna zmeškaná platba může v budoucnu vést k větším a větším platbám. To může pokračovat donekonečna a je to situace, které se budete chtít vyhnout., Chcete-li tomu zabránit, buďte k sobě upřímní o tom, kolik dluhů má smysl a jak je plánujete splácet dříve, než si vezmete novou půjčku.

jaké jsou požadavky na získání obchodní úvěrové linky?

Chcete-li získat schválení pro obchodní úvěrové linky z banky, budete muset dokončit důkladný proces podávání žádostí. Když se ucházíte, potenciální věřitel přezkoumá vaše účetní závěrky a aktiva a další.

zde jsou některé společné požadavky na získání nové obchodní linie úvěru od hlavního věřitele., Toto není úplný seznam a různé věřitelé mohou mít různé požadavky, ale to vám dá dobrou představu o co budete potřebovat, aby.

zajištění: jak jsme diskutovali výše, zajištěná obchodní úvěrová linka je zajištěna zajištěním, které poskytujete. To může zahrnovat (ale není omezeno na): vlastní kapitál nemovitosti, fyzický inventář, vybavení nebo pohledávky. Vaše firma zaručuje půjčku s tímto zajištěním, což snižuje riziko pro věřitele., Někdy věřitel řekne malému majiteli podniku, aby slíbil veškerý svůj majetek, aby zajistil obchodní úvěrovou linii.
Obchodní provozní doba: Většina věřitelů bude mít požadavek, že podnik bude v provozu po určitou dobu způsobilé pro úvěrové linie. Někteří věřitelé (například velké banky) mohou zvážit pouze podniky, které jsou v provozu po dobu nejméně dvou let. Pokud věřitel cítí, že spuštění má dobré zajištění a zdravý osobní úvěr, může to být vzácná výjimka., Čas v obchodních požadavcích se může lišit od věřitele k věřiteli, takže se určitě zeptejte.
Finanční výkazy a zprávy: Podle US Small Business Administration a hlášeny v USA Dnes, jen 20 procent nových firem přežít po prvním roce provozu. To je jeden z důvodů, proč většina bank vyžaduje rozsáhlé finanční výkazy spolu s přiznání k dani z příjmu, trvající alespoň dva roky, aby se vaše podnikání pro úvěrové linie.
zisk a příjmy: vaše firma by měla generovat příjmy, aby byla způsobilá pro obchodní úvěrovou linku., Když se ucházíte, je pravděpodobné, že budete požádáni, abyste poskytli důkaz o příjmech a obchodním zdraví. V případech, kdy není dostatek příjmů nebo zisku k uspokojení věřitele, může mít podnik možnost poskytnout zajištění v případě selhání.
Záruka: Pokud se vaše firma je dceřinou společností velké organizace, věřitel může potřebovat mateřské organizace poskytnout záruku pro své dceřiné společnosti před tím, než dává úvěrové linie podnikání dceřiné společnosti. Pokud jste nezávislý majitel malé firmy, možná budete muset provést osobní záruku.,
ekonomické poměry: křížovou kontrolou určitých důležitých ekonomických poměrů vašeho podnikání může věřitel odhadnout vaši obchodní výkonnost. Tyto poměry mohou zahrnovat:
- Dluhu na vlastní kapitál
- Současný poměr
- poměr krytí Dluhové služby
- Fixed charge coverage ratio

Kde si můžete požádat o úvěrové linie podnikání?

Pokud vaše firma hledá nezajištěnou obchodní linku úvěru, existuje mnoho věřitelů na trhu., Například družstevní záložny, online banky, online věřitelé, Komerční banky a komunitní banky. Úvěrové limity mohou být tak nízké, jak $5,000 a tak vysoká, jak $500,000. Na spodním konci byste s největší pravděpodobností jednali s menšími bankami nebo online věřiteli, protože banky zřídka jdou tak nízko jako $5,000.

Pokud je podnik mladší než dva roky, mohou některé banky schválit obchodní úvěrovou linku ve spolupráci se správou malých podniků nebo SBA., Program SBA CAPLine poskytuje podnikům, které splňují jeho požadavky, čtyři různé obchodní úvěrové linie pro jejich dočasné požadavky na pracovní kapitál.

Další informace o půjčkách SBA naleznete v našem průvodci.

zvažte úvěrovou linku Fundbox

bývalo to, že hlavní banka byla jednou z vašich jediných možností, jak získat přístup k úvěrové linii, ale už ne. Díky pokrokům ve finančních technologiích mají majitelé podniků spoustu nových možností. Mnoho z nich je potenciálně rychlejší, jednodušší a flexibilnější než žádost o úvěrovou linku s hlavní bankovní institucí.,

Fundbox je jednou z takových možností. Jsme finanční technologická společnost postavená na poslání pomáhat majitelům podniků získat přístup k růstovému kapitálu, aby mohli uspět. Od roku 2013 nám důvěřuje přes 100 000 podniků po celé zemi. Pomohli jsme tisícům majitelů získat přístup k flexibilním fondům až do výše 100 000 dolarů.

Na rozdíl od paušální termínované půjčky nabízí řada úvěrů od Fundboxu flexibilní přístup k prostředkům, které můžete využít k využití vaší další velké příležitosti k růstu. Pokud jste schváleni pro Fundbox credit, můžete získat přístup k prostředkům pro jakýkoli legitimní obchodní účel., S flexibilním kreditem k dispozici, můžete říci „ano“ více, s důvěrou.

jak požádat o kredit Fundbox

můžete požádat online o kredit Fundbox ve dvou jednoduchých krocích. Na rozdíl od tradiční obchodní žádosti o půjčku nebudete muset dokončit žádné papírování, abyste mohli začít, a okamžitě se rozhodnete.

Chcete-li se přihlásit, přihlaste se k účtu Fundbox a sdílejte některé základní informace o vaší společnosti. Poté připojte buď schválený účetní software (například QuickBooks nebo FreshBooks) nebo váš obchodní bankovní účet—podle vašeho výběru., Neukládáme Vaše přihlašovací údaje a použití nebude mít vliv na vaše kreditní skóre. Údaje, které připojíte, jsou přezkoumány jako součást úvěrového rozhodnutí, abychom vám mohli rychle sdělit, Na kolik kreditu máte nárok. Pokud jste schváleni a věci vypadají dobře, můžete se rozhodnout začít okamžitě čerpat finanční prostředky.

kdo má nárok na kredit Fundbox?

nemáme mnoho tvrdých požadavků, ale máme několik pokynů, které vám pomohou rozhodnout, zda jsme pro vaše potřeby dobrý zápas.

nejprve byste měli být ochotni sdílet některé základní obchodní údaje, aby náš systém mohl posoudit vaše podnikání.,

za druhé, měli byste mít obchodní bankovní účet. Když se přihlásíte, rádi bychom viděli alespoň dva měsíce činnosti v jakémkoli podporovaném účetním softwaru nebo tři měsíce transakcí na obchodním bankovním účtu. Můžete se rozhodnout nechat použít buď účetní software nebo informace o vašem bankovním účtu k posouzení vaší firmy-podle toho, co si myslíte, že poskytuje přesnější obraz. Váš bankovní účet je také důležitý, protože pokud budete schváleni, potřebujeme někde vložit Vaše prostředky.

za třetí, vaše firma by měla být založena v jednom z 50 Spojených států nebo v jednom z našich podporovaných USA., území: Guam, Americká Samoa, Severní Mariánské ostrovy, Portoriko a Americké Panenské ostrovy.

Pokud vše, co zní jako vy, můžeme být dobrou volbou.

připraven k použití?